Credit Karma vs.Experian: ¿Cuál es la diferencia?
Credit Karma vs. Experian: una descripción general
Si está revisando su puntaje de crédito o informe de crédito, Credit Karma y Experian son dos nombres con los que probablemente se encontrará. Experian es una de las tres grandes agencias de informes crediticios, junto con Equifax y TransUnion. Credit Karma es un sitio web gratuito que proporciona puntajes e informes crediticios a sus miembros, junto con artículos y consejos financieros. Todo en Credit Karma es gratis si te registras como miembro.
Conclusiones clave
- Credit Karma es un sitio web fácil de usar que ofrece puntajes Vantage 3.0 gratuitos de TransUnion y Equifax.
- Experian ofrece acceso gratuito a puntajes de crédito e informes de crédito a través de varios conjuntos de productos gratuitos, así como opciones de puntaje de pago e informes.
- Credit Karma no proporciona puntajes FICO ni informes crediticios de Experian.
- Todos los estadounidenses tienen derecho a un informe crediticio gratuito cada 12 meses de Experian y las otras dos agencias de crédito principales, a través de AnnualCreditReport.com.
- Las tres compañías de informes crediticios actualmente brindan acceso a informes crediticios semanales en respuesta a inquietudes financieras relacionadas con la pandemia.
Crédito Karma
Como se mencionó anteriormente, Credit Karma no es una agencia de crédito ;es una plataforma financiera en línea que pone a disposición de los consumidores la información de los burós de crédito. Los miembros pueden verificar y monitorear sus puntajes de crédito e informes de crédito de forma gratuita. El sitio también ofrece varias herramientas financieras y educativas para ayudarlo a mejorar su calificación crediticia. Fundada en 2007 por el CEO Kenneth Lin, la compañía fue de propiedad privada hasta finales de febrero de 2020 cuando Intuit anunció que la compraría por $ 7.1 mil millones.2
Credit Karma es una plataforma en línea completa, por lo que todo sucede enCreditKarma.com. Ahí es donde se registrará como miembro para obtener acceso a sus puntajes e informes crediticios, que puede imprimir o guardar como archivos PDF. Los miembros también pueden registrar cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para obtener una imagen financiera completa. Y puede acceder a su cuenta en línea o mediante una aplicación móvil para iPhone o Android.3
Credit Karma ofrece puntajes Vantage 3.0 de TransUnion y Equifax. Vantage es una colaboración de las tres principales agencias de crédito, incluida Experian. Los puntajes se actualizan una vez a la semana, además los miembros pueden registrarse para recibir alertas de monitoreo de crédito, por lo que serán notificados cada vez que cambie su puntaje. Fuera de Credit Karma, muchos de los mejores servicios de monitoreo de crédito también brindan este tipo de alertas, además de monitoreo de identidad y / o herramientas de protección.
Credit Karma ofrece informes crediticios completos de TransUnion y Equifax, actualizados semanalmente. No puede obtener sus puntajes FICO a través de Credit Karma.
Experian
Experian es probablemente más conocida como una de las tres agencias de informes crediticios más importantes de los Estados Unidos (las otras dos son TransUnion y Equifax). Pero ese servicio es solo una parte de esta compañía global, que tiene su sede en Dublín, Irlanda, y cotiza en la Bolsa de Valores de Londres (EXPN).
Según las cifras más recientes (febrero de 2019), Experian está dirigido por el CEO Brian Cassin, tiene 17.000 empleados y opera en América del Norte, el Reino Unido, Brasil y más allá. Experian tiene cuatro líneas comerciales principales: servicios de crédito, servicios de marketing, análisis de decisiones y servicios al consumidor. También es propietario de FreeCreditReport.com con fines de lucro (que no debe confundirse con AnnualCreditReport.com, el sitio web autorizado por la Comisión Federal de Comercio para obtener informes crediticios gratuitos). Experian ofrece a los consumidores opciones para informes crediticios gratuitos a través de su sitio web junto con opciones para puntajes crediticios gratuitos.
Para preguntas de crédito, la línea directa de crédito de Experian lo lleva a una persona real con conocimientos de crédito que puede responder preguntas sobre su crédito, hasta ofrecerle un recorrido paso a paso de su informe de crédito. Al igual que Credit Karma, el sitio ofrece artículos y videos de asesoramiento financiero. En Twitter y YouTube, todos los miércoles a las 3:00 pm hora del este, un #CreditChat en vivo cubre temas financieros como aumentar su puntaje crediticio y formas frugales de ser ecológico. Experian ofrece elmodelo FICO Score 8, uno de los 49 puntajes FICO diferentes.
Credit Karma vs. Ejemplo de Experian
Cuando visita Credit Karma, todo es gratis. Puntajes de crédito gratuitos, informes de crédito gratuitos y monitoreo y alertas de crédito gratuitos. Nunca se le pedirá que registre una tarjeta de crédito, como ocurre con la mayoría de las «pruebas gratuitas».
Credit Karma recomienda tarjetas de crédito que le permitirán ahorrar dinero y para las que probablemente sea aprobada. Su sitio web está orientado no solo a darte acceso a tus calificaciones crediticias sino a mejorarlas. Tiene varias calculadoras financieras, así como listas de factores crediticios que se incluyen en su puntaje crediticio, con una calificación personalizada para cada uno y sugerencias sobre cómo las diversas acciones afectarán esos factores. Además, puede presentar sus impuestos federales y ciertas declaraciones estatales de forma gratuita a través de Credit Karma.
Todos tienen derecho a un informe crediticio gratuito cada 12 meses de Experian y las otras dos agencias de crédito principales, a través de AnnualCreditReport.com.
Cuando visite Experian, encontrará una lista de varios paquetes de opciones gratuitas, ofertas especiales para la compra, como el informe de crédito de 3 oficinas y el puntaje FICO por $ 39.99, esto incluye puntajes de Experian, Equifax y TransUnion, además de los factores crediticios que aumentan. o baje sus puntajes. Esta es una extracción única de sus informes; aunque la información no se actualizará después de su primer acceso, los informes iniciales permanecen disponibles para que los consulte durante 180 días.
Otra opción es Experian IdentityWorksSM Plus o Experian IdentityWorksSM Premium, que no solo le proporciona los tres informes y puntajes FICO, sino que también brinda monitoreo de robo de identidad, alertas y vigilancia en la Dark Web, todo por $ 19.99 al mes, después de 30- período de prueba gratuito de días.
Por último, Experian ofrece un servicio llamado Experian Boost que permite a los consumidores agregar un historial de pago positivo para pagos de telecomunicaciones y servicios públicos a sus informes crediticios de Experian para aumentar potencialmente sus puntajes crediticios al instante. Los clientes de Experian que buscan una forma adicional de mejorar sus puntajes crediticios, en particular los que tienen un historial crediticio deficiente, pueden considerar trabajar con una de las mejores compañías de reparación de crédito actualmente en el mercado.