Cuenta secuestrada
¿Qué es una cuenta secuestrada?
Una cuenta secuestrada es una cuenta de depósito que se incauta mediante una acción legal o una orden judicial. Los fondos no se pueden retirar de una cuenta secuestrada sin la aprobación de la parte incautadora. Las cuentas secuestradas generalmente se separan de otras cuentas y se guardan en un archivo separado.
El término cuenta secuestrada a veces también se usa para referirse a mantener los fondos en custodia seguros y protegidos en una cuenta de custodia segmentada.
Conclusiones clave
- Una cuenta secuestrada es aquella que ha sido incautada o congelada debido a alguna acción regulatoria u orden judicial.
- Las cuentas secuestradas pueden estar secuestradas de manera permanente o temporal, y los tribunales pueden otorgar permiso para acceder a ellas en algunos casos.
- El secuestro de cuentas puede ayudar a prevenir delitos, pero también puede privar a las personas de sus activos sin un juicio justo.
- El propietario no puede acceder a las cuentas secuestradas debido a acciones legales tomadas en su contra, mientras que no se puede acceder a las cuentas de depósito en garantía sin el consentimiento de varias partes de un acuerdo.
Comprensión de las cuentas secuestradas
Prácticamente se puede secuestrar cualquier tipo de cuenta, incluidas las cuentas bancarias y de corretaje. Las cuentas individuales de jubilación (IRA) y los planes calificados son más difíciles de secuestrar, ya que están protegidos por la ley federal de la mayoría de los tipos de acreedores. Por lo general, solo el Servicio de Impuestos Internos (IRS) tiene la autoridad para secuestrar estas cuentas.
Si se aprueba un secuestro, un aviso de incautación proporciona un aviso por escrito del IRS para informar a un contribuyente individual o una empresa que el gobierno ha incautado su propiedad. En una cuenta secuestrada, el titular de la cuenta no tendrá acceso al saldo de la cuenta sin la aprobación de un tribunal.
Las cuentas secuestradas no siempre se pueden secuestrar permanentemente. Sin embargo, generalmente requieren acciones específicas por parte del titular de la cuenta antes de que se puedan levantar las restricciones. Por ejemplo, un secuestro puede terminar cuando se realiza el pago total para compensar una deuda pendiente. En algunos casos, el acreedor puede liquidar la deuda por un monto menor.
En casos de actividad sospechosa, un banco generalmente levanta una orden de secuestro después de que se completa una investigación. Supongamos que se detecta una actividad ilegal o que el titular de la cuenta es cómplice de cualquier fraude a través de la cuenta. Luego, la cuenta puede cerrarse permanentemente y los fondos restantes pueden incautarse.
Si un banco u otra institución financiera secuestra una cuenta, a menudo es más fácil levantarla que cuando los tribunales están involucrados. En algunos casos, todo lo que requieren es información adicional sobre una transacción y las partes involucradas.
Cuentas secuestradas frente a cuentas de depósito en garantía
El propietario no puede acceder a las cuentas secuestradas debido a acciones legales tomadas en su contra, mientras que no se puede acceder a las cuentas de depósito en garantía sin el consentimiento de varias partes de un acuerdo. El término financiero «en custodia» se refiere a una retención temporal de una suma de dinero. Este dinero se ha transferido a un tercero, generalmente en nombre de un comprador y un vendedor.
Los fondos en una transacción de bienes raíces, por ejemplo, pueden mantenerse en custodia, incluso en la fecha de la venta. Estos fondos no se liberarán hasta que todas las partes (el comprador, el vendedor y la compañía hipotecaria) acuerden que se han cumplido todas las condiciones del contrato de depósito en garantía. La intención de mantener los fondos en custodia es asegurar a todas las partes que se cumplirán las responsabilidades mutuas descritas en el acuerdo de custodia.
Ventajas y desventajas de las cuentas secuestradas
El secuestro de cuentas puede ayudar a prevenir delitos, pero también puede privar a las personas de sus activos sin un juicio justo. En algunos casos, como cuando las propias cuentas se utilizan como parte de un delito, el secuestro de la cuenta es la forma más fácil de evitar que se cometan delitos adicionales.
Por otro lado, quitar el uso de activos a las personas antes de ser juzgadas socava el principio de inocencia hasta que se demuestre su culpabilidad. En el peor de los casos, el secuestro de la cuenta puede evitar que los acusados utilicen sus fondos para contratar abogados para demostrar su inocencia y recuperar el acceso a la cuenta.
Afortunadamente, los tribunales pueden otorgar acceso a los fondos de la cuenta secuestrados para los gastos necesarios, como pagar el alquiler y las facturas legales. El secuestro de fondos de esta manera aún evita que los acusados culpables conviertan el dinero en una criptomoneda difícil de rastrear antes de huir del país.
Ejemplo de una cuenta secuestrada
Suponga que se acusa a un individuo o corporación de usar una cuenta bancaria para lavar dinero para un cartel de drogas ilegal. Un tribunal podría ordenar que la cuenta sea confiscada hasta que se lleve a cabo una audiencia.
El secuestro de una cuenta potencialmente utilizada para actividades ilegales como esta serviría para varios propósitos. En primer lugar, impediría que prosiguiera la supuesta actividad delictiva, como el blanqueo de capitales. En segundo lugar, los acusados no pueden retirar ninguna ganancia mal habida de una cuenta secuestrada. Finalmente, el secuestro de la cuenta le da a un acusado inocente un incentivo para presentarse y desbloquear la cuenta.