Planificación financiera para deportistas profesionales: una mirada al interior
¿Cuál es la mejor planificación financiera para deportistas profesionales?
La planificación financiera es una necesidad para los atletas profesionales, que son famosos por gastar sus salarios de seis, siete e incluso ocho cifras. Muchos atletas profesionales ganan en un solo año o unos pocos años lo que el trabajador promedio puede no ver en su vida, pero esto puede dar una falsa sensación de seguridad. Los atletas profesionales cometen los mismos errores que otros suelen cometer: ayudar a amigos y familiares que luchan; comprar demasiados juguetes, ropa y comidas en restaurantes; comprar más casas (o más casas) de las que necesitan; y no ahorrar para el futuro. Algunos también se atrasan en sus impuestos, se divorcian y terminan con costosas pensiones alimenticias y obligaciones de manutención de los hijos. Un factor agravante es que los atletas tienden a ser jóvenes cuando de repente se encuentran con mucho dinero.
Conclusiones clave
- Los atletas profesionales deben estirar altos ingresos a corto plazo durante toda su vida.
- Muchos atletas gastan frívolamente cuando son jóvenes y en su mejor momento, tanto en lo económico como en su carrera, pero este es un error que podría dejarlos cortos en años posteriores.
- Los atletas profesionales deben ahorrar para la jubilación, como todos los demás.
- Las estrategias fiscales, como vivir en un estado sin impuestos, pueden ayudar a los atletas a retener la mayor cantidad posible de sus ganancias.
A continuación, presentamos una mirada al interior de lo que los planificadores financieros recomiendan para los atletas profesionales con altos ingresos que desean administrar sus ingresos de manera inteligente y hacer que duren más allá de sus años de juego.
Comprensión de la gestión financiera para deportistas profesionales
Los atletas profesionales pueden recibir un gran sueldo, pero ese sueldo solo es elevado durante unos pocos años o, en el mejor de los casos, una o dos décadas, según el deporte que practiquen, los términos de su contrato, su rendimiento y cómo las lesiones afectan su carrera.
Si bien los atletas profesionales pueden ganar altos salarios durante su carrera, sus carreras suelen ser de corta duración. Por lo tanto, deben planificar cuidadosamente su seguridad financiera futura cuando el dinero no esté llegando de manera tan constante.
Ryan Kwiatkowski obtuvo una educación universitaria mientras jugaba voleibol masculino de la División I y trabajó como jugador profesional de voleibol durante dos años en Bélgica después de graduarse. Ahora trabaja como asesor financiero para la empresa que sus padres fundaron y aún dirigen, Retirement Solutions en Naperville, Ill. Kwiatkowskie dice que uno de los peores errores que cometen los atletas profesionales con altos ingresos es usar inmediatamente su enorme sueldo para comprar un Lamborghini o una mansión.
En cambio, Kwiatkowski recomienda ahorrar tanto como sea posible desde el primer día. «Si no lo ve, no lo gastará y aún puede tener un gran estilo de vida con una fracción de lo que ganó durante una temporada», dice Kwiatkowski. «Si adoptas un estilo de vida lujoso tan pronto como firmas, pero te lesionas durante tu segundo juego de la temporada y no tienes un contrato garantizado, ¿qué harás?»
Kwiatkowski también señala que los atletas a los que solo se les paga durante la temporada necesitan un plan para que esos cheques de pago duren todo el año.
Minimizar impuestos
Las estrategias fiscales pueden ayudar a los atletas a conservar la mayor cantidad posible de sus ganancias, dice Grassi & Co., una firma de contabilidad pública en la ciudad de Nueva York. Goldstein dice que las siguientes estrategias fiscales pueden ayudar:
- Elegir un domicilio adecuado. ¿Tiene el estado de origen del equipo ventajas fiscales para las personas de altos ingresos? De lo contrario, residir en un estado libre de impuestos como Florida, Texas o Tennessee puede significar importantes ahorros de impuestos.
- Mitigar el impuesto al deportista. Esto implica proyectar el impacto fiscal de jugar en varios estados y pagar impuestos a esos estados. Los jugadores tienen que pagar la retención de impuestos al estado visitante por los juegos fuera de casa, pero también reciben un crédito fiscal en su estado de origen por los impuestos pagados en otros estados. Si su estado de origen tiene una tasa impositiva más alta, los jugadores pueden deber más impuestos de lo que esperaban.
- Comprender el impacto de los impuestos en las bonificaciones por firmar. El bono de fichaje de un jugador solo se asigna a su estado de domicilio. Si ese estado no recauda impuestos sobre la renta, puede significar un gran ahorro fiscal.
- Asignar las deducciones fiscales de los atletas profesionales a los salarios devengados frente a los ingresos devengados por patrocinios, tarifas de presentación y remanentes. Ciertas deducciones pueden tomarse como deducciones detalladas o como deducciones de gastos comerciales. Un contador público certificado (CPA) puede ayudar a un atleta a determinar qué método es más ventajoso.
También es importante que los deportistas reclamen todas las deducciones fiscales a las que tienen derecho. Estos incluyen gastos comerciales como honorarios de agentes, ropa de entrenamiento, membresías en gimnasios, masajes, suplementos nutricionales, equipo deportivo y más, según Goldstein.
Se requiere planificación fiscal para la jubilación. Los límites de contribución para la jubilación a las cuentas 401 (k) e IRA son tan bajos en relación con lo que ganan muchos atletas profesionales cada año que los atletas deben hacer la mayor parte de su inversión para la jubilación en cuentas que no tienen las ventajas fiscales de 401 (k) s y cuentas IRA. La elección de inversiones fiscales eficientes es fundamental.
Piense a largo plazo
“Lo que parece un ingreso muy alto puede no serlo cuando se amortiza durante el período de una carrera típica”, dice Conscious Capital. «Esto es particularmente cierto dados los altos impuestos que experimentan las personas con ingresos concentrados en un horizonte de tiempo corto».
Paul Ferrigno, un planificador financiero certificado de Ferrigno Financial en Washingtonville, NY, recomienda que los atletas profesionales preparen un plan financiero basado en metas. Un plan basado en metas anima a los atletas a enfocarse en lo que es importante para su vida futura. Dicho plan es una hoja de ruta para garantizar que el éxito temprano no dé lugar a malos hábitos financieros que sean perjudiciales a largo plazo. “Crear el plan y monitorear su progreso les ayudará a obtener la libertad financiera que desean una vez que terminen sus días de juego”, dice Ferrigno. «Un plan financiero también puede servir como hoja de ruta para una segunda carrera, ya que la mayoría de los jugadores estarán sin trabajo a los 30 años, con ingresos mucho más bajos en el horizonte».
La planificadora financiera Lauryn Williams, cuatro veces deportista olímpica y fundadora de Worth Winning, una firma de planificación financiera integral, completamente virtual y de pago exclusivo, centrada en servir a los millennials y atletas profesionales, sugiere planificar dos jubilaciones. El primer retiro es de los deportes profesionales y el segundo retiro es de trabajar por completo. “No todos los atletas ganan a un ritmo que les permita jubilarse para siempre cuando termine su carrera deportiva”, dice. Una estrategia que recomienda Williams es reservar dinero para ganar tiempo y determinar qué es lo que quiere hacer un atleta a continuación. “La transición es extremadamente emotiva. No querrás tener que meterte en algo para ganarte la vida mientras intentas cerrarlo «.
Gestión de relaciones con asesores financieros y otros
“Desafortunadamente, uno de los mayores desafíos para los atletas profesionales es manejar las relaciones con amigos y familiares”, dice Tharp. “Muchos atletas sienten la obligación de retribuir a quienes los han ayudado a alcanzar el éxito”. Pero esto debe hacerse de una manera responsable que no interfiera con la seguridad financiera del atleta. Tharp recomienda establecer rápidamente límites con amigos y familiares e involucrar a profesionales externos para manejar las solicitudes de dinero. Si el atleta desea ayudar a otros, es mejor hacerlo con pautas claras establecidas, como determinar una suma específica que se depositará en la cuenta bancaria del destinatario el primer día de cada mes.
Tharp dice que determinar con qué profesionales trabajar es complicado para los atletas jóvenes, no solo por las complejidades de sus contratos, inversiones, seguros, planificación patrimonial y planificación fiscal, sino porque son bombardeados por vendedores hábiles. Tales influencias pueden dificultar la identificación de asesores expertos que se preocupan por sus mejores intereses. Tharp sugiere buscar un profesional que solo pague una tarifa, como un planificador financiero certificado (CFP) que tenga experiencia trabajando con otros atletas y que siempre sirva como fiduciario. Tharp dice que los atletas profesionales deben tener cuidado con los posibles asesores que actúan demasiado como fanáticos porque estos asesores no podrán consultar objetivamente con el atleta como cliente.
Los atletas profesionales deben comprender cómo se compensa a un asesor y cuáles podrían ser sus conflictos de intereses externos, dice el asesor financiero Carlos Dias Jr., fundador y socio gerente de MVP Wealth Management Group que trabaja con NFL, NBA, MLB, NHL y atletas de la MLS y sus agentes. Como advertencia, Dias señala el ejemplo de Ash Narayan, un asesor financiero que fue aprobado para administrar los activos de los jugadores de la NFL, pero recientemente ha sido acusado de engañar a varios clientes y la Comisión de Bolsa y Valores ha congelado sus activos.
“Tiene que haber participación por parte del atleta profesional para asegurarse de que sus ganancias se inviertan sabiamente y se administren correctamente”, dice Dias. «Siempre digo que nadie es más responsable o más responsable de su propio dinero que ellos mismos».
Williams también dice que es importante que los atletas profesionales se mantengan comprometidos con su dinero. “Los atletas a menudo piensan que es genial decir:» Tengo gente que se encarga de esas cosas por mí «. Sin embargo, según Williams, los atletas deben esperar que su asesor financiero los ayude a comprender lo que tienen.
Hecho rápido
Muchos atletas profesionales tienen una ardua tarea por delante. Desarrollar una estrategia de gestión patrimonial y planificar la jubilación cuando sean jóvenes y cuando una gran parte de las ganancias de su vida se recibirán durante un período corto de tiempo.
Consideraciones especiales para deportistas
Los atletas profesionales enfrentan algunos de los mismos desafíos financieros que enfrenta la persona promedio, por ejemplo, no ahorrar e invertir adecuadamente para la jubilación, sentir la tentación de gastar de más y querer ayudar a los amigos y familiares que luchan. También enfrentan el desafío único de recibir un gran porcentaje de sus ganancias de por vida en un corto período de tiempo, lo que requiere una planificación fiscal especial y estrategias de administración de patrimonio.
Comprender cuáles son los peligros potenciales y saber cómo contratar a un asesor confiable puede ser de gran ayuda para ayudar a los atletas profesionales a convertir un cheque de pago enorme pero a corto plazo en una vida de estabilidad financiera.