Cómo asesorar a los ciudadanos no estadounidenses sobre el seguro social
Asesorar a los clientes sobre cuestiones de seguridad social es bastante complicado. Con la complejidad adicional de un ciudadano no estadounidense como cliente, la ayuda que brinde como asesor financiero debe ser aún más específica. Dado que los asesores financieros atienden a un número creciente de clientes no ciudadanos, aquí hay algunos temas que debe tener en cuenta.
Conclusiones clave:
- Los ciudadanos no estadounidenses que trabajan en los Estados Unidos pueden calificar para los beneficios del Seguro Social.
- Al igual que los ciudadanos estadounidenses, generalmente deben tener 40 créditos laborales (equivalentes a 10 años de trabajo) para ser elegibles.
- Si no tienen suficientes créditos laborales en EE. UU., Es posible que puedan combinar sus créditos laborales en EE. UU. Y en el extranjero, si su país de origen y EE. UU. Tienen un acuerdo de totalización.
¿Quién es elegible para recibir beneficios?
Para que los ciudadanos no estadounidenses sean elegibles para los beneficios del Seguro Social, deben estar en el país legalmente y tener un número de Seguro Social.
Los no ciudadanos que están inmigrando a los EE. UU. A menudo pueden solicitar un número de Seguro Social en su país de origen al mismo tiempo que solicitan una visa de inmigrante con el Departamento de Estado de EE. UU. También pueden presentar una solicitud después de llegar a los EE. UU. Visitando una oficina del Seguro Social.
Los no inmigrantes (aquellos que están visitando los EE. UU. Temporalmente) pueden obtener un número de Seguro Social completando una «Solicitud de autorización de empleo» del Departamento de Seguridad Nacional (DHS), que, si se aprueba, les otorga permiso para trabajar legalmente en los EE. UU.
Tipos de beneficios del seguro social
La Administración del Seguro Social ejecuta varios programas de beneficios diferentes. Además de los beneficios para los jubilados y sus Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) para las personas mayores y discapacitadas con poco o ningún ingresos o activos financieros.
Los requisitos de elegibilidad para estos programas son diferentes, pero excepto para SSI, la mayoría requiere que el trabajador haya obtenido al menos 40 créditos laborales del Seguro Social. Eso equivale a 10 años de trabajo cubierto en los EE. UU.
Combinación de créditos laborales estadounidenses y extranjeros
Los trabajadores que no hayan obtenido 40 créditos laborales en los EE. UU. Aún pueden ser elegibles para los beneficios del Seguro Social si su país de origen tiene un acuerdo de totalización con los Estados Unidos. Estos acuerdos permiten a los no ciudadanos combinar los créditos que obtuvieron en ambos países para calificar. Estados Unidos tiene actualmente acuerdos de este tipo con estos países:
- Australia
- Austria
- Bélgica
- Brasil
- Canadá
- Chile
- República Checa
- Dinamarca
- Finlandia
- Francia
- Alemania
- Grecia
- Hungría
- Irlanda
- Italia
- Japón
- Luxemburgo
- Los países bajos
- Noruega
- Polonia
- Portugal
- República Eslovaca
- Eslovenia
- Corea del Sur
- España
- Suecia
- Suiza
- El Reino Unido
- Uruguay
Puede encontrar los detalles del acuerdo de totalización de cada país en el sitio web de la SSA.
Recibir beneficios del Seguro Social fuera de los EE. UU.
Con la excepción de unos pocos países, los trabajadores pueden recibir beneficios del Seguro Social de EE. UU. Independientemente del lugar del mundo en el que vivan. En algunos casos limitados, el Seguro Social detendrá los pagos a ciudadanos no estadounidenses que hayan estado fuera de los Estados Unidos durante seis meses calendario completos, pero los reanudará si la persona regresa a los EE. UU.
Estas reglas se explican en profundidad en el folleto del Seguro Social » Sus pagos mientras se encuentra fuera de los Estados Unidos «.
El hecho de que su cliente esté sujeto a impuestos del Seguro Social depende en parte de si se encuentra en los EE. UU. Como extranjero residente o no residente.
Problemas fiscales para ciudadanos no estadounidenses
Pagar impuestos al Seguro Social. Los extranjeros residentes que trabajan en los EE. UU. Están sujetos a impuestos de Responsabilidad tributaria del Seguro Social / Medicare y el trabajo por cuenta propia de estudiantes extranjeros, académicos, maestros, investigadores y aprendices «.
Impuestos sobre las prestaciones de la Seguridad Social.Como es el caso de los ciudadanos estadounidenses, los beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos si el receptor gana más de cierta cantidad. A menos que su cliente califique como extranjero residente a efectos fiscales, la Administración del Seguro Social generalmente retendrá dinero de su cheque de beneficios. La retención, que toma la forma de un impuesto del 30% sobre el 85% de su beneficio mensual, se traduce en una reducción del 25,5%. Sin embargo, algunos extranjeros no residentes están exentos de esta retención o sujetos a una tasa más baja, dependiendo de los tratados fiscales entre los EE. UU. Y su país de origen.
La Administración del Seguro Social tiene una herramienta de evaluación de impuestos para extranjeros no residentes en su sitio web que puede utilizar para determinar si los beneficios de su cliente están sujetos a retención o si califican para un tratamiento fiscal especial.