Introducción a las organizaciones de planificación financiera
El crecimiento de la industria de la planificación financiera durante las últimas décadas ha llevado al establecimiento de varias asociaciones profesionales que se dedican a promover el interés de los asesores, así como a proteger y educar al público. Tres organizaciones importantes ahora se destacan sobre el resto en esta categoría: la Asociación de Planificación Financiera (FPA), la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA). Cada una de estas organizaciones proporciona una gran cantidad de beneficios tanto para los asesores como para los consumidores que se han combinado para elevar la calidad y la percepción pública de la industria de la planificación financiera en los EE. UU.
La Asociación de Planificación Financiera (FPA) La FPA se creó a principios de 2000 con la fusión del Instituto de Planificadores Financieros Certificados (ICFP) y la Asociación Internacional de Planificación Financiera (IAFP). Uno de sus principales objetivos es ayudar al público a comprender qué servicios pueden proporcionar los planificadores financieros y exactamente cómo los pagarán. La FPA requiere que todos los miembros se adhieran a su estándar de atención, que incluye la divulgación completa de todas las formas de compensación y posibles conflictos de intereses. El sitio web de la FPA ofrece una gran cantidad de herramientas y recursos para los consumidores, incluidos artículos, libros, folletos, un blog de planificación financiera, una aplicación de planificación de la jubilación para teléfonos inteligentes y una función de búsqueda que permite a los usuarios encontrar planificadores de miembros en su área. También patrocina varios programas de alcance comunitario que están diseñados para promover la conciencia del consumidor sobre la importancia de la planificación financiera, que incluyen:
- Mes Nacional de Alfabetización Financiera
- Semana de América salva
- Semana del dinero inteligente
- Los Cuatro Financieros
- Semana de planificación financiera
La FPA también ha trabajado en coordinación con otros grupos de protección al consumidor en el pasado para ayudar a promover la protección de los ancianos contra el abuso financiero. También creó un Centro Nacional de Apoyo a la Planificación Financiera el 8 de octubre de 2001 para brindar asesoramiento financiero gratuito a quienes se vieron directamente afectados por los eventos del 11 de septiembre.
La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) Esta organización se dedica a promover los intereses de los asesores basados en honorarios para brindar al público una planificación financiera competente e imparcial. Se inició en febrero de 1983 y desde entonces ha crecido a más de 3.500 miembros y cientos de afiliados académicos y financieros. El sitio web de NAPFA incluye enlaces útiles, un motor de búsqueda de asesores y otros recursos. Los asesores miembros deben prestar un juramento fiduciario de que siempre antepondrán incondicionalmente los intereses de sus clientes a los suyos propios y adoptarán un enfoque holístico de planificación que aborde todos los aspectos de las finanzas de sus clientes sin cobrar comisiones. También deben presentar un plan de muestra en el formato que pretenden utilizar en sus prácticas para su aprobación, junto con el software de planificación financiera que pretenden utilizar.
La Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA) NAIFA es, con mucho, la organización de planificación financiera más antigua que existe en la actualidad. Fue fundada como la Asociación Nacional de Aseguradores de Vida en 1890 y se diferencia de la FPA y la NAPFA en que se centra principalmente en la industria de seguros y dirige sus esfuerzos hacia la creación y protección delas ventajas fiscales de los seguros y las anualidades. También promueve la propiedad privada del seguro médico y otros beneficios. Ha colaborado con reguladores y gobiernos a nivel estatal para trabajar con jubilados y consumidores de edad avanzada que compran anualidades y otros productos fijos, para protegerlos de las prácticas comerciales y de vendedores sin escrúpulos.
NAIFA también está intentando crear una asociación nacional de agentes y corredores que permitirá a los consumidores retener a sus agentes de seguros si se trasladan a un estado donde el agente o corredor no tiene licencia. NAIFA se esfuerza por capacitar a sus miembros sobre cómo coordinar e integrar correctamente la cobertura de seguro de sus clientes en el resto de sus planes financieros y también cómo actuar éticamente en el mejor interés de sus clientes.
Su sitio web ofrece recursos tanto para asesores como para consumidores, incluidos enlaces a otras organizaciones clave como el Instituto de Educación para la Vida y la Salud y los comisionados de seguros estatales, artículos para consumidores y anuncios de servicio público, así como una gran cantidad de información educativa. NAIFA está muy involucrada en el alcance comunitario con programas patrocinados por sus capítulos locales en el cuidado de la salud, ayudando a las personas sin hogar, educando a los jóvenes, educación sobre el VIH, abuso de sustancias, problemas familiares y de ancianos, así como apoyo de socorro para varias crisis que ocurren en el Estados Unidos Sus esfuerzos fueron elogiados en seis ocasiones distintas en la década de 1980 por las administraciones de Reagan y Bush.
La Coalición de Planificación Financiera La industria de la planificación financiera ha hecho un esfuerzo creciente a lo largo de los años para hacer sentir su presencia en Washington. Con este fin, la FPA se asoció con la Junta de Normas de CFP® y NAPFA en 2008 para crear la Coalición de Planificación Financiera. Esta organización tiene tres objetivos distintos:
- Asegurar que los planificadores financieros brinden al público servicios transparentes y de calidad fiduciaria.
- Unificar, actualizar y revisar la mezcolanza de reglas y regulaciones obsoletas que gobiernan gran parte de la industria financiera.
- Cubrir las numerosas lagunas normativas en la profesión
La coalición ahora está trabajando con los legisladores para crear y hacer cumplir un estándar fiduciario general para todos los profesionales financieros que brindan cualquier tipo de asesoramiento financiero o se presentan al público como planificadores financieros en cualquier capacidad. La coalición también está presionando para la creación de una junta de supervisión federal gobernado que supervisaría la profesión de planificación financiera y establecer normas mínimas de prácticas de la industria y la competencia (aunque a un nivel un poco por debajo de los estándares establecidos por la Junta de Normas CFP®.
Conclusión La industria financiera ha evolucionado y se ha adaptado continuamente para satisfacer las necesidades cambiantes de los consumidores a lo largo de las décadas. Aunque no todos se enfocan exactamente en los mismos temas, organizaciones como la FPA, NAPFA y NAIFA se esfuerzan por brindar estándares más altos para la profesión de planificación financiera y una mayor protección para los consumidores a través de una combinación de programas comunitarios, iniciativas educativas públicas y legislación del Congreso.