Propiedad personal no programada
¿Qué es propiedad personal no programada?
La propiedad personal no programada es un término utilizado en el sector de seguros de propiedad que se refiere a las posesiones personales que están aseguradas bajo una póliza sin estar enumeradas individualmente en una sección separada o «anexo» del contrato de seguro.
Por lo general, la propiedad personal no programada consiste en artículos de valor relativamente bajo, como ropa, joyas y electrónicos. Los contratos de seguro generalmente asegurarán hasta una cierta cantidad total de dichos elementos sin requerir que cada uno se identifique por separado.
Conclusiones clave
- La propiedad personal no incluida en la lista consiste en activos que están asegurados en un contrato de seguro de propiedad.
- Por lo general, son artículos de bajo valor y no requieren tasaciones individuales.
- Los activos que son más valiosos deben valorarse por separado y describirse en anexos agregados al contrato de seguro.
Comprensión de la propiedad personal no programada
El seguro de propiedad personal no programada tiende a cubrir artículos que no se valoran lo suficiente como para justificar un seguro por separado. De acuerdo con el seguro de propietarios o de inquilinos, por ejemplo, la ropa, las joyas, el equipo deportivo común, los electrodomésticos de cocina, los muebles y las cámaras y otros dispositivos electrónicos pequeños generalmente califican como propiedad personal no programada. En caso de incendio u otra pérdida catastrófica cubierta por el póliza, el titular de la póliza simplemente suma todos estos elementos no programados, estima su valor total y los envía para una compensación. Esto evita que el titular de la póliza y la compañía de seguros tengan que evaluar por separado cada elemento individual.
Las compañías de seguros generalmente imponen límites a la cantidad de cobertura que se aplica a tipos específicos de propiedad no programada. Una póliza podría cubrir $ 5,000 en propiedad no programada, por ejemplo, pero tiene límites de hasta $ 750 para ropa, $ 1,000 para joyas y $ 2,000 para efectivo perdido o dañado. De manera similar, la propiedad personal no programada puede estar sujeta a deducibles, ya sea por tipos de propiedad o por su monto combinado.
El seguro de propiedad a menudo implica una metales preciosos, revelados en uno o más programas. Estos objetos especiales tendrían que ser separado de tasación para establecer su valor monetario. Se agregaría un contrato de seguro flotante como anexo al seguro de propiedad que necesitaría especificar el valor de cada artículo y si se pueden reemplazar con su valor real en efectivo, el valor de la cantidad acordada o si se necesitarían encontrar activos equivalentes.
Debido a que el valor real en efectivo de un artículo tiene en cuenta la depreciación, el valor real en efectivo es generalmente más bajo que el valor del monto acordado, pero también es una cobertura menos costosa.
Ejemplo de propiedad personal no programada
Michael se mudó recientemente a una nueva ciudad. Después de transferir sus pertenencias a su nuevo apartamento, decide comprar un seguro para protegerse contra el riesgo de robo, incendio y otras amenazas potenciales. Su propiedad consiste en ropa, muebles, aparatos electrónicos y una reliquia familiar que le dio su abuela.
Michael determina que el valor de su ropa, muebles y aparatos electrónicos es de aproximadamente $ 5,000. Al investigar sus opciones de seguro, determina que estos artículos pueden cubrirse fácilmente como propiedad personal no programada. Esto significa que podría reclamar hasta una cierta cantidad en pérdidas totales derivadas de esta combinación de activos siempre que las pérdidas de cada tipo de activo estén por debajo del nivel máximo de cobertura de ese tipo.
Sin embargo, para asegurar la herencia de su familia, Michael necesita una tasación. Para su sorpresa, descubre que la reliquia vale mucho más de lo que esperaba. Por esta razón, la reliquia está asegurada por separado en lugar de incluirse junto con su propiedad personal no programada. Por lo tanto, la descripción y el valor de tasación de la reliquia se incluyen en un anexo separado de su contrato de seguro.