Estudiar para el examen CFP
La designación de Certified Financial Planner es ampliamente considerada como la marca definitiva de competencia entre inversores y profesionales financieros. Las personas que persiguen la designación de CFP pueden obtener competencia profesional del plan de estudios, mientras que el prestigio que conlleva tener la designación también puede aumentar los negocios personales de una persona. (Esto es especialmente cierto para aquellos que desean brindar asesoramiento financiero a una tarifa por hora).
En su nivel más básico, la designación CFP ayuda a los profesionales financieros a comprender mejor la situación financiera general de sus clientes. Ya sea que aspire a ser corredor de bolsa, agente de seguros, profesional de impuestos o oficial de préstamos hipotecarios, es posible que pueda avanzar en su carrera al obtener la designación CFP. Pero aquellos que tengan la intención de obtener una designación de CFP deben saber en qué se están metiendo.
Qué esperar del examen CFP
El examen CFP incluye preguntas sobre cinco áreas de finanzas: inversión, impuestos, jubilación, planificación patrimonial y seguros, la última de las cuales incluye secciones sobre planificación educativa, ética y el proceso de planificación financiera.
La prueba dura aproximadamente seis horas, dividida en dos sesiones de tres horas con un descanso de 40 minutos entre ellas.
En ese tiempo, las personas deben responder 170 preguntas de opción múltiple, incluidos varios estudios de casos breves y extensos. Los estudios de caso permiten que un estudiante muestre su conocimiento del material del curso y lo aplique a escenarios del mundo real. El examen CFP se administra tres veces al año en marzo, julio y noviembre.
Aunque a los estudiantes se les permite y se les anima a tomar el examen CFP varias veces, las probabilidades de que un estudiante apruebe el examen son más altas para su primer examen y disminuyen con cada examen posterior que toman.
En 2017,el Consejo de la CFP informó que la tasa de aprobación general fue del 62%, mientras que la tasa de aprobación para los examinados por primera vez fue del 66%.
Sin embargo, debe tenerse en cuenta que las tasas de aprobación no son un reflejo exacto de sus posibilidades de aprobar el examen. Las cifras informadas por la CFP Board están influenciadas por los estudiantes que no aprueban el examen la primera vez e intentan volver a tomarlo sin preparación adicional. Los estudiantes que no aprueben el examen por primera vez no deben desanimarse a hacer el trabajo de campo adicional y volver a intentarlo.
Conclusiones clave
- Los profesionales suelen estudiar hasta 1.000 horas para prepararse para su examen CFP.
- Las preguntas del examen CFP cubren cinco áreas de finanzas, que incluyen, entre otras, inversiones, jubilación, planificación patrimonial, impuestos y seguros, incluidas las secciones sobre planificación de la educación para miembros de la familia.
- Una designación de CFP puede ayudar a los profesionales financieros a desarrollar carreras exitosas como corredor de bolsa, contador fiscal, oficial de préstamos hipotecarios o agente de seguros.
- El examen CFP tarda aproximadamente seis horas en completarse. El examen se administra en dos sesiones de tres horas, junto con un descanso de 40 minutos.
- Los profesionales interesados tienen tres oportunidades durante el año (primavera, verano y otoño) para realizar el examen CFP.
Como estudiar
Aunque el examen CFP dura solo seis horas, se necesita un promedio de 1,000 horas de estudio para llegar allí.
Los estudiantes que han aprobado otros exámenes de seguros o de valores administrados por FINRA pueden sentir que su preparación para esos exámenes les ayudará a reducir algunas de esas 1,000 horas, pero, trágicamente, ese no siempre es el caso. Si bien existe cierta superposición en el material en ambos tipos de pruebas, el examen CFP requiere que los estudiantes apliquen su conocimiento de ese material de manera diferente.
A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a maximizar la eficacia de su estudio.
- No te concentres en memorizar conceptos. Los exámenes de licenciamiento evalúan a los candidatos sobre la memoria de hechos a corto y largo plazo, pero el examen CFP exige mucho más de los estudiantes. Para aprobar el examen CFP, los candidatos no solo deben conocer el plan de estudios, sino que también deben poder sintetizarlo y aplicarlo a escenarios de planificación financiera del mundo real. De hecho, la forma en que piensa estudiar para los exámenes de licencia puede ser contraproducente cuando se trata del examen CFP. Si bien se requiere una gran cantidad de memorización para ambas certificaciones, las personas que no practican el recuerdo y la aplicación no estarán preparadas para el examen CFP.
- Conozca el razonamiento de la junta de CFP. Muchas personas que toman el examen por primera vez se sorprenderán por la forma en que la Junta de CFP califica las respuestas del examen. La junta de CFP tiene un fundamento específico que utiliza al crear respuestas correctas a las preguntas de la prueba. Para tener las mejores posibilidades de aprobar el examen, los estudiantes deben comprender y aplicar este fundamento lo más fielmente posible.
- Trate de lograr la mejor nota posible. Probablemente no hace falta decirlo, pero los candidatos que realicen el examen CFP deben trabajar para obtener la puntuación más alta posible. Las pruebas de licenciamiento se califican y se les da una calificación porcentual, por lo que los estudiantes deben lograr un porcentaje mínimo para aprobar. Pero con el CFP, los candidatos no reciben calificaciones. En su lugar, reciben un aviso por correo que les informa si aprobaron o reprobaron el examen.
- Inscríbete en un curso de repaso. También puede considerar inscribirse en uno de los muchos cursos de revisión que se ofrecen como preparación para el examen CFP. Los instructores que imparten cursos de revisión a menudo brindan a los estudiantes consejos internos sobre el razonamiento a través de los estudios de caso y pueden indicar cuánto peso se le dará a cada sección del examen. Dada la amplitud del material en el plan de estudios de CFP, algunos temas no se evaluarán o se les asignarán muy pocas preguntas. Al comprender la probabilidad de que un tema aparezca en el examen, las personas pueden estructurar su estudio de manera más eficaz.4
Cómo tener éxito el día del examen
Cuando se trata de pruebas de opción múltiple, los consejos son un centavo la docena, pero estas estrategias no tienen precio. Aquí están nuestras principales recomendaciones para los estudiantes que esperan aumentar sus posibilidades de aprobar el examen CFP.
- Responde todas las preguntas. Asegúrese de responder todas las preguntas, incluso si tiene que adivinar. Tiene un 25% de posibilidades de adivinar una respuesta correctamente, pero un 0% de posibilidades de obtener esa respuesta si omite la pregunta. Los candidatos en el examen CFP no son penalizados por adivinar, por lo que debe responder a todas las preguntas. Si puede eliminar con seguridad una o incluso dos de las posibles respuestas, sus posibilidades de seleccionar una respuesta correcta aumentan significativamente.
- Apégate a tu instinto. Su primera respuesta a una pregunta de opción múltiple suele ser la más precisa.
- Estudie sobre impuestos. Cuando se trata del plan de estudios de CFP, los estudiantes tienden a estar de acuerdo en que la sección de impuestos es la más difícil de aprender y aplicar. Puede que valga la pena dedicar más tiempo a estudiar sus impuestos antes de comenzar el plan de estudios de CFP. Una forma útil de hacer esto es estudiar y tomar elexamen de Agente inscrito del IRS, ya que la mayoría del material de esa prueba también está presente en el examen CFP.
Abarrotar o no abarrotar
Algunos estudiantes toman hasta cinco años para completar el plan de estudios de los cursos que se requieren para tomar el Examen de la Junta de CFP. Otros tardan cinco meses. Si bien la cantidad de tiempo requerida para estudiar para el examen de la Junta de CFP será diferente para cada estudiante, todos los candidatos enfrentan el mismo conjunto de preguntas cuando llega el día del examen.
Los manuales de preparación de exámenes a menudo advierten a los estudiantes que no deben abarrotarse para los exámenes, pero muchos candidatos aprueban el examen CFP cada año haciendo precisamente eso. Antes de decidirse a estudiar en el último minuto, considere cuánto ya se ha preparado y qué tan bien se desempeña en lo que respecta al recuerdo a corto plazo.
La línea de fondo
Al igual que con cualquier examen, los estudiantes deben dormir bien de antemano, desayunar, usar ropa cómoda y estar preparados para las luces intensamente brillantes y las sillas incómodas que vienen con cualquier entorno de examen.
Si bien la amplitud del material cubierto en el plan de estudios de CFP puede ser intimidante al principio, prácticamente cualquier estudiante que se tome el tiempo para estudiar es capaz de aprobar, si no es su primer intento, la próxima vez.