Regla de oro
¿Qué es una regla empírica?
Una regla general es una guía heurística que proporciona un consejo simplificado o un conjunto de reglas básicas con respecto a un tema o curso de acción en particular. Es un principio general que da instrucciones prácticas para realizar o abordar una determinada tarea. Por lo general, las reglas generales se desarrollan como resultado de la práctica y la experiencia más que a través de la investigación científica o una base teórica.
Conclusiones clave
- Una regla general es un consejo práctico informal que proporciona reglas simplificadas que se aplican en la mayoría de las situaciones.
- Existen muchas reglas generales en finanzas que brindan orientación sobre cuánto ahorrar, cuánto pagar por una casa, dónde invertir, etc.
- Las reglas generales no son científicas y no tienen en cuenta las circunstancias y necesidades individuales de una persona, por lo que pueden no ser aplicables a su situación particular.
Comprender las reglas generales
Los inversionistas pueden estar familiarizados con una variedad de «reglas generales financieras» que están destinadas a ayudar a las personas a aprender, recordar y aplicar las pautas financieras. Estas reglas generales abordan los métodos y procedimientos para ahorrar, invertir, comprar una casa y planificar la jubilación. Aunque una regla general puede ser apropiada para una amplia audiencia, es posible que no se aplique universalmente a todas las circunstancias individuales y únicas.
La Regla del 72 es una fórmula tan rápida y útil que se usa popularmente para estimar el número de años necesarios para duplicar el dinero invertido a una tasa de rendimiento anual determinada . Si bien las calculadoras y las hojas de cálculo tienen funciones integradas para calcular con precisión el tiempo preciso requerido para duplicar el dinero invertido, la Regla del 72 es útil para que los cálculos mentales midan rápidamente un valor aproximado.
Ejemplos de reglas empíricas financieras
Existen varias reglas prácticas financieras bien conocidas que brindan orientación a los inversores, incluidas las siguientes pautas:
- La compra de una casa debe costar menos de una cantidad equivalente a dos años y medio de su ingreso anual.
- Ahorre al menos el 10-15% de sus ingresos netos para la jubilación.
- Tener al menos cinco veces su salario bruto en prestaciones por fallecimiento del seguro de vida.
- Pague primero sus tarjetas de crédito con intereses más altos.
- El mercado de valores tiene una rentabilidad media a largo plazo del 10%.
- Debe tener un fondo de emergencia equivalente a seis meses de gastos domésticos.
- Tu edad representa el porcentaje de bonos que debes tener en tu cartera.
- Su edad restada de 100 representa el porcentaje de acciones que debe tener en su cartera.
- Una cartera equilibrada es 60% acciones, 40% bonos.
También existen reglas generales para determinar cuánto patrimonio neto necesitará para jubilarse cómodamente a una edad normal de jubilación. Aquí está el cálculo que usa Investopedia para determinar su patrimonio neto:
- Si está empleado y tiene ingresos: ((su edad) x (ingreso familiar anual)) / 10.
- Si no obtiene ingresos o es estudiante: ((su edad – 27) x (ingreso familiar anual)) / 10.