Con licencia solo para reaseguro
¿Qué se licencia solo para reaseguro?
Con licencia para reaseguro solo significa que una empresa puede proporcionar servicios específicamente relacionados con el reaseguro en el estado que ha otorgado la licencia. Eso significa que están estrictamente limitados a operar solo dentro de ese rol en particular.
Conclusiones clave
- Con licencia para reaseguro solo significa que una empresa puede proporcionar servicios específicamente relacionados con el reaseguro en el estado que ha otorgado la licencia.
- Los seguros están principalmente regulados por los estados, a diferencia del gobierno federal de los Estados Unidos.
- Tener una licencia para el reaseguro solo permite que una empresa se beneficie de la diversificación en el mercado de seguros sin muchos de los problemas relacionados con la venta de seguros directamente a los consumidores.
- Por otro lado, las aseguradoras ordinarias también se benefician de la capacidad de trasladar los riesgos periféricos a empresas autorizadas únicamente para el reaseguro.
Comprensión de las licencias para reaseguro únicamente
La licencia para reaseguro solo se aplica a los corredores de reaseguros que negocian cesiones de reaseguro en nombre de un asegurador cedente. También cubre a los administradores del negocio de reaseguro de un reasegurador.
Los estados pueden separar los tipos de compañías de reaseguros con las que puede trabajar una aseguradora. Por ejemplo, un estado puede exigir que una empresa trabaje con corredores intermediarios de reaseguro autorizados. Por otro lado, puede requerir que la aseguradora trabaje con administradores de reaseguro autorizados. Las regulaciones estatales impiden que una aseguradora trabaje con cualquier persona o empresa que no tenga licencia.
Los estados pueden requerir que un administrador de reaseguros presente una fianza ante el comisionado de seguros del estado por cada reasegurador que represente el administrador. Este bono se utiliza para proteger al reasegurador. Los comisionados de seguros estatales también pueden requerir que el administrador de reaseguros o el corredor de reaseguros mantenga una póliza que cubra posibles problemas financieros o posibles reclamaciones asociadas con errores y omisiones.
Requisitos de licencia para reaseguro únicamente
Los seguros son un campo altamente regulado, con una amplia gama de leyes, políticas y pautas de la industria. Estas reglas deben ser seguidas por profesionales y empresas que operen o quieran operar en ese sector.
Los seguros están principalmente regulados por los estados, a diferencia del gobierno federal de los Estados Unidos. Por esta razón, las reglas y regulaciones pueden variar bastante de un estado a otro.
Los comisionados estatales de seguros y los organismos reguladores establecen las pautas para las pólizas de seguros. También otorgan licencias a compañías de seguros y corredores, además de garantizar que las compañías de seguros sean solventes. Al igual que otras compañías de seguros o profesionales, los intermediarios de reaseguros y los administradores de reaseguros deben cumplir con las disposiciones estatales que cubren la regulación de seguros y actividades relacionadas. Una licencia otorgada a una firma autoriza a todos los miembros de esa firma a actuar como intermediarios de reaseguro.
Los reguladores de seguros pueden tratar a las compañías de seguros de manera diferente dependiendo de si mantienen una oficina en el estado, se considera residente o fuera del estado, se considera no residente. Independientemente de la ubicación del negocio de seguros, el corredor o la compañía de seguros deben tener una licencia para hacer negocios en un estado. Las licencias para las empresas que se dedican al reaseguro pueden expirar antes que las licencias otorgadas a las personas.
Beneficios de la licencia para reaseguro únicamente
Tener una licencia para el reaseguro solo permite que una empresa se beneficie del mercado de seguros sin muchos de los problemas relacionados con la venta de seguros directamente a los consumidores. Ofrecer seguros es una forma interesante de aumentar los rendimientos esperados asumiendo riesgos adicionales que tienen bajas correlaciones con las clases de activos convencionales, como acciones y bonos.
Por ejemplo, una empresa que ofrece seguro contra incendios podría sufrir una gran pérdida si hay más incendios forestales de lo habitual en la parte occidental de los Estados Unidos en un año en particular. Si bien los incendios forestales no son buenos para la economía estadounidense, no son lo suficientemente importantes como para afectar a la mayoría de las poblaciones. Del mismo modo, una caída del mercado de valores no hará que aumente el número de incendios.
La diversificación del riesgo es importante para los inversores individuales, así como para las empresas.
Tener una licencia para el reaseguro solo significa que las empresas no tienen que apelar a los consumidores minoristas ni atender sus quejas. Vender seguros a los consumidores es un negocio competitivo y muchas empresas autorizadas para el reaseguro únicamente no quieren participar. Solo quieren diversificar sus riesgos. El proceso de liquidación de reclamaciones de seguros individuales también suele ser tedioso y laborioso.
Por otro lado, las aseguradoras ordinarias también se benefician de la capacidad de trasladar los riesgos periféricos a empresas autorizadas únicamente para el reaseguro. La idea básica del seguro es que, si bien las grandes desgracias son impredecibles para las personas, pueden predecirse para grupos grandes. La aseguradora puede distribuir estos riesgos y beneficiarse de la aversión al riesgo de sus clientes.
Desafortunadamente, los propios grupos grandes ocasionalmente están sujetos a catástrofes inesperadas, como los incendios forestales generalizados mencionados anteriormente. En ese momento, las aseguradoras necesitan compañías de reaseguros que las respalden.