Lea esta lista de verificación de jubilación

La planificación de la jubilación es complicada. A medida que se acerca la jubilación, es especialmente importante que tenga sus patos en fila. Si planea jubilarse dentro de 10 años, aquí hay una lista de verificación de jubilación llena de consejos y trucos que lo ayudarán a asegurarse de que está listo para esos años dorados.

Contribuya a su 401 (k) e IRA

Para muchos ahorradores para la jubilación, estos son los años de mayores ingresos de sus carreras. Este es el momento de contribuir con las cantidades máximas posibles al plan de jubilación de su empleador, cuentas IRA y similares. Si bien estas contribuciones no tendrán los años para acumularse como las realizadas entre los 20 y 30 años, todo ayuda.

Verificar el Seguro Social

Si bien existe cierta discusión sobre la solvencia futuradel Seguro Social, es probable que quienes actualmente tienen 50 años reciban sus beneficios. Puede obtener su estado de cuenta y consultar sus beneficios en el sitio web de la Administración del Seguro Social.

Es una buena idea verificar que haya recibido el crédito completo por todas sus ganancias. Además, es importante saber y comprender cuáles serán sus beneficios si los reclama a diferentes edades.

Si está casado, hay una serie de estrategias que debe considerar en términos del momento para reclamar sus beneficios. Una buena calculadora puede ayudarte a decidir. Dos que vale la pena probar son el Planificador de beneficios de la Administración del Seguro Social y la Calculadora del Seguro Social de AARP.

Reúna información para todas sus cuentas de jubilación

En estos días, no es raro que alguien haya trabajado en cinco o más trabajos a lo largo de su carrera. Esto puede conducir a una serie de planes de jubilación con antiguos empleadores. Si está casado y su cónyuge trabaja, este número puede duplicarse fácilmente. Por supuesto, esto se suma a sus beneficios de Seguro Social.

A lo largo de los años, he visto personas con cuentas antiguas del plan 401 (k) que básicamente dejaron con su antiguo empleador e ignoraron a lo largo de los años, varias cuentas IRA, etc.

Este es un buen momento para asegurarse de tener una lista de todos estos planes antiguos. Es un momento aún mejor para desarrollar una estrategia para asegurarse de que las cuentas 401 (k) e IRA antiguas se consoliden y se inviertan adecuadamente, y que su antiguo empleador tenga su información de contacto actual para cualquier cuenta de pensión antigua.

Si bien muchas de estas cuentas antiguas pueden ser relativamente pequeñas, si tiene varias, pueden sumar dinero real para su jubilación.

Figura en sus otros recursos financieros

Este también es un buen momento para abrazar sus otros activos financieros que están potencialmente disponibles para apoyar su estilo de vida de jubilación. Estos pueden incluir:

• Cuentas de inversión imponibles
• Una anualidad
• Seguro de vida con valor en efectivo
• Interés en un negocio
• Opciones sobre acciones de su empleador

Si su cuenta 401 (k) contiene acciones de la compañía, podría beneficiarse usando las reglas de Apreciación Neta No Realizada (NUA). Además, determine si su empresa ofrece seguro médico para jubilados. ¿Trabajará a tiempo completo o parcial durante la jubilación?

No es raro que las empresas ofrezcan incentivos para que los empleados con más antigüedad se jubilen anticipadamente. Si eres el destinatario de una oferta de este tipo, considera aceptarla en dos aspectos.

Primero, la oferta puede ser bastante atractiva desde el punto de vista financiero, y segundo, si no acepta la oferta inicial, la siguiente oferta de este tipo en la mayoría de los casos no es tan lucrativa. Y no se equivoque, después de esa primera oferta es probable que esté «en la lista», por así decirlo.

Algunas personas pueden tener la suerte de estar en línea para recibir una herencia de sus padres u otras personas. Por lo general, insto a la precaución al incluir esto como un activo de jubilación. Pueden pasar cosas. Tus padres podrían vivir más de lo esperado y el costo de su cuidado podría consumir gran parte de su riqueza.

Determine cuánto necesitará para jubilarse

Probablemente pensaste en esto hace mucho tiempo. Pero este es el momento de comenzar a tomar algunas decisiones sobre cómo vivirá en la jubilación y, lo que es más importante, de poner algunas cifras en dólares a este estilo de vida.

¿Se mudará o reducirá el tamaño de su casa? ¿Estará libre de deudas cuando llegue a la jubilación? ¿Tendrá hijos adultos que mantener? Otra forma de decir esto es comenzar a pensar en términos de un presupuesto de jubilación.

Use una calculadora de jubilación

Hay muchas calculadoras de jubilación disponibles en línea, quizás incluso a través del proveedor del plan de jubilación de su empresa. Algunos son mejores que otros, así que revise un poco en términos de la metodología y los supuestos subyacentes. Los mejores son excelentes herramientas para darle una idea de si sus planes de jubilación son realistas o no.

La mayoría de las herramientas de proyección de jubilación le pedirán que ingrese los activos de su plan de jubilación, las pensiones, el Seguro Social y cualquier otra inversión. Con base en variables como su asignación de inversión y otros factores, estos programas le darán una idea de cuánto flujo de efectivo para la jubilación podrían soportar sus recursos.

Si bien es posible que no le guste la respuesta, es mucho mejor saber que tiene un déficit potencial lo antes posible antes de jubilarse. Este podría ser un buen punto para encontrar un asesor financiero competente que solo pague una tarifa para ayudarlo. Además de su experiencia, un asesor calificado puede agregar una perspectiva independiente de terceros a su planificación de jubilación.

Piense en una estrategia de retiro de fondos

Uno de los aspectos más complejos relacionados con la jubilación puede ser determinar cuál de sus cuentas utilizar y en qué orden. Los diferentes tipos de cuentas tienen diferentes consecuencias en el impuesto sobre la renta.

Los retiros de cuentas IRA tradicionales y cuentas 401 (k) generalmente se gravan como ingresos ordinarios. Las cuentas Roth IRA, por otro lado, generalmente no estarán sujetas a impuestos siempre que siga ciertas reglas.

Las anualidades pueden estar sujetas a impuestos en parte o en su totalidad, dependiendo de cómo reciba el dinero. Las inversiones sujetas a impuestos pueden calificar para el tratamiento preferencial de ganancias de capital a largo plazosi se siguen ciertas reglas. El punto es que las reglas pueden ser complejas y tomar malas decisiones puede resultar en consecuencias adversas para su salud financiera durante la jubilación.

Consultar con un asesor fiscal o financiero calificado es una muy buena idea aquí, especialmente si espera estar en una categoría impositiva alta durante la jubilación.

Ponga a prueba su plan

Incluso los planes mejor trazados no siempre funcionan. Piense un poco en lo que podría salir mal. ¿Qué pasa si sufre un revés médico grave que le impide trabajar hasta la jubilación? ¿Qué sucede si su empresa decide despedirlo antes de la edad de jubilación deseada? ¿Sus planes de jubilación seguirán funcionando financieramente?

La línea de fondo

Los 10 años previos a la jubilación es el momento para que los inversores se pongan manos a la obra, por así decirlo. Controle todos sus recursos para la jubilación, incluido el Seguro Social, las pensiones, las cuentas de jubilación y otros activos.

Determine lo que necesitará para mantener su estilo de vida durante la jubilación. Si necesita la ayuda de un profesional financiero, consígala. Una jubilación exitosa requiere planificación y este período de tiempo es crucial para ayudar a garantizar una jubilación exitosa.