Cómo lanzar una empresa de gestión patrimonial
La industria de gestión patrimonial independiente ha sido un segmento de servicios financieros en constante crecimiento durante los últimos años. Según Boston Consulting Group, hay alrededor de $ 55,7 billones en riqueza privada en juego en los Estados Unidos y Canadá. Esta cifra tiene a muchos profesionales financieros contemplando la idea de abrir su propia firma de gestión patrimonial. En este artículo, echaremos un vistazo a algunos consejos clave que los asesores financieros independientes deben tener en cuenta al abrir su propia empresa de gestión patrimonial.
Sigue las reglas
Los aspirantes a empresarios de gestión de patrimonio deben asegurarse de seguir las reglas y la etiqueta al dejar a su empleador actual. En muchos casos, los empleados de servicios financieros tienen obligaciones contractuales con sus empleadores que les impiden trabajar en o para una empresa competidora y anunciar servicios externos a los clientes. Algunos empleados también pueden tener cláusulas de no competencia en sus contratos que les prohíben trabajar en la industria de servicios financieros durante un período de tiempo después de su partida, aunque estos contratos a menudo pueden romperse en algunas circunstancias. (Para obtener más información, consulte: No firme que no compita sin leer esto ).
Los empresarios deben considerar cuidadosamente estas obligaciones contractuales para evitar ser demandados y adherirse a la etiqueta de sentido común. Por ejemplo, los emprendedores no deben trabajar en su nuevo negocio durante el horario comercial, no deben contactar a los clientes hasta que hayan dejado a su empleador y deben acercarse con tacto a los antiguos clientes después de los hechos para evitar problemas con sus antiguos empleadores.
Considere los costos
Los asesores financieros independientes que buscan desarrollar su propia práctica corren inevitablemente muchos riesgos en forma de costos iniciales. A diferencia de la mayoría de las pequeñas empresas, las empresas de asesoramiento deben cumplir una serie de requisitos regulatorios complejos que pueden resultar bastante costosos. El primer gasto importante en el que incurre una nueva empresa es el cumplimiento, incluida la configuración de un ADV (folleto para el cliente) y una licencia estatal. En general, estos servicios pueden costar entre $ 2,000 y $ 5,000 con un componente recurrente cada año de $ 2,000 o más. Los costos de seguros, gastos de oficina, membretes, sitios web, costos bancarios, costos de asociación, suscripciones y muchos otros costos pueden sumar fácilmente más de decenas de miles de dólares. (Para obtener más información, consulte: Inicie su propia empresa de planificación financiera ).
Los asesores financieros también deben considerar el costo de oportunidad de establecer su propia práctica independiente, ya que es poco probable que un porcentaje de sus clientes existentes los siga. Además, muchas referencias pueden negarse a cambiar a una nueva práctica y, en cambio, prefieren permanecer en una empresa más grande. Estos costos también pueden ascender a decenas de miles de dólares, pero se compensan con una mayor rentabilidad por cliente.
Desarrollar un tono
La mayoría de los empresarios tienen que empezar a trabajar tan pronto como dejan a sus antiguos empleadores para hacer nómina y mantener su nueva empresa. A menudo, el primer paso es llegar a antiguos clientes teniendo en cuenta las reglas. Antes de llegar a este punto, los emprendedores deben tener un discurso bien ensayado para estos antiguos clientes que comunique efectivamente por qué deben mover sus cuentas. Las empresas recién establecidas no tienen reputación (que no sea la del propietario) y un alto nivel de riesgo en términos de solvencia desde el principio, que son desafíos que los emprendedores deben superar al tratar con estos antiguos clientes y tratar de atraer nuevos clientes. (Para obtener más información, consulte: 4 preguntas que todos los asesores financieros deben hacer ).
Los mejores lanzamientos destacan las habilidades y la ventaja competitiva del emprendedor en comparación con las instituciones más grandes. Por ejemplo, la nueva empresa puede especializarse en el uso de algoritmos informáticos para identificar las mejores oportunidades. Un nuevo propietario también puede señalar que las firmas de administración de patrimonio más pequeñas pueden brindar un soporte al cliente más personalizado dada la base de clientes más pequeña, asegurando que se preste más atención a su cuenta y maximizando sus retornos.
Reclutar profesionales
La creación de una nueva empresa de gestión patrimonial puede ser un proceso complejo y lento que implica un extenso trabajo legal, regulatorio y de cumplimiento. Si bien los asesores financieros pueden estar familiarizados con muchas de estas cosas, establecerlas a menudo requiere asistencia profesional. La buena noticia es que se ha establecido un número creciente de empresas para ayudar a los asesores financieros a establecer su propia práctica. A cambio, estas empresas pueden cobrar una tarifa de consultoría, un porcentaje de los activos o incluso tomar una participación accionaria en la nueva empresa. Tru Independence, por ejemplo, se encarga de todo, desde el registro de asesores de inversores registrados (RIA) / corredores de bolsa y facilidades de crédito y préstamos hasta la selección y el diseño de espacios de oficinas para los aspirantes a empresarios.
Además de una base legal sólida, los asesores financieros independientes deben considerar invertir en ayuda profesional cuando se trata de diseñar un sitio web de aspecto profesional, tarjetas de presentación y otros materiales de marketing. Los consultores profesionales también pueden resultar útiles para evitar la contratación de empleados a tiempo completo para realizar tareas simples como contabilidad, contabilidad o incluso tareas de secretaría, que pueden ayudar a mantener los costos bajos desde el principio sin sacrificar la calidad. (Para obtener más información, consulte: Convertirse en un asesor financiero independiente ).
Aprovechar la tecnología
El capitalista de riesgo Marc Andreessen dijo una vez que «el software se está comiendo el mundo», lo que significa que la tecnología está cambiando rápidamente la forma en que operan industrias enteras. Si bien los servicios financieros han tardado en adoptar nuevas tecnologías, se están convirtiendo en una parte cada vez más importante del ecosistema. Existen muchas herramientas diferentes que los asesores independientes pueden utilizar para mejorar los servicios a sus clientes y optimizar su rentabilidad. (Para obtener más información, consulte: Cómo la tecnología está cambiando el asesoramiento financiero )
La tecnología también se puede utilizar para reducir costos en otras áreas del negocio, como nómina, contabilidad o marketing. Por ejemplo, los servicios de bricolaje como Gusto pueden ayudar a mantener bajos los costos de nómina en relación con la contratación de un contador interno, mientras que los sistemas telefónicos automatizados de empresas como Grasshopper pueden evitar la necesidad de una secretaria dedicada. Es posible que estos tipos de servicios no sean específicos de un asesor, pero ciertamente pueden ayudar a mejorar la rentabilidad.
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La línea de fondo
Abrir una empresa de gestión de patrimonio es un proceso complejo, pero con la ayuda y las herramientas adecuadas a mano, puede ser muy gratificante para los emprendedores. Al tener en cuenta estas reglas básicas, los asesores financieros pueden aumentar las probabilidades de éxito y evitar costosas demandas y otras dificultades asociadas con el hecho de alejarse del mundo empresarial y dedicarse a su propia práctica.