Cláusula de no contestabilidad

¿Qué es una cláusula de no impugnación?

Una cláusula de no impugnación, también conocida como cláusula de incontestabilidad o no impugnación, es una disposición en el testamento de una persona que amenaza con redistribuir la herencia si los beneficiarios impugnan el testamento. El objetivo es que tal estipulación disuada a un hijo o heredero menos favorecido de impugnar un testamento en la corte, y minimizar las posibilidades de que el retador gane si lo hace.

La impugnación también surge en las reclamaciones de seguros, donde una aseguradora puede negarse a reconocer una reclamación hasta que haya transcurrido un período inicial desde la compra de la póliza.

Comprensión de las cláusulas de no competencia

Las cláusulas de no impugnación en los testamentos están destinadas a mantener el orden durante la liquidación de un patrimonio al castigar a los herederos que intentan impugnar las cláusulas de los testamentos. La cláusula incluye lenguaje legal que establece que cualquier heredero que lleve un testamento a los tribunales puede perder cualquier legado. Puede ser una opción desagradable, sin duda, pero podría significar la mejor oportunidad de mantener intacto un testamento.

La eficacia de estas medidas puede ser limitada, ya que los tribunales normalmente permitirán a los beneficiarios impugnar los testamentos a pesar de la presencia de una cláusula de no impugnación. Los testamentos son parte del proceso de sucesión y, por lo tanto, están sujetos a la ley estatal. Algunos estados, a su vez, se niegan a hacer cumplir las cláusulas de no contestabilidad. En esos estados, un tribunal decide si la parte que impugna el testamento tiene un caso legal. Si no lo hacen, estos estados requieren que los tribunales procedan con las instrucciones del testamento sin redistribuciones regidas por cláusulas de no impugnación.

Otros estados hacen cumplir cláusulas de no impugnación en los casos en que los tribunales consideran legítimo el concurso, para no desanimar a los posibles herederos de ejercer sus derechos legales. Consulte las leyes de su estado antes de considerar esta opción.

Alternativas a las cláusulas de no competencia

Las personas involucradas en la planificación patrimonial  y que buscan una alternativa para garantizar que sus herencias se distribuyan como lo deseen, podrían considerar el uso de un fideicomiso. La creación de un fideicomiso puede brindar más protección y un vehículo más simple para distribuir las propiedades de un patrimonio. Por un lado, los activos depositados en fideicomiso generalmente pasan por alto el  proceso de sucesión por completo.

Para garantizar una protección más completa, una persona puede emparejar un fideicomiso con un testamento de traspaso, que simplemente transfiere los activos restantes del patrimonio a un fideicomiso existente. Un fideicomisario designado generalmente se asegurará de que los activos del fideicomiso se distribuyan adecuadamente, como se establece en los documentos del fideicomiso.

Períodos de competencia en seguros de vida

En el contexto de los seguros de vida, la impugnación se refiere al derecho de una compañía de seguros a negarse a pagar una reclamación debido a inexactitudes en una solicitud de seguro. La mayoría de las pólizas mantienen una ventana durante la cual la compañía de seguros puede rechazar un reclamo si encuentra una falsedad material en una solicitud, ya sea que esa falsedad tenga algo que ver con la causa de la muerte o no. El fundamento detrás de tal medida sugiere que las tergiversaciones materiales en una solicitud de seguro de vida pueden causar un cálculo inexacto de la prima o del beneficio por muerte.

La mayoría de los períodos de impugnación duran entre uno y dos años después de que una póliza entra en vigencia. Sin embargo, los lapsos causados ​​por la falta de pago de las primas pueden provocar el inicio de un nuevo período de impugnación. Si una persona muere durante el período de impugnación, el pago final de un beneficio por muerte puede depender de si la compañía de seguros encuentra o no algún problema con la solicitud. Las compañías de seguros que encuentran información material errónea también pueden hacer ajustes a las primas o al beneficio por fallecimiento.

Las cláusulas de no contestabilidad en las pólizas de seguro ayudan a proteger a las personas aseguradas de las empresas que pueden intentar evitar el pago de beneficios en caso de una reclamación. Si bien esta disposición beneficia al asegurado, no puede proteger contra el fraude absoluto. Mentir a una  cancelación  de la cobertura o incluso en cargos criminales. En la mayoría de los estados, si los asegurados mienten o tergiversan los hechos en su solicitud o presentan una reclamación fraudulenta, dicha cláusula se anulará.