Obtener la acreditación para una carrera en análisis crediticio
Una carrera en análisis crediticio se enfoca en evaluar la solvencia de los solicitantes de préstamos individuales o institucionales a través del análisis cuantitativo de sus datos financieros. Los analistas de crédito son solicitados por una amplia gama de empresas, desde bancos comerciales y agencias de calificación crediticia hasta establecimientos minoristas y bancos de inversión.
La obtención de la certificación profesional proporciona un nivel adicional de experiencia a los profesionales que trabajan en el análisis crediticio y puede mejorar sus perspectivas laborales y aumentar su salario. A continuación se presentan cinco certificaciones profesionales que son útiles para quienes persiguen una carrera en análisis crediticio.
Certificación de riesgo crediticio (CRC)
Los profesionales de la gestión del riesgo crediticio trabajan en la industria de servicios financieros, midiendo y gestionando el riesgo crediticio minorista, comercial y corporativo para mejorar la estabilidad financiera de sus clientes.
Conclusiones clave
- La certificación profesional puede mejorar sus credenciales en el campo.
- Algunas de estas certificaciones requieren una amplia formación académica y trabajo en el campo.
- Algunas credenciales requieren una recertificación cada pocos años.
La certificación de riesgo crediticio es una designación profesional otorgada por la Asociación de Gestión de Riesgos desde 2002.
Los profesionales de servicios financieros que trabajan en las áreas de riesgo crediticio, riesgo de mercado y riesgo operacional y que tienen al menos cinco años de experiencia laboral relevante deben considerar CRC.
Los profesionales que quieran obtener la designación CRC deben convertirse en miembros activos de la Asociación de Gestión de Riesgos y completar 45 unidades de actividades de educación continua, como tomar cursos relevantes y asistir a eventos profesionales, cada tres años.
La certificación requiere que los solicitantes aprueben el examen CRC. El examen cubre siete áreas amplias de evaluación del riesgo crediticio, incluida la evaluación precisa de la situación financiera de una empresa, la solidez y calidad de su flujo de efectivo, el valor de su garantía y sus fuentes de reembolso del préstamo.
Los solicitantes deben estar bien versados en análisis de estados financieros y declaraciones de impuestos, contabilidad financiera y crédito comercial.
La RMA recomienda de 40 a 80 horas de estudio y un examen de práctica para prepararse para el examen CRC de cinco horas y 120 preguntas de opción múltiple. El examen se administra en línea durante dos períodos de prueba, uno en la primavera y otro en el otoño, y cada período está abierto durante aproximadamente dos meses.4
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Requisitos y costos de certificación
El costo del examen es de $ 495. El examen de práctica cuesta $ 25.
La recertificación, que se requiere cada tres años, cuesta $ 100 y los solicitantes pueden querer comprar materiales de estudio para el examen.
La membresía de RMA cuesta $ 295 al año.
Por lo tanto, la certificación CRC tiene un costo inicial mínimo de alrededor de $ 550 y costos continuos de varios cientos de dólares al año para materiales de estudio adicionales.
Certificado profesional en crédito
El Instituto de Finanzas de Nueva York, una empresa de formación financiera propiedad de Pearson, ofrece un certificado profesional en crédito. Requiere que las personas tomen cuatro cursos básicos de una selección de 12 y dos cursos electivos de siete posibles.
Los cursos cubren temas como análisis de riesgo crediticio, análisis de estados financieros, flujo de efectivo y derivados crediticios. El programa ofrece cursos diurnos, nocturnos y en línea. Los precios de los cursos varían ampliamente desde menos de $ 100 hasta miles de dólares.
La finalización exitosa de todos los cursos dentro de un período de tres años es todo lo que se necesita para obtener este certificado. Los cursos dirigidos por un instructor requieren un 80% de asistencia para aprobar y los cursos en línea requieren una calificación de al menos 70% para aprobar.
Asociado comercial de crédito (CBA)
Credit Business Associate es una designación profesional otorgada por la Asociación Nacional de Administración de Crédito (NACM).
Los profesionales de CBA trabajan en la industria de administración de crédito y la certificación CBA indica un conocimiento experto en contabilidad financiera básica, principios de crédito comercial y análisis introductorio de estados financieros.
La designación CBA no tiene un requisito de experiencia laboral, lo que la convierte en una opción accesible para las personas que recién comienzan una carrera en administración de crédito. En cambio, esta designación requiere una formación académica que se puede obtener a través de cursos universitarios, autoaprendizaje o cursos NACM.
Se requiere el equivalente al valor de un semestre de estudios en solo tres cursos: Contabilidad financiera básica, Análisis de estados financieros I y Principios de crédito comercial. Se requieren certificados de fin de curso, expedientes académicos oficiales o informes de calificaciones para demostrar que el curso se completó satisfactoriamente con una calificación de C o mejor.
Además de cumplir con el requisito de educación, obtener la certificación requiere aprobar el examen CBA. Este examen de tres horas consta de 125-150 preguntas de verdadero / falso y de opción múltiple. El examen también puede requerir que los solicitantes preparen un balance general, un estado de resultados, un estado de flujos de efectivo o un análisis de tamaño común.
La prueba se administra tres veces al año, en mayo, julio y noviembre.
Para prepararse, la NACM recomienda cuatro libros de texto sobre principios de crédito comercial, contabilidad, estados financieros y gestión crediticia. También proporciona un esquema de contenido específico para estudiar. Un examen de práctica opcional, gratuito y de una hora está disponible en el sitio web de NACM.
Requisitos y costos de certificación
El proceso de certificación requiere que las personas presenten una solicitud de CBA, que principalmente solicita información sobre los antecedentes educativos del solicitante. La tarifa es de $ 235 para miembros de NACM y de $ 470 para no miembros. La tarifa de solicitud cubre el examen.
Además, los solicitantes deben enviar un currículum vitae profesional, expedientes académicos y un formulario de hoja de ruta profesional de NACM (que se describe en la siguiente sección). No hay ningún requisito de educación continua.
Otros costos asociados con convertirse en un CBA incluyen la matrícula y las tarifas para completar los cursos requeridos y el costo de comprar los libros de texto del curso y los materiales de estudio del examen. También hay una tarifa de $ 175 para los miembros o de $ 350 para los no miembros para establecer su archivo personal con el NACM-National Education Department.
Compañero de negocios de crédito (CBF)
CBF es una designación profesional otorgada por la NACM a los profesionales que trabajan en la gestión crediticia. Se basa en la designación CBA, que se requiere para obtener la designación CBF, agregando más cursos y un requisito de experiencia laboral.
La certificación CBF es un indicador de experiencia profesional y conocimiento experto en derecho comercial, derecho crediticio, interpretación de estados financieros y evaluación del riesgo crediticio.
Los profesionales de la gestión de crédito que hayan obtenido al menos 75 puntos de la hoja de ruta profesional son elegibles para la certificación CBF.
Requisitos y costos de certificación
Los solicitantes deben aprobar el examen CBF para obtener la certificación, y la Junta Nacional de Educación de la NACM debe primero otorgar la aprobación del solicitante para realizar el examen.
El examen de tres horas cubre derecho comercial, derecho crediticio, interpretación de estados financieros y evaluación del riesgo crediticio. Se administra tres veces al año, en mayo, julio y noviembre.
El NACM recomienda tres libros de texto que cubran el tema para prepararse para el examen. Un examen de práctica opcional, gratuito y de una hora está disponible en línea en el sitio web de NACM.
El proceso de certificación también requiere que las personas presenten la solicitud CBF, que es muy básica ya que previamente completaron la solicitud CBA más detallada.
La tarifa de solicitud y examen es de $ 285 para miembros de NACM y de $ 570 para no miembros. Las repeticiones cuestan $ 99.
Otros costos asociados con convertirse en CBF incluyen todas las tarifas asociadas con convertirse primero en CBA, la matrícula y las tarifas para completar los cursos CBF requeridos, y el costo de comprar libros de texto de cursos CBF y materiales de estudio de exámenes.
Ejecutivo de crédito certificado (CCE)
CCE es una designación profesional de nivel ejecutivo otorgada por la NACM.
Se puede obtener de cuatro formas, cada una de las cuales requiere una combinación específica de educación o experiencia laboral.
- El Plan A requiere un título universitario de cuatro años, 10 años de experiencia profesional en administración de crédito y 125 puntos de la hoja de ruta profesional. (Consulte la sección CBF, más arriba, para conocer la experiencia laboral que gana puntos).
- El plan B requiere las designaciones CBA y CBF, 125 puntos de la hoja de ruta profesional y la presentación de un currículum.
- El Plan C requiere 15 años de experiencia profesional y 125 puntos de la hoja de ruta profesional. Está disponible solo para solicitantes de 57 años o más.
- Una cuarta opción permite que las personas que hayan completado con éxito el segundo año del programa de la Escuela de Graduados en Gestión de Créditos y Finanzas tomen el examen.
La certificación CCE es un indicador de experiencia profesional y conocimiento experto en contabilidad, finanzas, conceptos crediticios nacionales e internacionales, administración y derecho.
Los solicitantes deben aprobar un examen CCE de cuatro horas que, según el NACM, «mide la capacidad del candidato para aplicar conceptos a situaciones o explicar cómo se relacionan con el campo del crédito empresarial».
Cada examen CCE puede variar en duración y alcance, pero normalmente tiene dos secciones: una sección tiene respuestas breves y preguntas de redacción y la segunda es un estudio de caso. Cada sección vale 50 puntos y se requiere una puntuación de al menos el 70% para aprobar el examen.
El NACM recomienda cinco libros de texto que cubran los temas. La prueba se administra tres veces al año, en mayo, julio y noviembre. No hay examen de práctica.10
Requisitos y costos de certificación
El proceso de certificación requiere que las personas presenten una solicitud de CCE y paguen una tarifa de solicitud y examen de $ 385 para los miembros de NACM y $ 770 para los no miembros.
El CCE requiere recertificación cada tres años hasta los 60 años, o hasta los 55 años y la jubilación oficial. La recertificación cuesta $ 175 y requiere completar seis puntos de recertificación de cursos educativos o la participación en actividades profesionales y NACM aprobadas.
Otros costos asociados con la adquisición y el mantenimiento de la designación CCE incluyen la matrícula y las tarifas para completar los cursos requeridos y los costos de los libros de texto y los materiales de estudio del examen.
También hay una tarifa única de $ 175 para miembros o $ 350 para no miembros para establecer su archivo personal con el NACM-National Education Department, si aún no tiene uno.
¿Cuál?
Al decidir qué designación seguir o si buscar una designación, es importante evaluar si es probable que el tiempo y el dinero invertidos le brinden beneficios en forma de una carrera más sólida.
Al igual que con cualquier educación continua, debe considerar si el conocimiento lo beneficiará y si la designación es ampliamente reconocida y respetada en su campo.
Es útil hablar con profesionales de alto nivel en su campo para tener una idea de qué certificaciones podrían beneficiarlo más.