Cláusula de compensación
¿Qué es una cláusula de compensación?
Una cláusula de compensación es una cláusula legal que otorga a un prestamista la autoridad para incautar los depósitos de un deudor cuando no paga un préstamo. Una cláusula de compensación también puede referirse a la liquidación de una deuda mutua entre un acreedor y un deudor mediante la compensación de reclamaciones de transacciones. Esto permite a los acreedores cobrar una cantidad mayor de la que normalmente podrían cobrar en los procedimientos de quiebra.
Conclusiones clave
- Las cláusulas de compensación están escritas en acuerdos legales para proteger al prestamista.
- Una cláusula de compensación permite al prestamista incautar activos que pertenecen al prestatario, como cuentas bancarias, en caso de incumplimiento.
- Los fabricantes y otros vendedores de bienes también utilizan cláusulas de compensación para protegerlos de un incumplimiento por parte de un comprador.
Cómo funciona una cláusula de compensación
Las cláusulas de compensación otorgan al prestamista el derecho de compensación, el derecho legal de confiscar fondos del deudor o un garante de la deuda. Forman parte de muchos acuerdos de préstamo y pueden estructurarse de diversas formas. Los prestamistas pueden optar por incluir una cláusula de compensación en el acuerdo para garantizar que, en caso de incumplimiento, reciban un porcentaje mayor de la cantidad que se les debe de lo que recibirían de otra manera. Si un deudor no puede cumplir con una obligación con el banco, el banco puede embargar los activos detallados en la cláusula.
Las cláusulas de compensación se utilizan con mayor frecuencia en los acuerdos de préstamo entre prestamistas, como bancos, y sus prestatarios. También se pueden utilizar en otros tipos de transacciones en las que una de las partes se enfrenta al riesgo de incumplimiento de pago, como un contrato entre un fabricante y un comprador de sus productos. La Ley de Veracidad en los Préstamos prohíbe que las cláusulas de compensación se apliquen a las transacciones con tarjetas de crédito; esto protege a los consumidores que se niegan a pagar por mercadería defectuosa comprada con sus tarjetas, utilizando lo que se conoce como devolución de cargo.
Ejemplos de cláusulas de compensación
A menudo, se incluye una cláusula de compensación de préstamos en un contrato de préstamo entre un prestatario y el banco donde tienen otros activos, como dinero en una cuenta corriente, de ahorros o del mercado monetario, o un certificado de depósito. El prestatario acepta poner esos activos a disposición del prestamista en caso de incumplimiento. Si los activos se mantienen en ese prestamista, el prestamista puede acceder a ellos más fácilmente para cubrir un pago en mora. Pero una cláusula de compensación también puede incluir derechos sobre activos mantenidos en otras instituciones. Si bien esos activos no son fácilmente accesibles para el prestamista, la cláusula de compensación le da al prestamista consentimiento contractual para embargarlos si un prestatario incumple.
Una cláusula de compensación también puede ser parte de un acuerdo de proveedor entre el proveedor, como un fabricante, y un comprador, como un minorista. Este tipo de cláusula se puede utilizar en lugar de una carta de crédito de un banco y le da al proveedor acceso a cuentas de depósito u otros activos mantenidos en la institución financiera del comprador si el comprador no paga. Con una cláusula de compensación, el vendedor puede obtener un pago equivalente a la cantidad que se le debe en virtud del contrato con el proveedor.
Los prestatarios deben ser conscientes de que aceptar una cláusula de compensación podría significar tener que perder más de sus activos de lo que lo harían en un procedimiento de quiebra.
Beneficios de las cláusulas de compensación
Las cláusulas de compensación se utilizan en beneficio de la parte en riesgo de incumplimiento de pago. Le dan al acreedor acceso legal a los activos de un deudor en la institución financiera del prestamista o en otra donde el deudor tiene cuentas. Antes de firmar un contrato con una cláusula de compensación, los prestatarios deben ser conscientes de que puede resultar en la pérdida de activos que habrían podido retener a través de otros medios de liquidación de deudas, como la quiebra.