Cuenta de giros compartidos

¿Qué es una cuenta de giro postal?

Una cuenta de giro postal es una versión de una cuenta corriente, excepto que la ofrece una cooperativa de crédito en lugar de un banco. Para comprender qué es una cuenta de giro postal, primero es importante conocer la diferencia entre un banco y una cooperativa de crédito.

Los bancos son empresas que existen para obtener ganancias al ofrecer productos financieros, como préstamos, cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito (CD) y tarjetas de crédito, a los consumidores. Las uniones de crédito son instituciones financieras que son propiedad conjunta de todos los miembros o titulares de cuentas. No existen para obtener ganancias, sino para beneficiar a los titulares de las cuentas. Cuando deposita dinero en una cuenta de giro de acciones de una cooperativa de crédito, técnicamente está comprando acciones de esa cooperativa de crédito.

Comprensión de una cuenta de giro postal

Una cuenta de giro postal se refiere a una cuenta de una cooperativa de crédito que es similar a la cuenta corriente de un banco. Las cuentas de giro bancario se crearon bajo la Ley de Equidad de Cuentas Corrientes del Consumidor de 1979.

Las cuentas de borradores de acciones permiten a los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito acceder a los saldos de sus acciones escribiendo borradores en sus cuentas. Las cuentas de giro postal permiten emitir un número ilimitado de cheques, y uno de sus principales beneficios es que están asegurados con un seguro federal por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).

El seguro para depósitos bancarios es proporcionado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Los depósitos de la NCUA y la FDIC están asegurados por hasta $ 250,00 por persona Los depósitos bancarios están asegurados para evitar corridas bancarias en caso de que un banco quiebre.2

Los intereses devengados en las cuentas de borrador de acciones se capitalizan trimestralmente. Estas cuentas son similares a las cuentas de orden de retiro negociable (NOW), que son básicamente cuentas de ahorro que devengan intereses contra las cuales se pueden escribir giros. Sin embargo, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen cuentas de giro postal, mientras que las cuentas NOW son productos bancarios.

En la práctica, una cuenta de giro postal funciona casi exactamente como una cuenta corriente. Los titulares de cuentas pueden emitir cheques ilimitados contra la cuenta, y las cooperativas de crédito suelen emitir tarjetas de débito que se pueden utilizar para realizar compras y retiros utilizando las acciones de las cuentas.

Los titulares de cuentas pueden usar sus tarjetas de débito para realizar compras en el punto de venta (POS), retirar dinero de los cajeros automáticos o comprar en línea. Los titulares de cuentas también pueden acudir a una sucursal de una cooperativa de crédito para depositar o retirar dinero de una cuenta de giro postal.

Cuentas de giros compartidos frente a cuentas corrientes

Una diferencia clave entre las cuentas de giro bancario y muchas cuentas corrientes es que la primera gana intereses. Las cooperativas de ahorro y crédito pagan intereses y dividendos sobre las acciones que poseen los titulares de cuentas, por lo que el dinero depositado en una cooperativa de ahorro y crédito genera dividendos e intereses que se capitalizan trimestralmente.

Entre 1933 y 2011 en los EE. UU., Las cuentas corrientes de depósito a la vista no podían ganar intereses. Ahora que se ha levantado la prohibición de los intereses de los depósitos a la vista, algunas cuentas corrientes bancarias ofrecen intereses. Por el contrario, las cuentas corrientes bancarias a menudo vienen con cuentas de ahorro asociadas, casi como una sola cuenta, donde los depósitos pueden generar intereses.

Otra diferencia clave entre las cuentas de giro bancario y las cuentas corrientes es que muchos bancos requieren un saldo mínimo mensual o cobran tarifas mensuales por el mantenimiento de una cuenta corriente.

Las cooperativas de ahorro y crédito no cobran a sus miembros cuotas mensuales ni exigen saldos mínimos en cuentas de giro bancario o, a lo sumo, cuotas bajas. Esto los convierte en una opción atractiva para los consumidores que buscan evitar pagar tarifas o tener que mantener saldos mínimos, especialmente ahora que muchas cooperativas de ahorro y crédito han abierto sus puertas al público en general.

En general, las cooperativas de ahorro y crédito brindan muchos beneficios sobre los bancos, gracias a mejores tasas de interés en las cuentas de ahorro y depósito, hipotecas y certificados de depósito (CD), y las cuentas bajas o sin cargo antes mencionadas.