Primas netas escritas al excedente del titular de la póliza
¿Qué son las primas netas escritas en el excedente del titular de la póliza?
Las primas netas emitidas al superávit de los asegurados es una proporción de las primas brutas emitidas de una compañía de seguros menos el reaseguro cedido al superávit de los asegurados. Las primas netas suscritas al excedente del asegurado son una medida de cuántas pérdidas puede absorber la aseguradora de los reclamos.
Comprensión de las primas netas escritas en el excedente del titular de la póliza
Las aseguradoras tienen varios objetivos al procesar un reclamo: asegurarse de que cumplen con los beneficios del contrato descritos en las pólizas que suscriben, limitar la prevalencia y el impacto de los reclamos fraudulentos y obtener ganancias de las primas que reciben. Las aseguradoras deben mantener una reserva lo suficientemente alta para cumplir con los pasivos proyectados, pero si las reservas para pérdidas no son lo suficientemente altas, la aseguradora tendrá que recurrir a su excedente. Si la aseguradora atraviesa sus reservas para pérdidas y el superávit de los asegurados, estará cerca de la insolvencia.
Medidas de estabilidad financiera
Cuanto mayor sea la relación entre las reservas para pérdidas y ajustes de pérdidas y el superávit de los asegurados, más dependiente estará la aseguradora del superávit de los asegurados para cubrir sus pasivos potenciales y mayor será el riesgo de insolvencia. Si el número y el alcance de las reclamaciones presentadas exceden la cantidad estimada apartada en la reserva, la aseguradora tendrá que consumir sus ganancias para pagar las reclamaciones.
Los reguladores prestan atención a las primas netas suscritas al índice de superávit de los asegurados porque es un indicador de posibles problemas de solvencia, especialmente si el índice es alto. Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), el rango habitual para la proporción puede ser de hasta trescientos por ciento.1 Los reguladores examinarán si la relación es para una organización de varias líneas o una de una sola línea. En el caso de una organización de varias líneas, es posible que algunas líneas tengan proporciones bajas y sean relativamente seguras, mientras que las proporciones de otras líneas pueden significar problemas. Las aseguradoras que ofrecen pólizas que brindan beneficios a largo plazo, como las pólizas de compensación para trabajadores, quieren una proporción más baja.
La relación entre la prima y el excedente son las primas netas emitidas divididas por el excedente del asegurado. El excedente del asegurado es la diferencia entre los activos y pasivos de una compañía de seguros. La relación prima / excedente se utiliza para medir la capacidad de una compañía de seguros para suscribir nuevas pólizas.
Cuanto mayor sea el superávit de los asegurados, mayores serán los activos en comparación con los pasivos. En el lenguaje de los seguros, los pasivos son los beneficios que la aseguradora debe a sus asegurados. La aseguradora puede aumentar la brecha entre activos y pasivos administrando de manera efectiva los riesgos asociados con la suscripción de nuevas pólizas, reduciendo las pérdidas por siniestros e invirtiendo sus primas para lograr un rendimiento mientras se mantiene la liquidez.