Periodo de gracia
¿Qué es un período de gracia?
Un período de gracia es un período de tiempo establecido después de la fecha de vencimiento durante el cual se puede realizar el pago sin penalización. Los contratos de seguros y préstamos hipotecarios suelen incluir un período de gracia, normalmente de 15 días.
Cómo funciona un período de gracia
Un período de gracia permite a un prestatario o cliente de seguros retrasar el pago por un período corto de tiempo después de la fecha de vencimiento. Durante este período no se cobran cargos por mora y la demora no puede resultar en incumplimiento o cancelación del préstamo o contrato.
El pago después de la fecha de vencimiento, pero durante el período de gracia, no provoca que se agregue una marca negra al informe crediticio del prestatario.
Conclusiones clave
- Los prestatarios pueden usar un período de gracia para pagar una factura atrasada sin impacto negativo.
- Un préstamo hipotecario generalmente ofrece un período de gracia incorporado.
- Si un préstamo u otro acuerdo tiene un período de gracia, su duración se indicará en el contrato.
Sin embargo, es importante verificar un contrato para conocer los detalles del período de gracia. En algunos contratos de préstamo, no se cobran intereses adicionales durante el período de gracia, pero la mayoría agrega intereses compuestos durante el período de gracia.
Al definir un período de gracia para un préstamo, es importante tener en cuenta que las tarjetas de crédito no tienen períodos de gracia para sus pagos mínimos mensuales. Se agrega una multa por pago atrasado inmediatamente después de la fecha de vencimiento y los intereses se siguen acumulando diariamente.
Un pago después de la fecha de vencimiento pero durante el período de gracia no causa una marca negra en el informe crediticio del prestatario.
Sin embargo, el término período de gracia se usa para describir un escenario en el crédito al consumidor: un período de tiempo antes del cual se pueden cobrar intereses en nuevas compras con una tarjeta de crédito se llama período de gracia. Este período de gracia de 21 días está destinado a proteger a los consumidores de que se les cobren intereses sobre una compra antes de la fecha de vencimiento del pago mensual.
Ejemplos de períodos de gracia
Si un consumidor tiene una hipoteca con una fecha de vencimiento el día cinco de cada mes, y el contrato ha proporcionado un período de gracia de cinco días, el pago puede recibirse hasta el día 10 del mes sin que el prestatario incurra en sanciones. Este es un ejemplo de un período de gracia de un préstamo hipotecario.
El período de gracia para las compras con tarjeta de crédito es un fenómeno más reciente y se estableció con la Ley de tarjetas de crédito de 2009. Antes de que entrara en vigencia la ley de protección al consumidor, algunos prestamistas comenzaron a cobrar intereses sobre las compras inmediatamente después de que se realizaran.
Incluso a un consumidor que pagó una nueva compra en su totalidad antes de la próxima fecha de pago se le cobrarían intereses antes de que se recibiera la factura. La ley incluye una disposición que requiere que los emisores de tarjetas de crédito otorguen un período de gracia de al menos 21 días para que el prestatario reembolse el cargo sin incurrir en cargos por intereses sobre la compra.
En particular, este período de gracia no se aplica necesariamente a los adelantos en efectivo ni a las transferencias de saldo. Los términos de estos se detallan en el contrato de la tarjeta de crédito.
Consideraciones Especiales
Cualquier contrato que tenga un período de gracia también incluirá un lenguaje que explique lo que sucederá si el pago no se realiza al final de ese período. Las multas pueden incluir un cargo por pago atrasado, un aumento de la tasa de interés de la penalización o la cancelación de una línea de crédito. En los casos en que un garantía, múltiples pagos no realizados pueden resultar en la incautación del activo por parte de la institución financiera.