Avance completamente dibujado

¿Qué es un anticipo totalmente retirado?

Un anticipo totalmente retirado es un tipo de préstamo que se utiliza en Australia. Aunque pueden personalizarse para adaptarse a diversas necesidades, los anticipos totalmente retirados se utilizan comúnmente como préstamos comerciales a largo plazo.

Comprensión de los avances totalmente trazados

Un anticipo en su totalidad es esencialmente un préstamo a plazo en el que el prestatario recibe el principal al inicio del préstamo y se compromete a reembolsar el principal con intereses de acuerdo con un programa de amortización predeterminado. Los detalles del anticipo totalmente dispuesto, como si se utiliza un interés fijo o variable, pueden diferir según las necesidades del prestamista.

Los anticipos totalmente dispuestos generalmente se estructuran como préstamos a largo plazo, lo que los hace muy adecuados para financiar la compra de activos con una vida útil prolongada, como inmuebles o equipos de larga duración. Los anticipos totalmente dispuestos pueden estructurarse como préstamos garantizados, en los que el activo subyacente se pignora como garantía o como préstamos no garantizados.

Hay más personalización disponible con respecto al momento de los pagos de intereses. Los intereses pueden ser fijos o variables y se pueden cobrar mensualmente, trimestralmente, semestralmente o incluso una vez al año. Los anticipos retirados en su totalidad pueden incluso estructurarse como préstamos con intereses únicamente, en los que el principal se reembolsa en un único pago global al final del plazo.

Una ventaja de utilizar una tasa de interés fija es que los pagos son estables y predecibles durante el plazo del préstamo. Por otro lado, la elección de una tasa fija expone al prestatario al riesgo de que las tasas de interés del mercado disminuyan durante la vigencia del préstamo. En este escenario, el prestatario sufrirá el costo de oportunidad de pagar una tasa de interés superior a la del mercado. Y si bien es posible refinanciar el préstamo para aprovechar las tasas más bajas, hacerlo puede generar multas por pago anticipado.

Las tasas de interés variables, por otro lado, subirán o bajarán dependiendo de los mercados financieros más amplios. Esto dificulta que el prestatario pronostique con precisión el costo real del préstamo a lo largo del tiempo. Por otro lado, el anticipo en su totalidad puede incluir disposiciones para las tasas de interés máximas, lo que puede ayudar al prestatario a comprender y prepararse para el costo potencial de mantener el préstamo si las tasas de interés aumentan durante el plazo del préstamo.

Ejemplo del mundo real de un avance completamente dibujado

Al es el propietario de una pequeña empresa con sede en Australia. Desea adquirir nuevos equipos para permitir que su negocio amplíe su producción. Con ese fin, Al se acerca a su gerente de cuenta en XYZ Bank para discutir la posibilidad de sacar un anticipo totalmente retirado.

El gerente de cuentas de Al explica que los términos del anticipo totalmente retirado se pueden personalizar para satisfacer sus necesidades. En este caso, Al busca comprar equipos con una vida útil probable de 20 años. Él estima que pasarán 12 meses antes de que el equipo esté en funcionamiento y sea capaz de generar ingresos para su negocio.

Al escuchar sus prioridades, el gerente de cuentas de Al recomienda estructurar un anticipo totalmente retirado con una amortización de 20 años, en el que el préstamo es solo con intereses durante los primeros 12 meses. De esta manera, Al podrá minimizar los pagos de su préstamo hasta que su equipo pueda contribuir con ingresos para el pago de su préstamo. Para minimizar aún más la incertidumbre del préstamo, recomienda utilizar una tasa de interés fija para que Al pueda planificar los pagos de su préstamo con un alto nivel de precisión.