6 preguntas que todas las personas que se acercan a la jubilación deben responder

Tabla de contenido

Expandir

• 1. ¿Cuál es el Gran Plan?
• 2. ¿Tengo el dinero en efectivo?
• 3. ¿Debería mudarme?
• 4. ¿Debería vender mi casa?
• 5. ¿He elaborado un plan patrimonial?
• 6. ¿Tengo un plan personal?
• La línea de fondo

La jubilación brinda la oportunidad de disfrutar de los frutos del propio trabajo. Sin embargo, una jubilación placentera requiere una planificación proactiva y exhaustiva. Con esto en mente, repasaremos cinco preguntas que todos deberían hacerse a medida que se acercan al final de su vida como trabajadores rígidos (es decir, a tiempo completo). Responder estas preguntas por ti mismo debería ayudar a guiar tus planes de jubilación en curso.

1. Jubilación: ¿Qué es el Gran Plan?

Algunas personas sueñan con comprar un barco cuando se jubilen, mientras que otras se contentan con pasar sus días en el campo de golf. Aún así, otros quieren viajar por el mundo. Antes de adelantarse demasiado al pensar en cómo va a ahorrar para la jubilación, necesita una meta. Por lo tanto, es crucial decidir primero qué querrá hacer cuando se jubile. Una vez que sepa cuál es su sueño, puede comenzar a hacerlo realidad.

Por ejemplo, si su sueño es despertarse por la mañana y jugar golf todo el día, tiene sentido determinar qué implica unirse a un club (algunos requieren tarifas iniciales sustanciales) y si el área en la que vive, o desea para vivir — tiene cursos adecuados.

Del mismo modo, si su sueño es viajar por el mundo, querrá vivir cerca de un aeropuerto (o puerto marítimo si prefiere hacer un crucero). También querrá asegurarse de que no haya otros obstáculos que afecten sus planes. Al decidir cómo sería la vida de sus sueños después de la jubilación, puede moldear el resto de sus planes para que funcione.

Es casi imposible encontrar una ubicación que se adapte a todas las necesidades, por lo que la mejor estrategia es establecerse en un área que satisfaga la mayor parte de sus necesidades, en particular las relacionadas con la salud y el bienestar a largo plazo. Por ejemplo, aunque el clima frío podría no molestarlo ahora, cuando tenga 85 años podría tener un efecto debilitante en su cuerpo o en su capacidad para mantenerse activo durante una parte del año.

Si cree que este será su caso, tal vez desee considerar unirse a la bandada y mudarse a un clima más cálido, incluso si no aborda algunos de los otros factores mencionados anteriormente.

4. ¿Debería vender mi casa?

La mayoría de los planificadores de jubilación se centran en la cartera de inversiones de un individuo. La cartera es importante, pero a menudo no es el activo más valioso de una persona promedio o la mayor fuente potencial de liquidez. La mayor parte de la riqueza de muchas personas está inmovilizada en sus hogares. A medida que las personas se acercan a la edad de jubilación, deben considerar vender sus residencias, especialmente si la hipoteca ha sido satisfecha y la propiedad ha aumentado significativamente de valor.

¿Por qué vender? En primer lugar, generalmente necesitará menos espacio y una casa más pequeña es más fácil de mantener. Sin embargo, esa no es la razón principal. La principal razón para vender es ganar liquidez y asegurarse de tener suficiente efectivo para vivir y establecer un fondo de emergencia. Después de todo, ¿de qué sirve sentarse en una casa de $ 1 millón si no tiene el dinero para comprar un seguro médico adecuado o hacer las cosas que disfruta?

Idealmente, las personas que se acercan a la jubilación deberían intentar «jugar» al mercado inmobiliario. Es decir, deberían tratar de averiguar si tiene sentido vender la casa familiar ahora y alquilar una casa por un par de años hasta jubilarse, o si tiene más sentido conservar la casa hasta la fecha en que realmente ofertaron el lugar de trabajo. adiós. La decisión puede ser crucial. Solo piense en lo que pasó con aquellos que esperaron para vender sus casas hasta después de que estalló la burbuja inmobiliaria en 2008.

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de abordar el juego en el mercado? Muy simplemente, preste mucha atención a las tendencias en su región leyendo los periódicos locales, examinando los vecindarios en busca de jornadas de puertas abiertas y preguntando con un agente inmobiliario local si los precios de las viviendas están subiendo o bajando.

He aquí un ejemplo. Suponga que faltan 10 años para la jubilación y que el mercado inmobiliario está en auge.

• Obtiene $ 100,000 adicionales por la venta de su casa, gracias al momento favorable del mercado.
• Luego, invierte ese dinero en un vehículo que rinde un 8% de rendimiento por año.
• Durante un período de 10 años, aumentará a más de $ 215,000. ¡Eso es un montón de dinero!
• Antes de emocionarse demasiado, recuerde que también deberá restar el costo de alquilar un apartamento durante esos 10 años.
• Digamos que su nuevo alquiler es de $ 1,000 por mes (no es barato, pero ciertamente nada extravagante). En un lapso de 10 años, esto sumará $ 120,000.
• Ahora haga los cálculos: $ 215 000 – $ 120 000 = $ 95 000. Sigue siendo una ganancia neta considerable de vender en un mercado caliente.

5. ¿He elaborado un plan patrimonial?

Para asegurarse de que sus activos se transfieran correctamente a sus herederos, y para minimizar los impuestos sobre el patrimonio, tiene sentido hacer un poco de planificación del patrimonio. Por desagradable (y aburrido) que pueda ser la idea, es importante sentarse con su abogado y su contador para determinar la forma más rentable de que su patrimonio sea entregado a los beneficiarios después de su muerte.

Para empezar, cuentas de custodia para hijos o nietos.

Es importante considerar la planificación patrimonial ahora porque hay una «revisión retrospectiva» de tres años con respecto a los activos retirados previamente de su patrimonio. En otras palabras, si tiene un fideicomiso, compra una póliza de seguro de vida sobre su vida y luego muere dentro de un período de tres años después de la firma del contrato, el monto del seguro podría incluirse en su patrimonio a efectos del impuesto sobre el patrimonio. La planificación avanzada es la clave para la planificación patrimonial y, si lo piensa, su felicidad general en la jubilación.

6. ¿Tengo un plan personal y los documentos necesarios?

Tómese un tiempo para planificar su propio cuidado, y el de su cónyuge, si está casado, a medida que se acerca a los riesgos de la edad avanzada. Configure apoderados de atención médica, poderes notariales y otros documentos mucho antes de que los necesite cuando pueda considerar cuidadosamente sus necesidades y preferencias.

No deje estas decisiones cruciales hasta que haya una emergencia cuando su energía y habilidades puedan verse comprometidas. Otros podrían terminar tomando decisiones que no habrían sido sus preferencias. Llega primero y organiza tu propia vida.

La línea de fondo

Si está en la recta final, no se contenga ahora. La planificación de la jubilación puede ser abrumadora al principio, pero si puede responder estas cinco preguntas, estará bien encaminado para generar un plan de jubilación sólido y se alegrará de haberlo hecho.