Nota de préstamo
¿Qué es una nota de préstamo?
Una nota de préstamo es una forma extendida de un documento genérico de Te debo (IOU) de una parte a otra. Permite a un beneficiario (prestatario) recibir pagos de un prestamista, posiblemente con una tasa de interés adjunta, durante un período de tiempo determinado y que finaliza en la fecha en que se reembolsará la totalidad del préstamo. Las notas de préstamo generalmente se proporcionan en lugar de efectivo a solicitud del beneficiario.
Una nota de préstamo denota un tipo de contrato que generalmente describe las obligaciones legales del prestamista y del prestatario. Una nota de préstamo adecuada incluirá un conjunto de sanciones contractuales, incluido el derecho a demandar o buscar arbitraje si cualquiera de las partes del contrato no cumple o incumple de alguna otra manera las obligaciones financieras.
Conclusiones clave
- Una nota de préstamo es un tipo de contrato de pagaré que describe las obligaciones legales del prestamista y del prestatario.
- Una nota de préstamo es un acuerdo legalmente vinculante que incluye todos los términos del préstamo, como el calendario de pagos, la fecha de vencimiento, el monto del capital, la tasa de interés y las multas por pago anticipado.
- Los prestamistas suelen exigir a los prestatarios que acepten pagar notas de préstamo para compras costosas, como una casa o un automóvil.
- Las notas de préstamo pueden tener beneficios fiscales para el prestatario y también pueden ser una fuente conveniente de capital inicial para nuevos emprendedores y nuevas empresas.
- En muchos casos, una nota de préstamo es preferible a un pagaré informal porque una nota de préstamo tiene más importancia legal y es más fácil de mantener en la corte en caso de que haya un desacuerdo entre las partes.
Cómo funciona una nota de préstamo
Una nota de préstamo, una forma de contrato de pago, incluye todos los términos del préstamo asociados. Se considera un acuerdo legalmente vinculante en el que ambas partes se consideran comprometidas con los términos tal como están escritos. Tanto el prestatario como el prestamista pueden redactar una nota de préstamo, aunque es más tradicional que el prestamista la complete. El pagaré se considera válido hasta que el prestatario pague en su totalidad la cantidad indicada en el documento.
Una nota de préstamo puede ayudar a una persona a evitar un impacto fiscal debido a un pago global de un acuerdo o paquete de retiro de efectivo.
Información contenida en una nota de préstamo
La nota de préstamo contiene todos los detalles pertinentes sobre el acuerdo legal alcanzado por las partes involucradas. Esto incluye los nombres y la información de contacto de ambas partes, así como el saldo del principal y cualquier tasa de interés que se aplique durante el plazo del préstamo. Se incluirá información adicional sobre el calendario de pagos, incluida la fecha de vencimiento.
También se puede incluir información sobre sanciones. Esto puede incluir repercusiones por pagos atrasados o información relacionada con multas por pago anticipado.
Si bien las cláusulas de pago anticipado sirven como protección para el prestamista contra la pérdida de ingresos por intereses durante el transcurso del préstamo, la cláusula significa que el prestatario pagará una multa por cancelar o cancelar el préstamo durante un tiempo específico, generalmente dentro de los primeros años de vigencia. la fecha de inicio del préstamo.
Ejemplo de nota de préstamo
Los pagarés de préstamo se utilizan principalmente para deudas a plazos en las que el prestatario compra un bien o servicio en particular y paga la cantidad a lo largo del tiempo. Una necesidad común del consumidor de una nota de préstamo es la compra de una vivienda, que incluye una nota de préstamo junto con la hipoteca o la escritura de fideicomiso. Las notas de préstamo también se utilizan para la financiación de vehículos y la mayoría de las otras formas de préstamos a plazos.
Beneficios de las notas de préstamo
Una nota de préstamo puede ayudar a una persona a evitar un impacto fiscal indebido debido a un pago global de un acuerdo o paquete de retiro de efectivo de una empresa. En estos casos, el individuo puede elegir entre efectivo o una nota de préstamo. Cuando se utilizan notas de préstamo entre empresas, el comprador puede actuar como prestatario y realizar pagos a lo largo del tiempo, a menudo a una tasa de interés mínima.
Las notas de préstamo pueden ser bastante simples de redactar y convenientes para que ambas partes las implementen con detalles sencillos. Pueden representar la primera forma de financiación para empresas jóvenes. Las empresas emergentes y los nuevos emprendedores a menudo los utilizan para obtener capital semilla de amigos y familiares con el fin de establecer un negocio.
Consideraciones especiales para notas de préstamos
Legalmente, una nota de préstamo tiene más importancia que un pagaré informal, incluso cuando el pagaré informal está notariado. Por lo general, una nota de préstamo se mantendrá a menos que cualquiera de las partes pueda probar que el acuerdo se celebró bajo coacción, lo que puede anular las condiciones del documento y dejarlas inaplicables.