Cómo evaluar un Robo-Advisor

Tabla de contenido

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• Evaluación de un Robo-Advisor
• Identificación de los servicios de Robo-Advisor
• ¿Cuánto va a costar?
• ¿Puedo hablar con una persona?
• Roboadvisors vs asesores humanos
• La línea de fondo

Evaluación de un Robo-Advisor

El advenimiento de los robo-advisors, asesores automatizados de inversiones en línea que han ganado popularidad en los últimos años, ha revolucionado los mundos de la planificación financiera y la gestión patrimonial. Si se siente cómodo con el asesoramiento que se proporciona principalmente de forma digital, este curso podría ser adecuado para sus necesidades.

Pero, ¿cómo evalúa y decide qué robo-advisor usar? Aquí hay algunas guías sobre cómo evaluamos a los robo-advisors. Consulte también a nuestros ganadores del premio Robo-Advisor y a las reseñas en profundidad.

Identificación de los servicios de Robo-Advisor

El primer paso es determinar qué tipo (s) de asesoramiento y servicios financieros necesita. La mayoría de los robo-advisors administran su dinero de una forma u otra. También hay empresas como LearnVest, que se centran en la planificación presupuestaria y financiera, y brindan acceso a ayuda en vivo a través del teléfono. Si bien Learnvest puede hacer recomendaciones de inversión, la empresa en realidad no invierte sus fondos.

Sin embargo, en su mayor parte, la gestión de carteras y la asignación de activos son los servicios básicos que brindan los robo-advisors. Lo hacen mediante el uso de un algoritmo que se basa en la teoría de cartera moderna, generalmente utilizando fondos cotizados en bolsa (ETF). Algunas firmas como Folio Investing y M1 Finance ofrecen carteras de acciones o ETF preestablecidas que los clientes pueden comprar con un clic. Otros guían a los clientes a través de un proceso de establecimiento de objetivos y recomiendan una cartera que se ajuste a su cronograma y preferencias de riesgo.

Por encima de este nivel básico de servicio, varios robo-advisors ofrecen servicios de recolección de pérdidas fiscales para carteras que no tienen ventajas fiscales de alguna manera, como una IRA. Muchos ahora ofrecen estrategias de optimización fiscal estándar, pero tenga en cuenta que la recolección de pérdidas fiscales no siempre es beneficiosa; todo depende de su situación fiscal. Algunos de los robo-asesores que ofrecen la recolección de pérdidas fiscales solo lo harán si usted se inscribe, así que lea las especificaciones con atención.

Algunos robo-advisors se especializan aún más: por ejemplo, Rebalance IRA se enfoca en cuentas de jubilación y Blooom optimiza las inversiones 401 (k). Personal Capital, que ofrece la posibilidad de administrar todas sus cuentas de forma consolidada, está dirigido a un mercado un poco más exclusivo;para participar de sus servicios de gestión, los inversores necesitan un mínimo de $ 100.000.

¿Cuánto va a costar?

Así como existen variaciones en los servicios ofrecidos, existen variaciones en las tarifas cobradas. Por lo general, oscilan entre el 0,15% y el 0,50% de los activos gestionados. Algunos asesores también cobran una tarifa de instalación única.

Lastarifasde LearnVestoscilan entre $ 89 y $ 399 por su revisión inicial y luego $ 19 por mes después de eso. Loshonorarios dePersonal Capitaloscilan entre el 0,49% y el 0,89% del monto invertido. Acorns cobra $ 1 cada mes, mientras que Betterment y Wealthfront, junto con varios otros, cobran una tarifa anual simple del 0.25% basada en los activos bajo administración.3

Recuerde que también se aplicarán las proporciones de gastos de los ETF o fondos mutuos subyacentes en los que invierten los robo-advisors. También puede haber costos de transacción para negociar diversas inversiones. Además, los robo-advisors generan ingresos sobre el efectivo no invertido en su cuenta, mientras le pagan poco interés.

¿Puedo hablar con una persona?

Los Robo-advisors comenzaron con la idea de que la participación humana mínima podría reducir los costos y la gente podría simplemente configurarlo y olvidarlo, dejando que los algoritmos manejen el espectáculo. Sin embargo, a algunos inversores todavía les gusta hablar con un profesional de vez en cuando. Betterment fue el primer robo-advisor en incorporar asesores financieros reales para ayudar a responder preguntas y dar tranquilidad a los inversores. Ahora, varios otros robo-advisors han seguido su ejemplo y muchos incluso asignarán a los usuarios un asesor personalizado. Tenga en cuenta que a esos profesionales se les debe pagar, por lo que los robo-asesores que tienen asesores financieros en el personal pueden cobrar tarifas de administración de inversiones más altas o una tarifa única por una consulta.

Además, debe tenerse en cuenta que los asesores financieros en muchas de estas plataformas no tienen la capacidad de realizar cambios o recomendaciones de inversión directa. En cambio, están allí para responder preguntas, brindar asesoramiento financiero general y controlar las emociones de los usuarios.

Robo-Advisors frente a empresas tradicionales de servicios financieros

La popularidad de los robo-advisors no se ha perdido entre los principales actores de la industria de servicios financieros. Los actores establecidos en la industria del comercio autodirigido han lanzado sus propios avisos automáticos para atraer a los clientes que desean reservar algunos de sus activos para su gestión pasiva. Estos robo-asesores son parte de una oferta más amplia que incluye servicios bancarios y de corretaje autodirigidos:

• Carteras administradas por Ally:  Leer reseña
• Charles Schwab Intelligent Portfolios:  leer reseña
• Carteras principales de E * TRADE:  leer reseña
• Fidelity GO:  Leer reseña
• Asesores interactivos:  leer reseña
• Inversión guiada de Merrill:  leer reseña
• Carteras esenciales de TD Ameritrade:  Leer reseña
• Asesor digital de Vanguard:  Leer reseña
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Estas empresas tienen el dinero para invertir y el tiempo para permitir que estos servicios crezcan. Además, a medida que cambien sus necesidades o si desea un toque más personal, estará posicionado para realizar la transición sin problemas a otros servicios ofrecidos por estas empresas.

La línea de fondo

Si ha optado por un robo-advisor, aún debe considerar cuál se adapta mejor a sus necesidades como inversor. Los factores a considerar son los tipos de asesoramiento y servicio que ofrece el robo-advisor, el nivel (si lo hay) de interacción humana ofrecida, la inversión mínima requerida y los honorarios o gastos en los que incurrirá. El creciente interés de las principales empresas de servicios financieros en este campo es una consideración adicional.