Preguntas esenciales para un asesor financiero

Tabla de contenido

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• ¿Cuales son tus calificaciones?
• ¿Eres un RIA?
• ¿Cómo se carga?
• ¿Quiénes son sus clientes habituales?
• ¿Cómo te comunicas?
• ¿Le están haciendo preguntas?
• La línea de fondo

Elegir al asesor financiero adecuado es, en esencia, tomarse el tiempo para invertir en lo que debería ser una relación profesional a largo plazo que mantenga su salud financiera y su futuro en el camino correcto. La búsqueda debe ir mucho más allá de las referencias de colegas, amigos y familiares y debe hacer hincapié en el rendimiento de la inversión.

De hecho, los inversores deben dedicar tanto esfuerzo como lo harían a encontrar un profesional médico en el que puedan confiar en su bienestar físico. El asesor financiero adecuado proporcionará la ayuda profesional necesaria para alcanzar las metas financieras a corto y largo plazo.

¿Cuáles son sus calificaciones profesionales?

Cualquiera puede entregar tarjetas de presentación manteniendo que es un asesor financiero, por lo que es importante preguntar acerca de las calificaciones y credenciales.

Si bien existen innumerables designaciones profesionales, los principales asesores suelen tener credenciales como planificador financiero certificado (CFP), analista financiero colegiado (CFA) y consultor financiero colegiado (ChFC).

Los asesores con designaciones de CFP, por ejemplo, están regulados, autorizados y toman cursos obligatorios relacionados con la planificación financiera, como planificación patrimonial y planificación de la jubilación, entre otros.

Algunos asesores también son contadores públicos certificados (CPA). Para aquellos que también necesitan asesoramiento y preparación fiscal, puede tener sentido elegir un planificador financiero que también tenga una designación de CPA.

Los asesores financieros que venden acciones, bonos, fondos mutuos o seguros tienen licencias que incluyen la Serie 6, la Serie 7 o la Serie 63. Para obtener estas licencias, deben realizar exámenes administrados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.

¿Eres un RIA?

Algunos asesores financieros son asesores de inversiones registrados (RIA), lo que significa que están sujetos a estrictos estándares fiduciarios establecidos para proteger a los inversores. El estándar fiduciario requiere que los asesores pongan incondicionalmente el mejor interés de sus clientes en primer lugar en todo momento, pase lo que pase.

Los asesores que no son fiduciarios se adhieren a un estándar menos estricto llamado estándar de idoneidad. Esto significa que cualquier inversión que ofrezcan debe ser adecuada para un cliente, aunque puede que no sea lo mejor para él.

Fieles a su nombre, los RIA también deben registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores o en los estados en los que realizan negocios.

¿Cómo cobran por sus servicios?

La mayoría de los ARI cobran a los clientes unporcentaje de los activos bajo administración o una tarifa fija o por hora. Los asesores que solo pagan honorarios no ganan comisiones por los productos de inversión que venden a los clientes. En promedio, no cobran más del 2% de los activos administrados. Ese porcentaje a menudo disminuye cuanto más activos tiene para administrar.

Los asesores que trabajan para empresas de servicio completo, como grandes corredores de bolsa como Merrill Lynch y Morgan Stanley, suelen cobrar comisiones sobre productos de inversión como acciones, bonos, fondos mutuos, fondos negociables en bolsa y anualidades  que se compran y venden. En teoría, los asesores que cobran comisiones podrían ser menos objetivos a la hora de recomendar inversiones.

¿Quiénes son sus clientes habituales?

Es importante tener una idea de los tipos de clientes a los que suele atender un asesor financiero que está evaluando para asegurarse de que tengan experiencia y conocimientos alineados con sus circunstancias. Un millennial que recién comienza a ahorrar para la jubilación, por ejemplo, podría no estar mejor atendido por un asesor que atienda principalmente a los baby boomers que se acercan a la jubilación o aquellos que ya están jubilados.

Algunos asesores se especializan en clientes de determinadas profesiones. Si es médico o propietario de una pequeña empresa, por ejemplo, pregunte si tienen experiencia en el manejo de clientes similares. Querrá contratar a un asesor con experiencia que va desde seguros hasta impuestos que se adapten a sus circunstancias.

¿Cómo se comunica con los clientes?

Asegúrese de que estén dispuestos a comunicarse con la frecuencia con la que se sienta cómodo. Algunos clientes están felices de reunirse una vez al año, mientras que otros prefieren reunirse trimestralmente. También desea tener una idea de cuán accesibles son fuera de las reuniones programadas. Pregúnteles con qué rapidez suelen devolver las llamadas y contestar correos electrónicos.

¿Le están haciendo preguntas?

Las preguntas que un asesor le hace a un cliente potencial durante una reunión inicial pueden ser reveladoras. La planificación financiera es mucho más que números. Probablemente sea mejor evitar a un asesor que se centra en promocionar un rendimiento estelar. En cambio, deberían preguntarle sobre sus objetivos financieros, las preocupaciones que pueda tener y lo cómodo que se siente con el riesgo cuando se trata de invertir.

La línea de fondo

Si bien no hay escasez de asesores financieros, elegir el adecuado puede resultar abrumador. Es importante entrevistar a un asesor que está considerando como lo haría con un candidato de trabajo. Asegúrese de comprender cómo se les compensa y si tienen las credenciales y la experiencia para elaborar el plan que mejor se adapte a sus necesidades y circunstancias financieras personales.