Barrido de crédito
¿Qué es un barrido de crédito?
Un barrido de crédito también se conoce como barrido de crédito automatizado. Este término se refiere a un acuerdo entre un banco y un cliente (generalmente una corporación) por el cual todos los fondos inactivos o en exceso en una cuenta de depósito se utilizan para pagar una deuda a corto plazo bajo una línea de crédito. El cliente generalmente establece un saldo objetivo que determinará cuánto de sus fondos se utilizará. Esto ayuda enormemente al cliente a reducir los costos que paga a través de intereses sobre la deuda pendiente.
Conclusiones clave
- Un barrido de crédito es un acuerdo entre un banco y un cliente mediante el cual cualquier exceso de fondos en una cuenta se puede utilizar para pagar la deuda del cliente.
- Este tipo de acuerdo se establece automáticamente y ayuda a los clientes a reducir los costos que pagan a través de los intereses de la deuda pendiente.
- Los bancos ofrecen barridos de crédito como una herramienta de administración de efectivo para ayudar a los clientes a administrar sus cuentas.
- Los bancos a menudo usan cuentas de barrido para ayudar a los clientes a ganar intereses sobre su efectivo inactivo.
Comprensión de un barrido de crédito
Un barrido de crédito es una herramienta de administración de efectivo que es especialmente beneficiosa para las grandes corporaciones que tienen múltiples cuentas y una gran variabilidad en los pagos de un día a otro. Si el saldo en una cuenta de depósito está por encima de un saldo objetivo, se puede configurar una cuenta de transferencia de crédito para transferir automáticamente el exceso de fondos en la cuenta para pagar el monto pendiente de un préstamo.
La mayoría de los barridos de crédito también tienen el arreglo opuesto, por el cual si los fondos en la cuenta son menores que el saldo objetivo, habrá una reducción en la línea de crédito para alcanzar el objetivo. La parte de «barrido» de un barrido de crédito es la jerga financiera; como en, el banco «barrió» el saldo restante de una cuenta a otra.
Ejemplo de barrido de crédito
La empresa ABC tiene una línea de crédito con el banco XYZ por un monto de $ 1 millón. Actualmente, ABC está pidiendo prestados $ 300,000 del $ 1 millón, que debe reembolsarse. ABC también tiene una cuenta de depósito en efectivo con el Banco XYZ que se utiliza para realizar pagos comerciales regulares o para otros fines comerciales. La Compañía ABC establece un saldo objetivo que estipula que cualquier monto en la cuenta de depósito que supere los $ 285,000 en un día determinado, se puede utilizar para pagar el préstamo pendiente de $ 300,00. Durante una semana, un viernes, la cantidad en la cuenta de depósito es $ 295,000, por lo que el Banco XYZ usa los $ 10,000 adicionales por encima del saldo objetivo para pagar $ 10,000 de la cantidad prestada de $ 300,000.
Barrer cuentas en bancos
En un nivel más técnico, los bancos utilizan las cuentas de barrido como una solución legal a la prohibición de pagar intereses sobre la cuenta corriente comercial. Al «barrer» los fondos de la noche a la mañana a un vehículo de inversión de algún tipo, el efectivo inactivo puede ser más efectivo para generar un rendimiento marginalmente mayor. Los vehículos de inversión de barrido a menudo están vinculados al mercado monetario, o más específicamente, «barridos de eurodólares» y «barridos de repo».
Hay muchas formas de arreglos de barrido. Los bancos comerciales pueden permitirse arreglos más sofisticados, por lo que disfrutan de estrategias más agresivas, que generalmente ofrecen una tasa de rendimiento más alta. Las entidades más pequeñas pueden usar una cuenta de barrido simplemente por conveniencia. Como tal, varios niveles de servicio son comunes al configurar un arreglo de barrido.