Un día en la vida de un asesor financiero

El requisito básico para ser un asesor financiero es el conocimiento en las áreas de finanzas en las que ejerce, pero la verdadera competencia profesional requiere mucho más. De hecho, los asesores financieros deben desempeñar muchas funciones para hacer su trabajo de manera eficaz, y quienes consideran este campo como una carrera deben aprender cómo es realmente la vida cotidiana de los asesores.

Cualquiera que trabaje en la industria financiera puede decirle que el primer paso para convertirse en un asesor exitoso es obtener una educación sólida en la mecánica de cualquier aspecto de las finanzas en el que pretenda trabajar. Esto puede ser una licenciatura o maestría en algunos casos, una certificación profesional como la  designación de planificador financiero certificado, o simplemente una licencia o dos para aquellos que deseen enfocarse en un tipo específico de producto financiero. Pero su verdadera educación en este campo ni siquiera comenzará hasta que haya comenzado su carrera de asesor financiero.

El día típico de un asesor financiero

El día del asesor financiero promedio generalmente comienza temprano y a menudo se extiende hasta las horas de la noche, especialmente para aquellos que son nuevos en la industria. El programa diario de un asesor típico generalmente incluirá lo siguiente:

• Prospección : el método y la cantidad de esto dependerán en gran medida de las circunstancias del asesor. Un profesional recién creado sin un libro de negocios del que sacar provecho puede esperar pasar al menos la mitad de cada día golpeando el pavimento de una forma u otra, ya sea desarrollando una red de referencias o reuniéndose con prospectos en persona. Aquellos que comienzan con un mercado cálido en el que prospectar pasarán una buena cantidad de tiempo interactuando con estas personas; por ejemplo, un nuevo asesor que trabajó durante mucho tiempo en otra empresa puede enfocarse en patrocinar eventos para que los empleados de esa empresa generen negocios. Otros métodos modernos incluyen establecer una fuerte presencia digital y escribir un blog.
• Servicio a los clientes actuales : a medida que los asesores construyen su cartera de negocios, su enfoque comenzará a cambiar gradualmente de adquirir nuevos negocios a prestar servicios a los clientes actuales. Muchos asesores establecidos comenzarán su día revisando las carteras de los clientes, respondiendo las consultas de los clientes y abordando los problemas pendientes antes de pasar a nuevos negocios. La mayoría de los asesores establecidos le dirán que este enfoque es la mejor manera de generar nuevos negocios porque los clientes que reciben un servicio excelente son clientes felices que harán referencias.
• Tareas administrativas : aunque esto a menudo puede caer en la categoría de clientes de servicio, cualquier asesor potencial debe estar preparado para pasar una parte importante de su jornada laboral lidiando con tareas burocráticas como informes de cumplimiento, actualización de registros de clientes, procesamiento de tickets comerciales y manejo de otros registros. procedimientos. Probablemente debería decirse aquí que la mayoría de los asesores exitosos son capaces de retener una gran cantidad de detalles en sus cabezas de manera continua.
• Planificación financiera : si bien esto puede parecer obvio, tendrá que hacer tiempo para entregar sus bienes y servicios básicos a su clientela, y esto a veces puede ser difícil de encajar en su horario. Ingresar datos en programas de planificación financiera o tributarios puede ser un proceso largo y tedioso y requiere una excelente atención a los detalles. Incluso aquellos que pagan a otros para que hagan la parte de entrada de datos de esto tendrán que monitorear de cerca este proceso.
• Educación continua : este elemento ineludible de la planificación financiera puede ir mucho más allá de la mera satisfacción de los requisitos educativos de la industria o de las credenciales para incluir la investigación de inversiones y productos. Muchos vehículos de valores y seguros requieren capacitación específica antes de que el proveedor apruebe al asesor para venderlos. Algunos asesores asisten con frecuencia a seminarios de una semana que cubren temas especializados o continúan obteniendo nuevas designaciones para brindar el nivel de servicio que necesitan sus clientes. Esto no solo puede llevar mucho tiempo, sino también caro en algunos casos.

El elemento humano

Como era de esperar, el otro elemento, y el más importante, del trabajo de cualquier asesor financiero es construir y administrar las relaciones con los clientes. Esto comienza creando una impresión profesional durante la fase de prospección, cumpliendo lo que promete durante la fase de planificación y manteniéndose en contacto con ellos de forma continua. Y, por supuesto, esto puede ser un verdadero desafío a veces, por ejemplo, cuando un cliente que ha sido desheredado por sus padres lo llama y le grita que lo demandará por ello, aunque usted no podría haber estado menos involucrado.. Su capacidad para educar a los clientes y convencerlos de que hagan lo correcto afectará sustancialmente su éxito general y su responsabilidad potencial en este negocio.

Y los clientes no son las únicas personas a las que deberá mantener de su lado. Tendrá que aprender a hablar y negociar con mayoristas, funcionarios de cumplimiento, funcionarios reguladores y representantes de servicio al cliente que pueden o no estar de humor para ayudarlo o trabajar con usted cuando lo necesite. Su capacidad para mantener su buena voluntad puede significar la diferencia entre un inconveniente mayor y una pérdida de negocios y una práctica que funcione sin problemas.

Cómo preparar

Si cree que podría necesitar ayuda para prepararse para algunos de los elementos descritos anteriormente, puede considerar tomar algunos cursos o clases adicionales en finanzas del comportamiento o psicología, habilidades para escuchar y comunicarse y hablar en público. Si va a emprender un negocio por sí mismo como asesor independiente, es posible que un poco de formación sobre cómo ser un emprendedor tampoco esté de más. Un buen lugar para comenzar es hablar con algunos asesores que adopten el mismo enfoque que a usted le gustaría y que lo están logrando. Pregúnteles exactamente qué tipo de habilidades menos tangibles utilizan en su trabajo diario y cómo las aprendieron. Existe un grupo de cursos en línea gratuitos en rápido crecimiento que cubren todos los temas imaginables disponibles para aquellos que desean aprender, y este puede ser un lugar barato y conveniente para comenzar el segmento alternativo de su educación.

La línea de fondo

Su trabajo como Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales  o la Junta de CFP. (Para obtener lecturas relacionadas, consulte » Carrera de asesor financiero: pros y contras «)