Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)
¿Qué es la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)?
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una agencia federal independiente que asegura depósitos en bancos estadounidenses y ahorros en caso de quiebras bancarias. La FDIC fue creada en 1933 para mantener la confianza pública y fomentar la estabilidad en el sistema financiero mediante la promoción de prácticas bancarias sólidas. A partir de 2020, la FDIC asegura depósitos de hasta $ 250,000 por depositante siempre que la institución sea una firma miembro. Es fundamental que los consumidores confirmen si su institución está asegurada por la FDIC.
El propósito principal de la FDIC es evitar escenarios de «corrida bancaria», que devastaron muchos bancos durante la Gran Depresión. Por ejemplo, con la amenaza del cierre de un banco, pequeños grupos de clientes preocupados se apresuraron a retirar su dinero.
Después de que se extendieron los temores, una estampida de clientes que buscaban hacer lo mismo resultó en que los bancos no pudieran respaldar las solicitudes de retiro. Aquellos que fueron los primeros en retirar su dinero de un banco en problemas se beneficiarían, mientras que aquellos que esperaron se arriesgaron a perder sus ahorros de la noche a la mañana. Antes de la FDIC, no había garantía de seguridad de los depósitos más allá de la confianza en la estabilidad del banco.
Entendiendo la FDIC
Debido a que prácticamente todos los bancos y las casas de ahorro ahora ofrecen cobertura de la FDIC, muchos consumidores enfrentan menos incertidumbre con respecto a sus depósitos. Como resultado, los bancos tienen una mejor oportunidad de abordar los problemas en circunstancias controladas sin provocar una corrida bancaria.
En caso de quiebra bancaria, la FDIC cubre depósitos de hasta $ 250,000, por banco asegurado por la FDIC, para cada categoría de propiedad de la cuenta, como cuentas de jubilación y fideicomisos. Esta suma es adecuada para la mayoría de los depositantes, aunque los depositantes con más de esa suma deben distribuir sus activos entre varios bancos.
Conclusiones clave
- La Corporación Federal de Seguros de Depósitos es una agencia federal independiente que asegura depósitos en bancos estadounidenses y ahorros en caso de quiebras bancarias.
- A partir de 2020, la FDIC asegura depósitos de hasta $ 250,000 por depositante siempre que la institución sea una firma miembro.
- La FDIC cubre cuentas corrientes y de ahorro, CD, cuentas del mercado monetario, IRA, cuentas fiduciarias revocables e irrevocables y planes de beneficios para empleados.
- Los fondos mutuos, anualidades, pólizas de seguro de vida, acciones y bonos no están cubiertos por la FDIC.
Ejemplo 1:
Si tiene $ 200,000 en una cuenta de ahorros y $ 100,000 en un certificado de depósito (CD), tiene $ 50,000 sin seguro.
Ejemplo 2:
Si una pareja tiene $ 500,000 en una cuenta conjunta, así como $ 250,000 en una cuenta de jubilación elegible, la FDIC cubriría la totalidad de los $ 750,000, ya que la participación de cada copropietario en la cuenta conjunta está cubierta y la cuenta de jubilación es diferente. categoría de cuenta.
La FDIC proporciona una herramienta interactiva útil para verificar si los activos están cubiertos.
Si tiene más de $ 250,000 depositados en un tipo de cuenta con un solo banco, es posible que deba distribuir sus activos entre varios bancos para asegurarse de estar completamente cubierto por la FDIC.
Qué cubre la FDIC
Las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro, los certificados de depósito y las cuentas del mercado monetario generalmente están cubiertas al 100% por la FDIC. La cobertura se extiende a las cuentas individuales de jubilación (IRA), pero solo a las partes que se ajustan al tipo de cuentas enumeradas anteriormente. Las cuentas conjuntas, las cuentas de fideicomiso revocables e irrevocables y los planes de beneficios para empleados están cubiertos, al igual que las cuentas corporativas, de sociedades y de asociaciones no incorporadas.
El seguro de la FDIC no cubre productos como fondos mutuos, anualidades, pólizas de seguro de vida, acciones o bonos. El contenido de las cajas de seguridad tampoco está incluido en la cobertura de la FDIC. Los cheques de caja y los giros postales emitidos por el banco quebrado siguen estando totalmente cubiertos por la FDIC.
Las cuentas comerciales elegibles de una corporación, sociedad, LLC u organización no incorporada en un banco también están cubiertas por la FDIC.
Presentar una reclamación
Un cliente puede presentar un reclamo ante la FDIC tan pronto como el día después de que un banco o una caja de ahorro se cierren. La solicitud se puede enviar en línea a través del sitio web de la FDIC. Al llamar al 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), los clientes del banco pueden recibir asistencia personalizada sin costo.
Tenga en cuenta que la FDIC solo asegura contra quiebras bancarias. Los casos de fraude, robo y pérdidas similares son manejados directamente por la institución. La FDIC no tiene jurisdicción sobre el robo de identidad.
Consideraciones Especiales
Si bien los bancos están cubiertos por la FDIC, los depósitos en las cooperativas de crédito están respaldados por el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de las Cooperativas de Crédito (NCUSIF). Y desde 1981, el estado de Massachusetts ha tenido su propia aseguradora para los bancos de ahorro autorizados por el estado, el Depositors Insurance Fund (DIF), que asegura los depósitos que exceden el límite de la FDIC.