Cómo minimizar los impuestos sobre la indemnización por despido
Ser despedido nunca es una buena noticia, pero si recibe un paquete de indemnización, puede ser una bendición para su cuenta de ahorros. Puede permitirle capacitarse mientras busca un nuevo trabajo, aumenta su fondo de emergencia o paga una deuda. Pero una cosa que muchas personas no toman en consideración es que tendrán que pagar impuestos sobre su indemnización. Afortunadamente, hay varias formas de reducir la carga fiscal. Siga leyendo para descubrir cómo reducir su factura de impuestos al Tío Sam.
Conclusiones clave
- Puede reducir su factura de impuestos dirigiendo su paquete de indemnización a una IRA.
- Considere poner parte de su indemnización en una HSA si tiene un plan de seguro médico con deducible alto.
- Pregúntele a su empleador si la empresa puede pagarle durante dos años.
- Puede usar parte del dinero de su paquete para financiar un plan 529.
- Considere apoyar a su organización benéfica favorita utilizando su indemnización por despido para un fondo asesorado por donantes.
Contribuir a una cuenta de jubilación
Una forma fácil de pagar menos impuestos sobre la indemnización por despido es contribuir a una cuenta con impuestos diferidos como una cuenta de jubilación individual (IRA). Ellímite de contribución es de $ 6,000 para el año fiscal 2021. Puede aportar $ 1,000 adicionales si tiene más de 50 años, lo que cuenta como una contribución para ponerse al día.
Los expertos financieros dicen que debería intentar ahorrar tanto como pueda. De acuerdo con Pamela Capalad de Brunch and Budget, quien es una planificadora financiera certificada (CFP), debe intentar contribuir con la cantidad máxima si puede aprovechar esa oportunidad.
Algunos empleadores pueden incluso permitirle poner su indemnización por despido en su 401 (k). El límite de 2021 es $ 19,500. Puede ahorrar $ 6,500 adicionales si tiene más de 50 años.
Póngalo en los gastos de salud
Para aquellos que tienen planes de seguro médico con deducibles altos (HDHP), poner el dinero de su indemnización en una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una excelente manera de planificar los gastos futuros si no desea destinarlo a la jubilación.
Puede ahorrar hasta $ 3,600 para la cobertura personal o un máximo de $ 7,200 para planes familiares siempre que:
- Su deducible es más de $ 1,400 por cobertura propia o $ 2,800 por cobertura familiar
- Sus gastos de bolsillo alcanzan un máximo de $ 7,000 o $ 14,000 para cobertura familiar y personal, respectivamente
Programa tu pago
Una manera fácil de pagar menos impuestos es pagar la indemnización en dos años separados. Pregunte si puede distribuir los pagos para evitar un gran impacto fiscal en un año. Para algunas personas, recibir una suma global puede significar adeudar dinero inesperado en sus impuestos.
“Recibir un único pago de suma global podría llevarlo a una categoría impositiva más alta ”, según Tyler Landes CFP, fiduciario de inversiones acreditado (AIF) y fundador de Tandem Financial Guidance. «Eso podría significar grandes cambios en la cantidad que debe».
Asegúrese de obtener el asesoramiento de un profesional financiero para obtener los mejores beneficios fiscales posibles para su situación personal.
Abrir un plan 529
Si tiene hijos o desea mantener la educación universitaria de una sobrina o sobrino joven, considere usar su indemnización por despido para invertir en un plan 529. Incluso puede obtener algunas deducciones estatalespor contribuir.
Asegúrese de leer detenidamente las reglas para ver cuáles son los límites para que su contribución no cuente como un regalo. No querrá causar más dolores de cabeza mientras intenta reducir su carga fiscal.
Bajo la Ley deConfiguración de Todas las Comunidades para el Mejoramiento de la Jubilación (SECURE) de 2019, también puede usar un 529 para pagar hasta $ 10,000 de su propia deuda de préstamos estudiantiles. Puede tener sentido abrir una cuenta 529, obtener los créditos fiscales estatales que estén disponibles y reembolsar inmediatamente los préstamos estudiantiles.
Invertir en un fondo asesorado por donantes
Un fondo asesorado por donantes es una forma única de compensar los impuestos que pagaría por su indemnización mientras apoya a su organización favorita. La mejor parte del fondo asesorado por donantes es que le permite a una persona obtener el beneficio fiscal y al mismo tiempo tener voz en la forma en que una organización recibe dinero.
Si dona efectivo o equivalentes de efectivo (transferencias, cheques), puede obtener una deducción de hasta el 60% de su ingreso bruto ajustado (AGI).
“Estas cuentas están patrocinadas por organizaciones benéficas nacionales y mantienen sus contribuciones y las dejan crecer para futuras distribuciones o subvenciones”, según Landes.
La línea de fondo
Una vez que sepa que va a recibir un contador público certificado (CPA), CFP u otros profesionales financieros pueden darle ideas sobre qué hacer con su dinero, incluso si cree que sabe qué es lo mejor.
“Las adquisiciones son un verdadero regalo, así que planifique en consecuencia”, dijo Peter J. Creedon, director ejecutivo de Crystal Brook Advisors. «Necesita ver y comprender el panorama completo antes de tomar una decisión financiera importante».