Entidad financiadora
¿Qué es una entidad financiera?
Una entidad financiera es la parte en un acuerdo de financiamiento que proporciona dinero, propiedad u otro activo a un intermediario o entidad financiada. Una entidad financiera recibe una tarifa por sus servicios y está vinculada a la entidad financiada a través de una cadena de transacciones financieras entre todos los intermediarios.
Conclusiones clave
- Una entidad financiera es la parte en una transacción financiera que proporciona dinero, propiedad u otro activo a un intermediario o entidad financiada.
- Una entidad financiera está vinculada a la entidad financiada a través de una cadena de transacciones financieras entre todos los intermediarios.
- Las entidades financieras obtienen ganancias a través de las comisiones y los intereses que cobran por prestar capital.
- Los reguladores buscan asegurar que las entidades financieras sean financieramente sólidas, considerando las acciones que tergiversan u ocultan su salud financiera como fraudulentas.
- Los particulares también pueden ser entidades financieras; un ejemplo de esto es cuando los inversores compran acciones de empresas públicas.
Cómo funciona una entidad financiera
Las entidades financieras y las entidades financiadas representan las dos partes principales en un acuerdo de financiamiento. Una entidad financiera proporciona dinero que es utilizado por la entidad financiada. Otras entidades pueden actuar como intermediarios o intermediarios.
Las entidades financieras más comunes son las instituciones financieras (IF), como los bancos centrales, minoristas, comerciales, de Internet y de inversión (IB). Las cooperativas de crédito, las asociaciones de ahorro y préstamo, las empresas hipotecarias, las casas de bolsa y las aseguradoras también pueden actuar como entidades financieras.
En los seguros, las entidades financieras incluyen aseguradores, prestamistas y compradores que tienen propiedad directa en un contrato de seguro de vida. La función principal de una entidad financiera en una transacción de seguro de vida es proporcionar fondos. Están involucrados en el negocio de la liquidación viática, que incluye actividades relacionadas con la oferta, compra, inversión, financiamiento, venta y suscripción de pólizas de seguros de vida.
Las entidades financieras no son los únicos proveedores de préstamos. Los particulares también pueden ser entidades financieras. Por ejemplo, los inversores individuales se convierten en una entidad financiera cuando compran acciones de empresas públicas porque están proporcionando fondos a la empresa.
Cómo una entidad financiera obtiene ganancias
Una de las principales preocupaciones de las entidades financieras es la generación de beneficios. Las entidades financieras no otorgan préstamos de capital sin cobrar una tarifa. Esto asegura que ganen dinero con cada una de sus transacciones. Los intereses y las comisiones que cobran las entidades financieras por prestar capital son una de sus principales fuentes de ingresos.
Entre sus muchas tareas, las entidades financieras deben hacer todo lo posible para asegurarse de que solo están proporcionando capital a aquellos que son capaces de devolverlo. Cuando una empresa o un individuo no pueden pagar un préstamo, han incumplido con el pago del préstamo. Para reducir el riesgo de incumplimiento, la entidad financiera generalmente comparará los ingresos de la posible entidad financiada con sus otras deudas y gastos . Una entidad financiera a menudo también observará el puntaje crediticio del solicitante para confirmar un buen historial de pago de obligaciones financieras.
Antes de prestar dinero a una empresa, una entidad financiera revisará los estados financieros de la empresa para determinar el desempeño actual y las perspectivas futuras de la empresa.
Si se marcan todas las casillas correctas y se da luz verde a una solicitud, la entidad financiera deberá asegurar la financiación necesaria. Una opción es pedir prestado el dinero a un banco u otra institución financiera utilizando activos como garantía. Por ejemplo, una empresa puede vender su inventario a una entidad financiera, que utiliza esta nueva garantía para obtener un préstamo de un banco.
Luego, la entidad financiera remite los fondos bancarios a la empresa, y la empresa recompra el inventario y proporciona una tarifa a la entidad financiera. Si bien el título legal del inventario de la empresa se transfirió a la entidad financiera, el inventario sigue siendo esencialmente propiedad de la empresa.
Regulación de las entidades financieras
salud financiera como fraudulenta.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) revisa dichos acuerdos para determinar si el propósito de los intermediarios era disfrazar las transacciones como un acuerdo de financiamiento. Si el IRS determina que el propósito del acuerdo de financiamiento es reducir la retención de impuestos, puede decidir que las entidades intermedias están actuando como conductos.
Ventajas y desventajas de las entidades financieras
Las entidades financieras hacen que la economía funcione. Los préstamos aumentan la oferta monetaria, ayudan a las empresas a expandir sus operaciones y promueven la competencia en el mercado.
Las empresas y las personas dependen del financiamiento para lograr sus objetivos y mejorar sus circunstancias. Las entidades financieras son en gran parte responsables de satisfacer esas necesidades.
Sin embargo, existen salvedades en este sistema. Tomar dinero en circunstancias inadecuadas o en condiciones desfavorables puede tener grandes implicaciones. Las empresas y las personas que realizan transacciones con entidades financieras pueden verse atrapadas en condiciones de reembolso que perjudiquen significativamente su salud financiera en los próximos años. Si la inversión que hicieron con la financiación no funciona o su situación financiera cambia considerablemente, incluso pueden verse obligados a declararse en quiebra.