Satisfacción y liberación
¿Qué es satisfacción y liberación?
La satisfacción y la liberación es un documento que indica que un consumidor ha pagado el monto total de la deuda que se le debía a un acreedor en virtud de una sentencia judicial. Una satisfacción y liberación evita que los acreedores intenten recuperar más dinero del prestatario o consumidor.
Un documento de satisfacción y liberación establece el nombre del acreedor que ha sido pagado, la fecha en que se recibió el pago total o final y el nombre del deudor (o prestatario) que ha cumplido con su obligación con el acreedor. La satisfacción y la liberación son importantes porque pueden ayudar al prestatario a demostrar que la deuda se pagó, lo que podría ayudar a obtener la aprobación del crédito en el futuro. Sin embargo, un juicio, ya sea satisfecho o insatisfecho, puede afectar negativamente el informe crediticio de una persona.
Conclusiones clave
- Satisfacción y liberación establece que un consumidor ha pagado el monto total de la deuda que se le debía a un acreedor en virtud de una sentencia judicial.
- Una satisfacción y liberación evita que los acreedores intenten recuperar más dinero del prestatario o consumidor.
- Una satisfacción y una liberación pueden ayudar al prestatario a demostrar que la deuda se pagó, lo que podría ayudar a obtener la aprobación del crédito en el futuro.
- Un juicio, incluso si se cumple, puede afectar negativamente el puntaje crediticio de una persona y permanece en un informe crediticio durante siete años.
Comprender la satisfacción y la liberación
Si un acreedor demanda a un individuo porque no ha pagado una factura y el acreedor gana la demanda, el juez decide cuánto debe pagar el consumidor al acreedor. Una vez que el prestatario ha cumplido con sus obligaciones en virtud de la sentencia, es decir, una vez que haya reembolsado al acreedor la cantidad que el juez ordenó, el acreedor debe firmar una satisfacción y liberación.
La liberación firmada, al igual que la sentencia original, pasa a formar parte del registro público de la corte y debe informarse a las agencias de crédito para que el informe crediticio del acusado indique que han cumplido con sus obligaciones en virtud de la sentencia. Una agencia de crédito es una agencia que recopila el historial crediticio de una persona de los prestamistas y acreedores para poder generar un informe crediticio para una persona.
Los acreedores utilizan el informe de crédito para determinar si una persona es lo suficientemente solvente como para otorgar crédito y en qué medida. Un informe de crédito puede incluir el número de veces que una persona se ha retrasado en sus pagos y el número de productos de crédito o préstamos que están abiertos o se han abierto.
El informe también muestra marcas despectivas, como sentencias por no pagar a un acreedor. El historial crediticio general de una persona se condensa y se representa como un valor numérico llamado puntaje crediticio. El cálculo del puntaje de crédito puede variar según la agencia de crédito específica.
Además, hay muchos factores que pueden afectar el puntaje crediticio de una persona, y cada agencia de crédito puede aplicar una ponderación ligeramente diferente a cada uno de esos factores del historial crediticio de una persona.
Juicios y calificaciones crediticias
Un fallo es una marca despectiva en el informe crediticio de una persona. Un juicio insatisfecho puede tener un impacto negativo en el puntaje crediticio y reducir o prevenir la capacidad de una persona para obtener la aprobación del crédito en el futuro. El nivel de impacto en un puntaje crediticio puede variar, dependiendo del otro historial crediticio de la persona, pero no es extraño que un puntaje crediticio se reduzca en 100 puntos o más. Incluso un juicio satisfecho tendrá un impacto negativo en un informe crediticio. Sin embargo, un fallo pagado o satisfecho dañará una puntuación de crédito menor que uno impago.
Incluso después de que se haya generado una satisfacción y una liberación, un juicio satisfecho permanece en el informe crediticio de una persona durante siete años. En otras palabras, las agencias de informes no eliminarán el historial de la sentencia una vez que se haya pagado. Sin embargo, una persona puede escribir a las distintas agencias de crédito y pedirles que eliminen la sentencia de su informe de crédito, pero las agencias no están obligadas a hacerlo y, por lo general, la sentencia permanece durante el período de siete años.
Beneficios de la satisfacción y la liberación
Un documento de satisfacción y liberación puede ser fundamental cuando la persona solicita crédito más adelante, después de que se haya cumplido con el fallo. Los informes de crédito pueden tener errores y es posible que una de las agencias de informes de crédito no tenga el criterio de estar satisfecho. Como resultado, es posible que la persona no obtenga la aprobación para una solicitud de crédito. Aunque emitir un juicio sobre el informe crediticio de una persona es una marca despectiva, una satisfacción y una liberación pueden ser útiles en tal situación.
La deuda fue pagada
Muchas personas atraviesan períodos de dificultades financieras, ya sea debido a la pérdida de un trabajo o problemas médicos que han puesto a alguien en un aprieto financiero. A pesar de tener un juicio sobre un informe de crédito, un prestatario puede al menos sentirse tranquilo de que la satisfacción y la liberación muestran que la deuda se pagó. Al solicitar un crédito en el futuro, los prestamistas quieren ver si una persona es lo suficientemente confiable para pagar su deuda. Un juicio satisfecho muestra que la persona no se alejó de sus obligaciones de deuda.
Además, hay muchos acreedores que atienden a personas con puntajes crediticios bajos y, eventualmente, una persona podría obtener crédito nuevamente, aunque el monto del crédito puede ser limitado y la tasa de interés probablemente será más alta que el promedio.
Mantenimiento de registros
Si una persona se encuentra en mora con una deuda, debe mantener registros excelentes de sus interacciones con los acreedores, los cobradores de deudas y los tribunales. Uno de los problemas que pueden ocurrir cuando una deuda se atrasa es que el acreedor original no crea que se puede pagar.
Como resultado, el acreedor original podría vender la deuda a un cobrador de deudas. Si el cobrador de deudas no puede cobrar la deuda después de un tiempo, la deuda puede revenderse a otro acreedor o cobrador de deudas. El proceso de venta y transferencia de la deuda a otro cobrador de deudas puede ocurrir varias veces hasta que finalmente se pague la deuda.
Como resultado, pueden ocurrir errores en los que los cobradores de deudas pueden tener una cantidad incorrecta adeuda, los pagos pasados pueden no registrarse correctamente e incluso quién es el propietario de la deuda puede ser una fuente de confusión. En algunos casos, los cobradores de deudas pueden perseguir a un prestatario (llamado deudor) por deudas que ya han pagado o por deudas que sobrepasaron el plazo de prescripción. A veces, una deuda que una persona nunca debió puede aparecer en su historial crediticio porque tiene un nombre o número de seguro social similar al de la persona que realmente debe la deuda.
Si un prestatario recibe un documento de satisfacción y liberación, debe conservarse en sus archivos junto con copias de seguridad físicas y electrónicas. De esta manera, si un cobrador de deudas intenta cobrar una deuda satisfecha en el futuro debido a un error, el prestatario puede demostrar que ya la pagó.
Evita que se vuelvan a presentar sentencias
Si no se ha pagado una deuda y la sentencia sigue sin ser satisfecha, la sentencia se puede volver a presentar por otros siete años después de que haya pasado el período inicial de siete años. Por esta razón, es fundamental que los consumidores paguen una deuda y obtengan una satisfacción y una liberación, ya que evita que la sentencia se vuelva a presentar y permanezca en el informe crediticio de la persona durante otros siete años.
Si la sentencia ha sido satisfecha y reaparece en el informe crediticio de una persona después de que hayan pasado siete años, el prestatario puede usar la satisfacción y la liberación para demostrarle al buró de crédito que la deuda fue pagada o satisfecha.