Artículo no par
¿Qué es un artículo que no es par?
Una partida no par es un instrumento negociable, como un cheque o un giro bancario, que se cobra con un descuento sobre su valor nominal cuando se deposita en un banco distinto de aquel en el que se emitió el instrumento.
Los artículos no par solían ser algo común antes de la creación del moderno sistema de cobro de cheques en 1916. Sin embargo, hoy en día, las transacciones que involucran artículos no par son raras.
Conclusiones clave
- Antes de las reformas instituidas a principios del siglo XX, las partidas no par eran instrumentos negociables que se depositaban con descuentos a su valor razonable.
- Estos cargos se realizarían cuando el banco que recibe el instrumento difiera del banco del que se extrajo el instrumento.
- Estas tarifas se justificaron como una medida de gestión del riesgo de crédito, aunque se han vuelto obsoletas en gran medida por reformas posteriores.
Comprensión de los artículos que no son par
Antes de que la Reserva Federal creara un sistema de cobro de cheques a nivel nacional en 1916, los bancos cobraban tarifas significativas al aceptar instrumentos negociables de otras instituciones bancarias.
Desde la perspectiva del banco, esto se hizo en un esfuerzo por reducir los riesgos crediticios. Después de todo, el riesgo de que un cheque rebote sería mayor si se originara en otra institución, ya que el banco receptor no podría verificar si el emisor del cheque tiene los fondos para cumplir esa promesa.
Debido a esta preocupación, los bancos individuales crearían las llamadas relaciones bancarias «par» entre sí, en las que los titulares de sus cuentas podrían transferir fondos entre bancos a la par sin ninguna penalización. Sin embargo, los bancos no a la par seguirían cobrando comisiones sustanciales.
Con las reformas introducidas por la Reserva Federal, este sistema de relaciones par y no par se volvió obsoleto, ya que las nuevas reformas efectivamente hicieron que todo el sistema bancario nacional funcionara a la par. Esto supuso inicialmente una importante pérdida de ingresos por las distintas tasas que se habían recaudado. Por otro lado, también aceleró el tiempo de procesamiento de los instrumentos negociables y sin duda aumentó la eficiencia del sistema bancario en general.
Ejemplo del mundo real de un artículo que no es par
Para ilustrarlo, suponga que Carl es un cliente de ABC Bank y desea extender un cheque a su hermano, Arnold. Su hermano, sin embargo, es cliente de XYZ Financial, que no tiene una relación bancaria con ABC.
Por esta razón, una parte de los fondos enviados por Carl se deducirá del valor nominal antes de depositarse en la cuenta de Arnold. Por ejemplo, si Carl escribe un cheque por $ 200, entonces Arnold solo puede recibir $ 190; XYZ Financial deducirá la diferencia de $ 10 como compensación por asumir el riesgo de que el cheque de Carl haya rebotado.
Este ejemplo se ha vuelto cada vez más raro desde la aprobación de las reformas de compensación de cheques de la Reserva Federal en 1916. Hoy en día, estas deducciones rara vez, si es que alguna vez, ocurren. Mientras tanto, la velocidad de las transacciones ha mejorado significativamente en promedio.