Pagar por pedido
¿Qué es pagar por pedido?
Pagar por pedido describe un cheque o giro que debe pagarse mediante endoso y entrega. Los instrumentos de pago por pedido son cheques o giros negociables que generalmente se emiten como «pagar a X o pagar a la orden de X». El nombre ingresado aquí indica la persona, grupo u organización específica que el pagador autoriza a recibir el dinero. Los instrumentos de pago contra pedido contrastan con los instrumentos de pago al portador, que no requieren un endoso.
Conclusiones clave
- Pagar por pedido se refiere a cheques o giros negociables pagados a través de un endoso que identifica a una persona u organización específica que el pagador autoriza a recibir dinero.
- En los Estados Unidos, el Código Comercial Uniforme (UCC) es un conjunto estandarizado de leyes que regulan las transacciones comerciales que describe las reglas con respecto a los instrumentos de pago por pedido.
- Un beneficio de los cheques de pago por pedido es que ayudan a proteger al pagador de una persona u organización no autorizada que intente retirar dinero de la cuenta bancaria del pagador de manera fraudulenta.
- Los endosos en blanco son más riesgosos que los endosos de pago por pedido porque si el cheque se pierde, cualquiera que lo encuentre puede negociarlo (cobrarlo o depositarlo).
Cómo funciona el pago por pedido
Cuando un pagador escribe un cheque, le proporciona al banco instrucciones específicas sobre cómo procesar el cheque. Al emitir un cheque de pago por pedido, el pagador le está diciendo al banco que transfiera dinero de la cuenta del pagador al beneficiario. El beneficiario es la persona, grupo u organización designada en el cheque para recibir los fondos.
El Código Uniforme de Comercio (UCC) describe las reglas relativas a los instrumentos de pago por pedido. Especifica que la propiedad de este tipo de cheque se puede transferir solo mediante endoso; alguien que acepta un cheque debe endosarlo antes de transferirlo a otro lugar.
Un endoso para un instrumento negociable, como un cheque, requiere una firma que autorice la transferencia legal de los fondos de una parte a otra.
Pago por pedido y el Código Comercial Uniforme (UCC)
La UCC es un conjunto de estándares entre las leyes comerciales que regulan los contratos financieros. La mayoría de los estados de EE. UU. Han adoptado la UCC. El código en sí consta de nueve artículos separados. Cada artículo trata sobre aspectos separados de la banca y los préstamos, incluido el procesamiento de instrumentos de pago por pedido. Una adición posterior al UCC cubre los pagos electrónicos. El UCC permite a los prestamistas prestar dinero garantizado por la propiedad personal del prestatario.
La mayoría de los estados ratificaron la UCC en la década de 1950. Luisiana es ahora el único estado que no ha ratificado completamente el código, aunque ha adoptado varios de los artículos, incluidos los relacionados con cheques, giros y otros instrumentos negociables.
Formas de endoso de cheques
El endoso en blanco, el endoso restrictivo y el endoso especial son tres tipos de endosos de cheques.
Endoso en blanco
Un endoso en blanco es un cheque que lleva la firma del pagador, pero no especifica un beneficiario. Esto permite a cualquier titular del cheque hacer valer un reclamo de pago. Dado que no se especifica un beneficiario, tal endoso esencialmente convierte el instrumento en una garantía al portador. Los endosos en blanco son mucho más riesgosos que los endosos de pago. Si el instrumento se pierde, cualquiera que lo encuentre puede negociarlo (cobrarlo o depositarlo).
Endoso restrictivo
Un endoso restrictivo es cuando la parte que recibe el cheque anota “Solo para depósito” en la primera línea del reverso del cheque y luego firma su nombre debajo. Este formulario solo se puede depositar en una cuenta con el nombre especificado.
Aval especial
El endoso especial implica que un pagador escribe el cheque para entregárselo a una persona en particular. El destinatario de un endoso especial es la única persona que puede cobrar o depositar este cheque. Las instrucciones para un endoso especial son las siguientes: Escriba “Pague a la orden de [nombre del destinatario]” y firme a continuación.
Beneficios del pago por pedido
Un cheque de pago por pedido garantiza que solo el beneficiario especificado en el cheque esté autorizado a recibir el pago. Esto ayuda a proteger al pagador de una persona u organización no autorizada que intente cobrar el cheque y retirar dinero de la cuenta bancaria del pagador de manera fraudulenta. Esto también protege al pagador de reclamaciones no autorizadas sobre el cheque en caso de pérdida o robo.
Si un banco no puede verificar la identidad de la persona u organización que afirma ser el beneficiario, el banco no aceptará el cheque y se negará a realizar el pago. Esto protege tanto al pagador como al banco del fraude con cheques.