Comisión de ceder

¿Qué es una comisión cedente?

Una comisión por ceder es una tarifa que paga una compañía de reaseguros a una compañía cedente para cubrir los costos administrativos, de suscripción y de adquisición de negocios. La comisión también ayuda a la empresa cedente a compensar los fondos de la prima de reserva para pérdidas.

El reaseguro es un método para que las aseguradoras distribuyan el riesgo de suscribir pólizas cediendo algunas de sus pólizas de seguro a otras compañías, generalmente más pequeñas. Las grandes empresas utilizarán reaseguradoras para reducir los valores de riesgo en sus libros y permitirse adquirir contratos adicionales.

El reasegurador cobrará los pagos de la prima de los asegurados y devolverá una parte de la prima a la empresa cedente junto con la comisión cedente. La empresa cedente puede transferir parte o la totalidad de sus riesgos de su cartera de pólizas de seguros a una empresa de reaseguros.

Entendiendo una comisión de ceder

Las compañías de seguros que buscan reducir la exposición al riesgo mediante el uso de reaseguros a menudo celebran un tratado proporcional, también conocido como tratado prorrateado. En un acuerdo proporcional, tanto la empresa cedente como el reasegurador comparten tanto el pago de la prima como la cobertura de las pérdidas por reclamaciones en función de un porcentaje acordado. Por ejemplo, una aseguradora cedente puede retener el 60% de la prima y el riesgo mientras cede el 40%.

Alternativamente, la aseguradora puede utilizar un acuerdo de cuota compartida. Con este método, el reasegurador se compromete a asumir un porcentaje fijo de la posible pérdida siniestral antes de que la empresa cedente sea responsable. En este ejemplo, la empresa cedente utiliza una cuota de cuota del 60% y conserva solo el 40% de las primas pagadas y cubre solo el 40% de una reclamación. El reasegurador recibe el 60% de la prima y debe cubrir el 60% de todos los daños. La mayoría de los acuerdos de cuotas compartidas incluirán una cantidad máxima en dólares de daños que el reasegurador es responsable de cubrir.

Cálculo de una comisión cedente

Las comisiones de cesión son parte del tratado de reaseguro y generalmente se expresan como un porcentaje. El contrato también incluirá fechas de vigencia en las que el acuerdo puede renovarse o reestructurarse. El cobro de la comisión ayuda a la aseguradora cedente a compensar parte del costo en el que incurrió al suscribir la póliza. Además, la comisión cedente ayuda a compensar los fondos de primas perdidos que la empresa cedente habría mantenido en reserva para cubrir la necesidad de cubrir una reclamación.

Los tratados de reaseguro también pueden calcular la comisión de cedente en una escala móvil vinculada a los eventos de pérdida reales. Este arreglo generalmente incluye una tasa de comisión máxima y mínima. La tarifa de comisión móvil disminuirá a medida que aumente el índice de pérdidas.

Ceder las ganancias de la comisión y de la empresa

Las compañías de seguros basan las decisiones y la rentabilidad en la relación combinada. Esta cifra es el total de todas las pérdidas y gastos para suscribir una póliza dividido por las primas devengadas. Esta relación ayuda a una empresa a estimar si un tratado de reaseguro en particular es rentable. Los gastos incluyen gastos generales generales, honorarios de corretaje, comisiones de cesión y otros costos.

Los actuarios analizarán el índice combinado y lo utilizarán para determinar si los términos del contrato de reaseguro proporcionarán un rendimiento aceptable.