Mecanismo de préstamo rotatorio
¿Qué es un préstamo rotatorio?
Una línea de crédito renovable es una forma de crédito emitida por una institución financiera que brinda al prestatario la capacidad de retirar o retirar, reembolsar y retirar nuevamente. Un préstamo rotatorio se considera una herramienta de financiación flexible debido a su reembolso y adaptaciones para volver a pedir prestado. No se considera un préstamo a plazo porque, durante un período de tiempo asignado, la facilidad permite que el prestatario reembolse el préstamo o lo saque de nuevo. Por el contrario, un préstamo a plazo proporciona al prestatario fondos seguidos de un calendario de pagos fijo.
Conclusiones clave
- Una línea de crédito renovable proporciona préstamos a los prestatarios con una gran flexibilidad en términos de reembolsos y nuevos préstamos.
- La tasa de interés de una línea de crédito renovable suele ser la de una línea de crédito variable, en lugar de una tasa fija.
- Un préstamo rotatorio o una línea de crédito permiten que una empresa pida dinero prestado según sea necesario para financiar las necesidades de capital de trabajo y operaciones continuas, como cubrir la nómina y las cuentas por pagar.
Cómo funciona una línea de crédito rotatoria
Una línea de crédito renovable es típicamente una línea de crédito variable utilizada por empresas públicas y privadas. La línea es variable porque la tasa de interés de la línea de crédito puede fluctuar. En otras palabras, si las tasas de interés suben en los mercados crediticios, un banco podría aumentar la tasa de un préstamo de tasa variable. La tasa es a menudo más alta que las tasas que se cobran en otros préstamos y cambia con la tasa preferencial u otro indicador del mercado. La institución financiera generalmente cobra una tarifa por extender el préstamo.
Los criterios para la aprobación del préstamo dependen de la etapa, el tamaño y la industria en la que opera la empresa. La institución financiera generalmente examina los estados financieros de la empresa, incluido el estado de resultados, el estado de flujos de efectivo y el balance general cuando decide si la empresa puede pagar una deuda. Las probabilidades de que se apruebe el préstamo aumentan si una empresa puede demostrar ingresos estables, fuertes reservas de efectivo y un buen puntaje crediticio. El saldo de una línea de crédito renovable puede oscilar entre cero y el valor máximo aprobado.
¿Cómo utilizan las empresas un servicio de préstamo rotatorio?
Un préstamo renovable o una línea de crédito permiten que una empresa pida dinero prestado según sea necesario para financiar las necesidades de capital de trabajo y las operaciones continuas. Una línea renovable es especialmente útil en épocas de fluctuaciones en los ingresos, ya que las facturas y los gastos inesperados se pueden pagar extrayendo del préstamo. Retirar el préstamo reduce el saldo disponible, mientras que realizar los pagos de la deuda aumenta el saldo disponible.
La institución financiera puede revisar la línea de crédito renovable anualmente. Si los ingresos de una empresa se reducen, la institución puede decidir reducir el monto máximo del préstamo. Por lo tanto, es importante que el dueño de la empresa discuta las circunstancias de la empresa con la institución financiera para evitar una reducción o terminación del préstamo.
Una línea de crédito renovable proporciona una línea de crédito variable que permite a las personas o empresas una gran flexibilidad con los fondos que están pidiendo prestados.
Ejemplo de una línea de crédito renovable
Supreme Packaging asegura una línea de crédito renovable por $ 500,000. La empresa utiliza la línea de crédito para cubrir la nómina mientras espera los pagos de las cuentas por cobrar. Aunque la empresa usa hasta $ 250,000 de la línea de crédito renovable cada mes, paga la mayor parte del saldo y monitorea la cantidad de crédito disponible que queda. Debido a que otra compañía firmó un contrato de $ 500,000 para que Supreme Packaging empaque sus productos durante los próximos cinco años, la compañía de empaque está usando $ 200,000 de su línea de crédito renovable para comprar la maquinaria requerida.