Comprobación de goma

¿Qué es un control de caucho?

Cheque de caucho es un término coloquial que se usa para describir un cheque escrito que no tiene los fondos disponibles para ser cobrados por el destinatario. También se conoce comúnmente como cheque sin fondos.

Las dos razones por las que un cheque de goma no se podrá cobrar son que a) el remitente no tiene fondos suficientes en la cuenta en la que se gira el cheque, o b) el remitente colocó una orden de suspensión de pago o cancelación en el cheque después de proporcionándolo como pago.

Cómo funcionan los cheques de goma

En los Estados Unidos, no es un delito emitir inadvertidamente un cheque que no se puede procesar debido a fondos insuficientes o una orden posterior de suspensión de pago. Sin embargo, estos casos pueden resultar en multas y sanciones, como las tarifas por sobregiro que ocasionalmente cobran los bancos. Para ayudar a mitigar este riesgo, los bancos a menudo ofrecen políticas de protección contra sobregiros que permiten a los clientes evitar estas tarifas si emiten accidentalmente un cheque de goma.

En algunos casos, el destinatario de un cheque de goma puede imponer sanciones al remitente. Esto es particularmente cierto si la transacción tiene lugar entre empresas con una relación contractual preexistente. Algunos contratos contendrán cláusulas que castiguen a cualquiera de las partes por realizar un cheque de goma, por ejemplo, otorgando al destinatario un descuento en los servicios prestados. También se utilizan otros enfoques, como devengar intereses sobre las cantidades impagas.

Si bien los controles de goma inadvertidos generalmente quedan impunes, existen sistemas para detectar a los infractores intencionales o reincidentes. A través de bases de datos como TeleCheck y ChexSystems, los bancos y otros proveedores de servicios financieros pueden controlar la frecuencia con la que una determinada persona o empresa emite cheques de caucho. Como resultado, aquellos marcados como sospechosos a través de estos sistemas pueden encontrar que los comerciantes y procesadores de pagos comienzan a rechazar sus cheques.

Cuando el tamaño o la frecuencia involucrados se vuelven lo suficientemente grandes, las personas que escriben cheques de goma de forma rutinaria pueden verse enfrentadas a cargos penales. En los Estados Unidos, hacerlo deliberadamente puede verse como una forma de fraude, que en algunos estados se clasifica como un delito grave.

Ejemplo del mundo real de un cheque de goma

Steve es el gerente de una empresa de distribución mayorista que vende a varios puntos de venta minoristas en su comunidad local. Uno de sus clientes habituales es ABC Retailers, que recientemente experimentó un cambio de propietario. Desde su venta, los nuevos propietarios de ABC han comenzado a pagar sus facturas con cheque en lugar de hacerlo de forma electrónica. Steve concede a sus clientes 30 días para pagar sus facturas, después de lo cual comienza a cobrar intereses sobre el saldo impago.

Como cortesía para su cliente a largo plazo, Steve decide esperar 30 días antes de cobrar los cheques de ABC, ya que normalmente les habría tomado alrededor de 30 días pagar sus facturas electrónicamente. Sin embargo, para su sorpresa, Steve descubre que los cheques que le dio ABC eran en realidad cheques de goma. Cada vez que intenta cobrarlos, los cheques fallan ya sea por falta de fondos o porque ABC colocó órdenes de suspensión de pago después de que se entregaron los cheques.

Inicialmente, Steve sospecha que los cheques de goma se dieron por error. Sin embargo, después de que muchos controles sucesivos enfrentaron los mismos problemas, se da cuenta de que ABC puede estar emitiendo controles de goma intencionalmente. En respuesta, Steve contrata a un abogado comercial para que lo asesore sobre una posible demanda contra ABC. Mientras tanto, suspende negocios con ABC y solicita intereses de ABC por sus saldos impagos.