Cómo tener una jubilación cómoda solo con el Seguro Social
Tabla de contenido
Expandir
- ¿Quién apuesta por el Seguro Social?
- Demora en tomar el seguro social
- Reduzca el tamaño de su hogar
- Trasladarse
- Optimice sus otros gastos
- Mantenga los costos de la atención médica bajo control
- La línea de fondo
Para muchas personas, el objetivo es poder tratar el Seguro Social como un complemento de los ahorros y los ingresos para la jubilación. El beneficio de jubilación mensual promedio es de $ 1,475.13, que, según el lugar donde viva y sus gastos, puede ser suficiente o no para vivir cómodamente. Entonces, si se acerca a la jubilación habiendo ahorrado menos de lo que le gustaría y espera vivir solo del Seguro Social, necesitará un plan de juego para que funcione.
Conclusiones clave
- Esperar para tomar el Seguro Social hasta los 70 años aumentará su beneficio en un 8% al año después de la plena edad de jubilación.
- Medicare y Medicaid pueden ayudar a las personas mayores a pagar los costos de atención médica durante la jubilación.
- Reubicarse, ya sea mudarse a un estado con un costo de vida más bajo o jubilarse en el extranjero, puede ayudar a que sus dólares del Seguro Social lleguen más lejos.
¿Quién apuesta por el Seguro Social?
Casi nueve de cada 10 estadounidenses de 65 años o más reciben actualmente Seguro Social. La Administración del Seguro Social (SSA) estima que el 21% de las parejas casadas y el 45% de las personas solteras dependen del Seguro Social para el 90% o más de sus ingresos.
Según una encuesta de Gallup de 2019, el 57% de los jubilados dependen del Seguro Social como una fuente importante de ingresos, mientras que solo el 33% de los casi jubilados dicen que esperan que el Seguro Social sea una fuente importante de ingresos una vez que se jubilen.
Los no jubilados pueden esperar menos del Seguro Social porque saben que se prevé que los fondos del sistema se quedarán sin dinero para el 2035, momento en el que, si no se realizan cambios en el sistema, las reservas se agotarán y los impuestos entrantes serán insuficientes. para financiar completamente nuevos pagos.
Sin embargo, muchos estadounidenses pueden terminar dependiendo más del Seguro Social de lo que esperan. En la encuesta de Gallup, por ejemplo, solo el 25% de los no jubilados dicen que están ahorrando lo suficiente para el día en que dejen de trabajar. La mitad piensa que debería ahorrar más, mientras que el 18% no tieneahorros para la jubilación.
Vivir del Seguro Social como su principal o única fuente de fondos requiere algo de creatividad. Estas estrategias pueden ayudarlo a navegar con éxito en sus finanzas durante la jubilación.
Demora en tomar el seguro social
La plena edad de jubilación es de 67 años para los adultos mayores nacidos en 1960 o después. Puede comenzar a recibir sus beneficios del Seguro Social a partir de los 62 años, pero sus beneficios se reducirán por cada año que los tome antes de lo previsto.
Por otro lado, si puede posponer el retiro de sus beneficios después de la plena edad de jubilación, verá un aumento en su cheque de beneficios mensual. Para alguien que nació en 1943 o después y espera hasta los 70 años para solicitar el Seguro Social, el aumento debería llegar al 8% anual.(Después de los 70 años, no hay ningún beneficio en seguir demorando).
Reduzca el tamaño de su hogar
Los costos de vivienda pueden consumir fácilmente sus beneficios del Seguro Social. La Oficina de Estadísticas Laborales estima que las personas de 65 a 74 años gastan aproximadamente el 34% de sus ingresos familiares en vivienda cada año. Esa cantidad sube al 36,2% para las personas de 75 años o más.
Mudarse a una casa menos costosa puede tener un efecto significativo en su flujo de efectivo mensual. Idealmente, si tiene una hipoteca sobre su casa, la habrá cancelado por completo antes de jubilarse.
Trasladarse
Mudarse a una casa menos costosa en su ciudad actual puede ayudar a liberar efectivo para la jubilación. Pero en algunos casos, vale la pena considerar una mudanza más significativa, a un estado diferente o incluso al extranjero.
Si vive en un estado con un costo de vida alto e impuestos altos, mudarse a uno con un costo de vida más bajo e impuestos más favorables puede hacer que sea más fácil trabajar con su presupuesto.
Optimice sus otros gastos
Si ha logrado que su vivienda sea más asequible, el siguiente paso es reducir otras partidas en su presupuesto, como facturas de servicios públicos, gastos de transporte y costos de alimentos.
La pregunta clave que debe hacerse es: ¿Qué es lo que realmente necesita para disfrutar de una jubilación agradable y sin qué puede vivir? ¿Podría deshacerse de la televisión por cable, por ejemplo, en favor de ver la televisión en línea? ¿Podrías cambiar un pasatiempo caro como el golf por uno de bajo presupuesto como la jardinería? Si tienes dos coches, ¿podrías vender uno de ellos? Este tipo de decisiones pueden ser difíciles, pero pueden hacer que su transición a la jubilación con el Seguro Social sea mucho más sencilla a largo plazo.
Y si tiene una deuda, como una deuda de tarjeta de crédito o un préstamo de automóvil, querrá pagarla antes de jubilarse, si es posible.
Mantenga los costos de la atención médica bajo control
La atención médica durante la jubilación puede ser extremadamente costosa, por lo que necesita un plan para pagarla, especialmente si tiene una afección médica existente. Si bien Medicare puede cubrir algunos de los costos una vez que cumpla 65 años, no paga todo. Si se ha jubilado y sus ingresos provienen exclusivamente del Seguro Social, deberá buscar más allá de Medicare para pagar sus gastos médicos.
$ 295 000
La cantidad que necesitará una pareja de 65 años para los costos de atención médica (excluyendo la atención a largo plazo) durante la jubilación, según Fidelity Investments.
Medicaid, por ejemplo, está disponible para personas mayores de bajos ingresos y puede tener esta cobertura junto con Medicare. Está diseñado para ayudar a pagar las primas y cubrir los gastos que Medicare no cubre, incluida laatención a largo plazo.
La línea de fondo
Jubilarse solo con el Seguro Social está lejos de ser ideal. Si todavía tiene tiempo antes de jubilarse, considere buscar formas de aumentar sus ahorros. Comience aportando todo lo que pueda al plan de jubilación de su empleador, si tiene uno, especialmente si viene con una contribución equivalente.
Si no tiene un plan 401 (k) o un plan similar en el trabajo, una cuenta de jubilación individual (IRA) es otra forma de aumentar sus ahorros. Cuanto más reserve ahora, menos presión se sentirá para hacer que sus beneficios del Seguro Social se extiendan.
Sin embargo, si tiene que estirar sus beneficios, reducir el tamaño, reubicarse, recortar sus gastos generales, controlar los costos de atención médica y retrasar la obtención del Seguro Social pueden marcar una gran diferencia.