Seguro de catástrofe
¿Qué es el seguro contra catástrofes?
El seguro contra catástrofes protege empresas y residencias contra desastres naturales como terremotos, inundaciones y huracanes, y contra desastres provocados por el hombre, como disturbios o ataques terroristas. Estos eventos de baja probabilidad y alto costo generalmente están excluidos de las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas.
Conclusiones clave
- Aunque ambos se ocupan de la protección de una vivienda, el seguro contra catástrofes y el seguro de vivienda son técnicamente dos tipos diferentes de cobertura.
- El seguro contra catástrofes protege a las empresas y residencias contra desastres naturales, como terremotos e inundaciones, y contra desastres provocados por el hombre.
- El seguro especial contra catástrofes está disponible para desastres naturales específicos, como el seguro contra inundaciones, el seguro contra tormentas para huracanes y tornados, el seguro contra terremotos y el seguro contra volcanes.
- El seguro contra inundaciones es único porque está disponible a través del gobierno federal.
Cómo funciona el seguro contra catástrofes
El seguro para propietarios de viviendas puede contener ciertos tipos de coberturas, pero generalmente se excluyen las pérdidas o daños resultantes de ciertos tipos de eventos. Como regla general, los daños y la destrucción debidos a movimientos de tierra (como deslizamientos de tierra, deslizamientos de tierra, terremotos y sumideros) o inundaciones (debido a tormentas, tifones, tsunamis o huracanes) generalmente no están cubiertos por el seguro de propietarios.
Muchas pólizas para propietarios de viviendas cubren solo riesgos nombrados, que pueden variar de póliza a póliza y según la compañía de seguros. Incluso una póliza de «todos los peligros» puede excluir algunos eventos o contener límites de póliza específicos, por lo que es posible que no esté completamente asegurado por una pérdida importante. Ahí es donde entra el seguro contra catástrofes.
Se encuentran disponibles diferentes tipos de seguros contra catástrofes para cubrir los daños causados por desastres naturales y eventos provocados por el hombre. El seguro especial contra catástrofes está disponible para desastres naturales específicos, como el seguro contra inundaciones, el seguro contra tormentas para huracanes y tornados, el seguro contra terremotos y el seguro contra volcanes.
El seguro contra catástrofes también es diferente de otros tipos de seguro desde el punto de vista comercial. Es difícil estimar la exposición potencial total y el costo de una pérdida asegurada, especialmente porque un evento catastrófico a menudo resulta en una gran cantidad de reclamos que se presentan al mismo tiempo. Esto hace que sea un desafío para los emisores de seguros contra catástrofes administrar el riesgo de manera efectiva. Los emisores utilizan el reaseguro y la retrocesión para gestionar el riesgo de catástrofe que surge de su cobertura de eventos catastróficos.
$ 140 mil millones
Pérdidas económicas totales estimadas a nivel mundial por desastres naturales y provocados por el hombre en 2019, según la aseguradora Swiss Re Institute.
Seguro contra inundaciones
A menudo, la cobertura que debe considerar comprar dependerá principalmente del lugar en el que viva. Ciertas áreas geográficas tienen un riesgo mayor que otras de eventos como huracanes, tornados, tormentas de viento, incendios forestales o inundaciones. Si vive en un área que es vulnerable a accidentes acuáticos, como una zona de huracanes o una llanura aluvial, es posible que deba llevar un seguro contra inundaciones en su residencia. El seguro contra inundaciones está disponible a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) del gobierno federal.
El gobierno ejecuta este programa porque los riesgos del seguro contra inundaciones suelen ser demasiado altos para los transportistas comerciales. Dependiendo de sus circunstancias específicas y las coberturas, pueden ocurrirle varios escenarios con el seguro contra inundaciones:
- Si compró un seguro contra inundaciones para cubrir su hogar y propiedad personal, recibirá una compensación tanto por los daños a su residencia como a sus pertenencias.
- Si compró un seguro contra inundaciones solo para cubrir su hogar, no recibirá compensación por sus pertenencias personales.
- NFIP requiere un período de espera de 30 días a partir de la fecha de compra antes de que entre en vigencia la póliza de seguro contra inundaciones. Debido a esto, si no compró su seguro contra inundaciones mucho antes de las advertencias de inundación, es posible que no obtenga ninguna compensación por daños por inundación.
Aunque suenan muy similares, no confunda una póliza de seguro contra catástrofes con una póliza de seguro contra catástrofes. Este último es un tipo de seguro de salud, a menudo denominado plan de salud catastrófico, diseñado para ayudar a pagar las principales emergencias médicas, accidentes o enfermedades.
Seguro de catástrofe vs seguro de riesgo
El seguro contra catástrofes se superpone con el seguro contra riesgos y a menudo se lo denomina seguro. Sin embargo, el seguro contra riesgos generalmente refleja los eventos proverbiales de «hechos fortuitos»: erupciones volcánicas, rayos, tornados, etc. El seguro contra riesgos también puede referirse a la sección de una póliza general para propietarios de viviendas que cubre estos aspectos.
Por el contrario, el seguro contra catástrofes se refiere a una cobertura de mayor alcance, que se aplica tanto a los desastres provocados por el hombre como a los naturales; también tiende a referirse a una póliza independiente que está separada del seguro regular para propietarios de viviendas.