Reaseguro cedido
¿Qué se cede el reaseguro?
El reaseguro cedido se refiere a la parte del riesgo que una aseguradora primaria transfiere a una reaseguradora. Permite a la aseguradora principal reducir su exposición al riesgo de una póliza de seguro que ha suscrito pasando ese riesgo a otra empresa. Las aseguradoras primarias también se denominan empresa cedente, mientras que la empresa de reaseguros también se denomina empresa aceptante. A cambio de asumir el riesgo, la compañía de reaseguros recibe una prima y paga el reclamo por el riesgo que acepta.
Reaseguro cedido Explicado
El reaseguro es una parte de la industria de seguros donde las empresas acuerdan transferir parte de sus carteras a otras empresas. Al ceder una parte de su riesgo, las empresas cedentes reducen su exposición general al riesgo y su responsabilidad. Esto les permite seguir siendo solventes si tienen que pagar una gran reclamación de seguro. También ayuda a las compañías de seguros a mantener bajas las primas para sus asegurados. El reaseguro puede ser suscrito por una compañía de reaseguros especializada, como Lloyd’s of London o Swiss Re, por otra compañía de seguros o por un departamento de reaseguro interno.
Algunos reaseguros pueden manejarse internamente (seguros de automóviles, por ejemplo) mediante la diversificación de los tipos de clientes que asume la empresa. En otros casos, como el seguro de responsabilidad civil para una gran empresa internacional, puede ser necesario un reasegurador especializado porque la diversificación no es posible.
Una aseguradora puede multiplicar el proceso de cesión y reaseguro para crear una cartera cuyos valores de siniestros caigan por debajo de las primas y los ingresos por inversiones que genera la empresa.
El acuerdo entre la empresa cedente y la empresa receptora se denomina contrato de reaseguro y cubre todos los términos relacionados con el riesgo cedido. El contrato describe las condiciones bajo las cuales la compañía de reaseguros paga las reclamaciones. La empresa aceptante paga una comisión a la empresa cedente sobre el reaseguro cedido. Esto se denomina comisión de cesión y cubre los costos administrativos, la suscripción y otros gastos relacionados. La empresa cedente puede recuperar parte de cualquier reclamación de la empresa receptora.
Conclusiones clave
- Al ceder el reaseguro, una compañía de seguros puede reducir el riesgo de su cartera.
- El reaseguro permite a las compañías de seguros soportar una gama más amplia de riesgos y mantener los niveles de primas más bajos.
- El reaseguro facultativo y el reaseguro por tratado son los dos tipos de contratos de reaseguro.
Tipos de contratos de reaseguro
Hay dos tipos de contratos de reaseguro que se utilizan para la cesión de reaseguros. El primero es el reaseguro facultativo, mientras que el segundo tipo se denomina contrato de reaseguro por tratado.
Reaseguro facultativo
En un contrato de reaseguro facultativo, el asegurador transfiere un tipo de riesgo al reasegurador, lo que significa que cada tipo de riesgo que se transfiere al reasegurador a cambio de una prima se negocia individualmente. En el reaseguro facultativo, el reasegurador puede rechazar o aceptar diferentes partes de un contrato, o el contrato en su totalidad, propuesto por la empresa cedente.
Reaseguro por tratado
En un contrato de reaseguro convencional, la empresa cedente y la empresa aceptante acuerdan un amplio conjunto de transacciones de seguro que están cubiertas por el reaseguro. Por ejemplo, la compañía de seguros cedente puede ceder todo el riesgo de daños por inundaciones, y la compañía que acepta puede aceptar todos los riesgos de daños por inundaciones en un área geográfica en particular, como una llanura aluvial.
Según Statista.com, Munich Re fue la reaseguradora más grande del mundo, o receptora de seguros cedidos, en 2017, cuando la compañía tenía primas netas de aproximadamente $ 36 mil millones.
Beneficios del reaseguro cedido
El reaseguro cedido le da al asegurador cedente más seguridad para su patrimonio, solvencia y más estabilidad cuando ocurren eventos inusuales o importantes. El reaseguro también permite a un asegurador la libertad de suscribir pólizas que cubran un mayor volumen de riesgos sin aumentar excesivamente los costos de cubrir sus márgenes de solvencia o el monto al que los activos de la compañía de seguros, a valores razonables, exceden sus pasivos y otros compromisos comparables.. El reaseguro pone a disposición de las aseguradoras activos líquidos sustanciales en caso de pérdidas excepcionales.