Carta de crédito
¿Qué es una carta de crédito?
Una carta de crédito o «carta de crédito» es una carta de un banco que garantiza que el pago del comprador a un vendedor se recibirá a tiempo y por la cantidad correcta. En caso de que el comprador no pueda realizar un pago de la compra, el banco deberá cubrir el monto total o restante de la compra. Puede ofrecerse como una instalación.
Debido a la naturaleza de los tratos internacionales, incluidos factores como la distancia, las diferentes leyes en cada país y la dificultad para conocer personalmente a cada parte, el uso de cartas de crédito se ha convertido en un aspecto muy importante del comercio internacional.
Conclusiones clave
- Una carta de crédito es un documento enviado por un banco o institución financiera que garantiza que un vendedor recibirá el pago del comprador a tiempo y por el monto total.
- Las cartas de crédito se utilizan a menudo en la industria del comercio internacional.
- Hay muchas cartas de crédito diferentes, incluida una llamada carta de crédito renovable.
- Los bancos cobran una tarifa por emitir una carta de crédito.
Cómo funciona una carta de crédito
Debido a que una carta de crédito es típicamente un instrumento negociable, el banco emisor paga al beneficiario o cualquier banco designado por el beneficiario. Si una carta de crédito es transferible, el beneficiario puede ceder a otra entidad, como una empresa matriz o un tercero, el derecho a retirar.
Los bancos suelen exigir una prenda de valores o efectivo como garantía para emitir una carta de crédito.
Los bancos también cobran una tarifa por el servicio, generalmente un porcentaje del tamaño de la carta de crédito. La Cámara de Comercio Internacional Uniforme de Aduanas y Prácticas para Créditos Documentarios supervisa las cartas de crédito utilizadas en transacciones internacionales. Hay varios tipos de cartas de crédito disponibles.
Tipos de cartas de crédito
Carta de crédito comercial
Este es un método de pago directo en el que el banco emisor realiza los pagos al beneficiario. Por el contrario, una carta de crédito contingente es un método de pago secundario en el que el banco paga al beneficiario solo cuando el titular no puede hacerlo.
Carta de crédito rotatoria
Este tipo de carta permite a un cliente realizar cualquier número de sorteos dentro de un cierto límite durante un período de tiempo específico.
Carta de crédito del viajero
Para aquellos que viajan al extranjero, esta carta garantizará que los bancos emisores respetarán los giros hechos en ciertos bancos extranjeros.
Carta de crédito confirmada
Una carta de crédito confirmada involucra a un banco que no es el banco emisor que garantiza la carta de crédito. El segundo banco es el banco confirmador, normalmente el banco del vendedor. El banco confirmador garantiza el pago en virtud de la carta de crédito si el titular y el banco emisor incumplen. El banco emisor en las transacciones internacionales normalmente solicita este arreglo.
Un ejemplo de carta de crédito
Citibank ofrece cartas de crédito para compradores en América Latina, África, Europa del Este, Asia y Medio Oriente que pueden tener dificultades para obtener crédito internacional por su cuenta. Las cartas de crédito de Citibank ayudan a los exportadores a minimizar el riesgo país del importador y el riesgo crediticio comercial del banco emisor.
Las cartas de crédito generalmente se proporcionan dentro de dos días hábiles, lo que garantiza el pago por parte de la sucursal de Citibank confirmante. Este beneficio es especialmente valioso cuando un cliente se encuentra en un entorno económico potencialmente inestable.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una carta de crédito?
A menudo, en el comercio internacional, se utiliza una carta de crédito para indicar que se realizará un pago al vendedor a tiempo y en su totalidad, según lo garantice un banco o una institución financiera. Al enviar una carta de crédito, el banco cobrará una tarifa, generalmente un porcentaje de la carta de crédito, además de exigir una garantía del comprador. Entre las diversas formas de cartas de crédito se encuentran una carta de crédito renovable, una carta de crédito comercial y una carta de crédito confirmada.
¿Qué es un ejemplo de una carta de crédito?
Considere un exportador en un clima económico inestable, donde el crédito puede ser más difícil de obtener. Bank of America ofrecería a este comprador una carta de crédito, disponible dentro de dos días hábiles, en la que la compra estaría garantizada por una sucursal de Bank of America. Debido a que el banco y el exportador tienen una relación existente, el banco conoce la solvencia crediticia, los activos y el estado financiero del comprador.
¿Cuál es la diferencia entre una carta de crédito comercial y una carta de crédito renovable?
Como una de las formas más comunes de cartas de crédito, las cartas de crédito comerciales son cuando el banco realiza el pago directamente al beneficiario o al vendedor. Las cartas de crédito rotativas, por el contrario, se pueden utilizar para pagos múltiples dentro de un período de tiempo específico. Por lo general, estos se utilizan para empresas que tienen una relación continua, y el límite de tiempo del acuerdo suele ser de un año.