Tenedor
¿Qué es un beneficiario?
Un beneficiario es una parte en un intercambio de bienes o servicios que recibe el pago. El pagador paga al beneficiario en efectivo, cheque u otro medio de transferencia. El pagador recibe bienes o servicios a cambio. El nombre del beneficiario se incluye en la letra de cambio y generalmente se refiere a una persona física o una entidad como una empresa, fideicomiso o custodio.
Conclusiones clave
- Un beneficiario es una parte en un intercambio de bienes y servicios que recibe el pago.
- El beneficiario proporciona bienes y servicios al pagador que los obtiene mediante el intercambio de valor (generalmente dinero).
- Los beneficiarios también pueden ser más de una parte en una transacción y, a veces, son la misma parte.
- La Administración del Seguro Social puede designar a un beneficiario representante si cree que no se puede confiar en el beneficiario o si no es capaz de administrar sus propios fondos.
Entender a un beneficiario
En cualquier tipo de transacción, habrá una parte que proporcione los bienes o servicios y la parte que reciba los bienes o servicios. Para recibir bienes o servicios, un pagador debe proporcionar un intercambio de valor, que suele ser dinero, al beneficiario.
En una situación bancaria, el beneficiario debe tener una cuenta activa que esté al día a través de la cual el pagador pueda transferir los fondos. Esto es, por supuesto, si la transacción no se realiza en efectivo.
En el caso de un pagaré, a través del cual una parte promete pagar a otra parte una suma predeterminada, la parte que recibe el pago se conoce como beneficiario. La parte que realiza el pago se conoce como pagador. Para los pagos de cupones de bonos, la parte que recibe el cupón es el beneficiario y el emisor del bono se denomina pagador.
Los beneficiarios tienen la capacidad de aceptar o rechazar los montos que se les pagan, según un acuerdo o contrato.
Las transacciones de gestión de inversiones suelen tener cuentas de beneficiarios que reciben pagos en beneficio de la cuenta separada de un cliente. Por ejemplo, al contribuir a una cuenta de jubilación individual (IRA), un cliente (p. Ej., John Smith) puede emitir un cheque de su cuenta corriente a su empresa de gestión de inversiones, siendo el beneficiario el nombre de la empresa que recibe los fondos «Para el beneficio de «(FBO) el cliente. Esto aparecería como «XYZ Management FBO John Smith». En última instancia, los fondos se depositarán en la cuenta de John Smith como beneficiario, siendo XYZ Management el custodio.
Los beneficiarios también pueden ser más de una parte. Esto suele ocurrir en las transferencias electrónicas cuando una persona retira dinero de la cuenta del pagador y lo divide en una variedad de asignaciones de beneficiarios. Dependiendo de la institución bancaria, estos tipos de transacciones pueden tener requisitos de aprobación para números, porcentajes y tipos de cuentas.
A veces, el beneficiario y el pagador pueden ser la misma parte. Esto puede ocurrir cuando una persona escribe cheques, hace retiros y depósitos, o transfiere fondos electrónicamente de una de sus cuentas a otra.
Es una buena práctica asegurarse de que el pagador y el beneficiario estén de acuerdo sobre el monto que se transfiere entre las partes para evitar disputas.
Consideraciones Especiales
Los pagos de beneficios de Seguridad Social y Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) a menudo se pagan a un “beneficiario representante” en lugar del beneficiario final (la persona que tiene derecho a recibir los beneficios). La Administración del Seguro Social (SSA) puede designar a un beneficiario representante si cree que el beneficiario no puede administrar los fondos por su cuenta.
La SSA describe un proceso completo sobre cómo convertirse en un beneficiario representativo, cuáles son las obligaciones y cómo se debe administrar y reportar el proceso.
Un beneficiario representante tiene derechos y poderes similares a los de un beneficiario convencional, pero un beneficiario representante debe administrar el dinero en beneficio del beneficiario real. Los fondos deben gastarse (o ahorrarse) solo en formas que ayuden al beneficiario. En este aspecto, el representante actúa como fiduciario del beneficiario real.
Los beneficiarios representativos existen para aliviar la carga de la administración del dinero del plato del beneficiario. Un beneficiario representativo eficaz debería mejorar la vida del beneficiario. Si un beneficiario representante está haciendo algo que va en contra del beneficiario final, se debe notificar de inmediato a la Administración del Seguro Social.