Cómo establecer una confianza ciega

Un fideicomiso ciego es un tipo de fideicomiso en vida en el que el otorgante y el beneficiario no tienen control ni conocimiento de los activos del fideicomiso o de cómo se administran. Un fideicomisario tercero, que puede ser un individuo o una institución, tiene el control total de los activos del fideicomiso y no se comunica con el otorgante o beneficiario sobre lo que se compra y vende dentro del fideicomiso. Un fideicomiso ciego puede ser revocable, lo que significa que el otorgante puede cambiarlo más tarde, o irrevocable, lo que significa que no se puede modificar ni rescindir.

Al principio, la idea de poner activos en un fideicomiso y luego ceder todo el conocimiento y el control de esos activos puede parecer una locura. Pero en algunas situaciones, este arreglo tiene mucho sentido. En este artículo, discutiremos por qué alguien podría querer establecer una confianza ciega y cómo hacerlo.

Cómo funciona un fideicomiso ciego

Para evitar posibles conflictos de intereses, un funcionario federal podría establecer un fideicomiso ciego para administrar los activos privados que él o ella, su cónyuge e hijos dependientes poseen. Dado que podría surgir un conflicto de intereses real o percibido si ese funcionario está involucrado en una legislación que afecte sus inversiones, se supone que colocar esos activos en un fideicomiso ciego, especialmente uno irrevocable, le permite al funcionario actuar de manera imparcial y de la mejor manera. intereses de los mandantes. La entidad supervisora ​​de ética del funcionario debe aprobar el fideicomiso ciego y la elección del fideicomisario. La ley federal no requiere que los funcionarios federales utilicen fideicomisos ciegos, pero sí regula cómo los establecen y mantienen.

Otra situación en la que un fideicomiso ciego es útil: cuando un ejecutivo corporativo quiere evitar el diversificación de activos y el perfil de riesgo del ejecutivo y no tiene que preocuparse por los períodos de ventana o los períodos de bloqueo que afectan a los iniciados.

Sin embargo, si bien puede leer mucho sobre los fideicomisos ciegos durante las campañas políticas, “no muchos políticos o individuos y familias adinerados los usan”, dice Schaefer. “No solo se renuncia al control y la transparencia de los activos depositados en fideicomiso, sino que la instalación de estos vehículos puede costar decenas de miles de dólares”, dice. También tienen altos gastos de mantenimiento.

Razones para establecer una confianza ciega

Básicamente, se supone que un fideicomiso ciego elimina cualquier conflicto de intereses real o percibido.

Los fideicomisos ciegos «son más frecuentes dentro de la comunidad política, pero también pueden ser muy valiosos en otras situaciones», dice Eric Schaefer, planificador financiero y asesor de inversiones de Evermay Wealth Management, una firma de asesoría financiera independiente que presta servicios a familias de alto patrimonio neto en el Washington, DC, área. “Otros usos pueden ser para evitar conflictos de intereses. Esta es una razón muy obvia para los políticos, pero los empresarios y ejecutivos jubilados o jubilados que retienen grandes cantidades de acciones de la empresa pueden estar interesados ​​en la política, el trabajo caritativo o la pertenencia a juntas directivas que les obligue a actuar con objetividad ”, dice. «El fideicomiso también puede ser útil cuando las personas influyentes tienen acceso a información privilegiada y quieren protegerse de cualquier cuestión de irregularidades en las transacciones de cuentas de inversión».

Otra circunstancia que inspira a las personas a establecer fideicomisos ciegos: entrar repentinamente en una gran e inesperada suma de dinero y querer mantener el asunto en privado. Por ejemplo, los hábiles ganadores de la lotería en los Estados Unidos han utilizado fideicomisos ciegos para evitar que los vendedores ambulantes de inversiones y los parientes codiciosos traten de hacerse con una parte de su riqueza repentina.

Cómo establecer una confianza ciega

El establecimiento de un fideicomiso ciego básicamente implica la redacción de un documento que el otorgante firma para otorgar poder notarial completo sobre los activos del fideicomiso a un fideicomisario tercero independiente (en contraste, con un fideicomiso en vida revocable regular, el fideicomitente del fideicomiso puede o ella misma como fideicomisaria y continuar controlando los activos). Pero no es un proyecto de bricolaje; requiere la asistencia de un abogado.

«Existen leyes estatales y federales con respecto a la creación de fideicomisos ciegos, por lo que es importante visitar a un abogado que tenga experiencia en esta área», dice Richard Gotterer, CFP, director gerente y asesor financiero senior de Wescott Financial Advisory Group, un patrimonio independiente firma de gestión con oficinas en Filadelfia, Boca Raton, Miami y San Francisco. “Durante la fase de redacción del fideicomiso, tiene la capacidad de proporcionar información, como cuál será el objetivo de inversión del fideicomiso. Por ejemplo, ¿debería invertirse para el crecimiento, los ingresos o la preservación del capital? Tiene la capacidad de proporcionar un rango para la asignación de activos y tiene la capacidad de nombrar a los beneficiarios del fideicomiso ”, dice.

Después de eso, deja de comunicarse con el fideicomisario y no tiene más conocimiento de cómo se manejan los activos del fideicomiso.

Es imperativo elegir al fideicomisario adecuado. No solo necesita a alguien que sea honesto y conocedor de las inversiones, sino que si está tratando de separarse de sus inversiones, también necesita a alguien con quien no tenga una relación cercana, ni un amigo ni un pariente, en otras palabras.. En algunos casos, incluso un asesor financiero o un abogado de mucho tiempo puede considerarse demasiado cercano.

En el caso de las ganancias de la lotería, puede contratar a un abogado para establecer su fideicomiso, designarlo como fideicomisario y pedirle al fideicomisario que canjee su boleto ganador de forma anónima en su nombre. Dependiendo de los requisitos de la lotería que gane, establecer una confianza ciega podría permitirle acceder a sus ganancias sin que los medios de comunicación u otros entrometidos sepan quién es usted.

La línea de fondo

Los fideicomisos ciegos crean una capa de separación entre los activos del otorgante y las actividades profesionales o políticas que ayuda a eliminar los conflictos de intereses reales o percibidos y las acusaciones de irregularidades. Las personas que reciben una ganancia inesperada también pueden utilizarlas para mantener la privacidad financiera. Pero si está pensando en establecer un fideicomiso ciego, debe considerar cuidadosamente si los beneficios de la independencia y la eliminación de la supervisión superan los inconvenientes de la pérdida de control e información, especialmente si el fideicomiso ciego será irrevocable.