Tiempo de flotación definido
El tiempo de flotación se refiere a la cantidad de tiempo entre el momento en que un individuo escribe y envía un cheque como pago y el momento en que el banco del individuo recibe la instrucción de transferir fondos de la cuenta. Antes de la implementación de la Ley de compensación de cheques para el siglo XXI (Cheque 21) , el tiempo medio de flotación era de dos a cuatro días. Ahora, la mayoría de los cheques se liquidan en un día.
Rompiendo el tiempo de flotación
Antes de Check 21, las personas a veces aprovechaban los largos tiempos de flotación y enviaban cheques a pesar de no tener suficiente dinero en sus cuentas para cubrir el valor de los cheques. A veces, esto les dio a los acreedores la impresión de que el pago estaba disponible a pesar de que la persona no tenía fondos suficientes.
Las personas que intentan usar el tiempo de flotación de un cheque de la manera descrita anteriormente deben ser conscientes de que hacerlo probablemente resultará en varios cheques rebotados ya que los tiempos de flotación se han acortado dramáticamente. La transferencia de cheques en formato electrónico ha acelerado el proceso de compensación.
Tiempo flotante y compensación de cheques para la Ley del siglo XXI
LaLey de compensación de cheques para el siglo XXI (Cheque 21) entró en vigor el 28 de octubre de 2004. Es una ley federal y otorga a los bancos y otras organizaciones la capacidad de crear copias de imágenes electrónicas de los cheques de los consumidores. Estas imágenes se envían posteriormente a las instituciones financieras correspondientes para su procesamiento. Desde aquí, la institución transferirá fondos de la cuenta de un consumidor a la cuenta de la parte receptora. Los bancos pueden destruir los cheques de papel originales después de un período de retención predeterminado2
En general, la ley tiene como objetivo reducir los costos relacionados con el procesamiento de cheques en papel.
La transferencia de dinero electrónico (EMT) es uno de varios nuevos servicios bancarios minoristas para ayudar en Check 21. EMT permite a los usuarios transferir fondos entre cuentas personales, utilizando solo el correo electrónico y un servicio de banca en línea. Los sistemas EMT son comunes en los «cinco grandes» bancos de Canadá: el Royal Bank of Canada, TD Canada Trust, el Canadian Imperial Bank of Commerce, el Bank of Montreal y el Scotiabank, junto con otras instituciones financieras.
Float Time y Check Kiting fraudulento
El acto de emitir o alterar un cheque o giro con fondos insuficientes es fraudulento. Se llama comprobar kite. En enero de 2018, varios agentes de la Corrección del Condado de Shelby (Memphis, TN) fueron arrestados por un plan de control de kite.3 Los cargos por robo oscilaron entre $ 1,000 y $ 10,000. Específicamente, las acusaciones destacan cómo estos sospechosos obtuvieron cerca de $ 7,000 de la Cooperativa de Crédito del Condado de Shelby. Un diputado depositaría dinero en las cuentas de los otros diputados en la cooperativa de crédito. Juntos retirarían fondos y el depositante original cerraría la cuenta.