Plataforma de microinversión
¿Qué es una plataforma de microinversión?
Una plataforma de microinversión es una aplicación que permite a los usuarios ahorrar regularmente pequeñas sumas de dinero. Las plataformas de microinversión tienen como objetivo eliminar las barreras tradicionales a la inversión, como los mínimos de cuentas de corretaje, y alentar a las personas a invertir incluso si tienen ingresos y activos limitados.
Conclusiones clave
- Al hacer que la inversión sea simple e indolora, las plataformas de microinversión pueden ayudar a las personas que de otra manera no acumularían ahorros para inversiones futuras.
- Estas plataformas toman pequeñas cantidades de dinero, generalmente del redondeo de transacciones, y las invierten en cuentas basadas en ETF.
- Los pequeños ahorros pueden acumularse con el tiempo para generar rendimientos que superan a los vehículos de ahorro tradicionales, como una cuenta de ahorros de certificados de depósito.
Comprensión de las plataformas de microinversión
Las plataformas de microinversión son el equivalente de la era digital a guardar en un frasco todo el cambio extra de sus compras y luego llevar el frasco completo de cambio al banco. Por ejemplo, puede registrarse para obtener una cuenta con una plataforma y registrar su tarjeta de débito. Cada vez que realiza una compra, la plataforma redondea su compra al dólar más cercano y deposita la diferencia en una cuenta de inversión. Los asesores robot, como Acorns, ayudaron a ser pioneros en este concepto.
Es poco probable que note que faltan $ 0.50 adicionales en su cuenta cuando paga $ 3.50 por un capuchino. Pero con el tiempo, notará la suma creciente en su cuenta de corretaje. Si compra el mismo café 20 veces al mes (básicamente, todos los días laborables), habrá invertido sin esfuerzo $ 10 al final del mes o $ 120 al final del año. Por supuesto, una mejor solución sería hacer sus propios capuchinos en casa por $ 0.50 e invertir los $ 3.00 de ahorro por taza y terminar con $ 60 adicionales al mes y $ 720 al año para invertir, pero para las personas que no quieren Para cambiar su comportamiento, la microinversión ofrece una alternativa superior a no invertir nada en absoluto.
La microinversión permite invertir sumas tan bajas como unos pocos centavos al eliminar las tarifas por transacción y los mínimos de inversión. Los consumidores no necesitan ahorrar hasta $ 100 por una acción de una acción o un fondo mutuo, y no necesitan pagar una tarifa de corretaje para comprar esa acción. En cambio, pagan a la plataforma de microinversión una tarifa nominal, tal vez $ 1 por mes, e invierte su dinero en acciones fraccionarias.
Debido a que esas acciones fraccionarias están en fondos cotizados en bolsa (ETF), la inversión del consumidor se diversifica en muchas acciones y / o bonos diferentes, lo que ayuda a protegerse contra los cambios del mercado de una manera que no lo hace invertir en una sola acción.
Incluso para las personas que ahorran con regularidad, las plataformas de microinversión pueden mejorar su situación. Ahorrar $ 50 al mes durante 10 años en una cuenta de ahorros con una tasa de interés del 0% da como resultado $ 6,000, que en realidad tiene menos valor intrínseco después de 10 años, ya que las cuentas de ahorro generalmente pagan intereses a una tasa más baja que la inflación. Sin embargo, invertir $ 49 al mes (después de la tarifa de plataforma de $ 1) durante 10 años con un rendimiento anual promedio del 7%, da como resultado $ 8.580 antes de impuestos e inflación.
Consideraciones Especiales
Características de las plataformas de microinversión
La inversión automática no es una característica necesaria de una plataforma de microinversión. La capacidad de invertir cantidades muy pequeñas de dinero es. Con ese fin, algunas plataformas de microinversión tienen como objetivo ayudar a los usuarios no solo a adquirir el hábito de ahorrar e invertir, sino también a aprender a invertir. La plataforma podría enseñarles cómo elegir un ETF en función de sus objetivos, tolerancia al riesgo, intereses y creencias, por ejemplo.
Una plataforma de microinversión notable es Acorns Inc., que invierte automáticamente el cambio de repuesto de un usuario a través de una aplicación de teléfono inteligente. Las plataformas de microinversión deben registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) como Asesor de Inversiones Registrado (RIA) y como corredor de bolsa.2