Tecnología blockchain para revolucionar la banca tradicional
Una de las mayores amenazas para el sector bancario actual es la tecnología. Ya sea que provenga de grandes firmas de tecnología como Google Inc. ( FinTech ). ups, los bancos tradicionales están empezando a tomar nota. Un disruptor potencial para la industria financiera actual proviene de aplicaciones que involucran la tecnología blockchain : el sistema a prueba de manipulaciones de libros de contabilidad distribuidos que subyacen a las criptomonedas como Bitcoin. Las grandes instituciones financieras, desde bancos de inversión hasta bolsas de valores y bancos centrales, están comenzando a trabajar en sus propias soluciones basadas en blockchain para mantenerse al tanto de esta innovación. (Para obtener más información, consulte: Tecnología, la mayor amenaza para los bancos ).
Los bancos están tomando nota
Antes de analizar cómo la tecnología blockchain puede alterar la banca tradicional, vale la pena tomar nota de algunas de las instituciones clave que han anunciado públicamente su interés en ella (mientras tanto, muchos otros bancos lo están haciendo sin informar al público). (Ver también: ¿Cómo cambiará Bitcoin 2.0 el mundo? )
El banco de inversión francés BNP Paribas ha anunciado que comenzará a analizar cómo se puede aplicar la tecnología blockchain a sus fondos de divisas y al procesamiento de pedidos.
La bolsa de valores enfocada en tecnología NASDAQ OMX Group Inc. ( trabajando con blockchains para «reducir el tiempo, los costos y los puntos de fricción en los mercados de capital».
Goldman Sachs Group Inc. ( participó en una ronda de inversión de $ 50 millones para financiar la billetera Bitcoin y la compañía de pagos Circle, Inc.
Banco Santander ( trabajando internamente para desarrollar soluciones basadas en blockchain que reducirán sus costos en $ 20 mil millones al año para fines de la década.
Barclays ( experimentando con ella tanto internamente como a través de asociaciones con empresas emergentes para usarla en lo que respecta a los servicios financieros.
El banco de inversión suizo UBS ( crear su propio laboratorio de cadena de bloques independiente para realizar una investigación patentada para que la utilice la empresa.
Se ha revelado que Citigroup Inc. ( C ) ha trabajado en al menos tres empresas diferentes basadas en blockchain, incluida su propia criptomoneda conocida como CitiCoin.
Además, Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA ( BBVA ), LHV Bank, BNY Mellon ( BK ), CBW Bank, Westpac ( WBK ) y Commonwealth Bank of Australia están todos en el carrera para investigar e implementar esta tecnología.
Pagos y remesas
El uso más obvio y básico de la tecnología blockchain es su uso como sistema de pagos. Bitcoin y otras criptomonedas actúan como dinero digital y también como un método para enviar pagos en esa forma de dinero en todo el mundo. Estas transacciones solo requieren una conexión a Internet y se realizan al instante. Si bien es cierto que una transacción puede tardar varios minutos en confirmarse al 100%, la transacción en sí se lleva a cabo en cuestión de momentos. Estas transacciones no tienen fronteras, son seguras y en gran parte anónimas. Además, los costos de transacción son mínimos, cuestan solo unos pocos centavos por transacción, lo que lo convierte en una forma mucho más barata de enviar dinero a todo el mundo que las empresas de transferencias bancarias como Western Union ( WU ) o mediante procesadores de tarjetas de crédito como Visa Inc. ( V ), Mastercard. Inc. ( MA ) o Discover Financial Services ( DFS ). Un comerciante que no desee pagar las tarifas iniciales y continuas para aceptar tarjetas de crédito podría aceptar el pago electrónico a través de una criptomoneda por una fracción del costo.
decenas de empresas que se han iniciado para facilitar las remesas de esta forma.
Saldos y depósitos de cuentas
Los consumidores generalmente utilizan los bancos para mantener depósitos en cuentas corrientes y de ahorro. Pero una vez que deposita dinero en una cuenta bancaria, el banco presta la mayor parte a través de la banca de reserva fraccionaria. Como resultado, la mayor parte del dinero que aparece cuando ve el saldo de su cuenta no está en manos del banco. De hecho, una corrida bancaria provoca la quiebra de un banco cuando demasiados clientes intentan retirar su dinero al mismo tiempo, y el dinero simplemente no está allí. El saldo de una cuenta bancaria, por lo tanto, es solo una entrada contable.
La cadena de bloques es, en última instancia, un libro mayor que representa entradas contables. Por lo tanto, las cuentas bancarias podrían llegar a estar representadas en blockchains, haciéndolas más seguras, accesibles y más económicas de mantener. Además, podría ayudar a aliviar el riesgo de corridas bancarias.
Negociación y compensación en el mercado secundario
La compra más simple de acciones de una empresa a un complejo swap de divisas extrabursátil requiere la compensación y liquidación de operaciones. La propiedad del activo o contrato que se negocia debe cambiar de manos de manera verificable y registrarse. Hoy en día, las tarifas de intercambio y las tarifas de compensación se agregan al costo de cada operación y pueden volverse considerables con el tiempo y dados grandes volúmenes de pedidos.
Si la propiedad de las acciones pudiera existir en una cadena de bloques y cualquier cambio de propiedad pudiera validarse y confirmarse de inmediato, reduciría en gran medida los costos de transacción y los costos de compensación para todo tipo de clases de activos, desde acciones hasta bonos, derivados, productos básicos y bienes raíces. Es muy posible que instituciones tan famosas como la Bolsa de Valores de Nueva York o la Junta de Comercio de Chicago puedan ser reemplazadas algún día por una tecnología de contabilidad distribuida que sea más segura, robusta y menos costosa de operar y realizar transacciones. (Para obtener más información, consulte: Medici: la bolsa de valores basada en Blockchain ).
Overstock ( anunció recientemente que estaba desarrollando un intercambio de activos basado en blockchain llamado T0 para emitir directamente algunos de sus bonos corporativos a los inversores. Coinsetter, el exchange de bitcoins con sede en Nueva York, ha anunciado que lanzará una plataforma basada en blockchain para liquidar transacciones extrabursátiles que pueden liquidarse en T + 10 minutos. Para poner eso en perspectiva, la compra de una acción en una bolsa de EE. UU. Tarda T + 3 días en liquidarse.
Emisión del mercado primario y OPI
Si el comercio en el mercado secundario puede ocurrir en blockchains, ¿pueden existir también los mercados primarios? La respuesta es sí. Imagine que es una empresa que busca recaudar capital mediante la emisión de nuevas acciones al público a través de una costar hasta un 9% o más del capital que se recauda.
Ahora, imagine que puede emitir acciones de su empresa usted mismo directamente a la cadena de bloques, donde luego puede venderlas a cambio de dinero. Estas acciones virtuales se pueden intercambiar en mercados secundarios que también existen a través de la cadena de bloques. Si este escenario es aceptado por el público, podría ser un gran disruptor tanto para los intercambios de activos como para la industria de la banca de inversión.
La línea de fondo
El sector financiero está tomando en serio la tecnología Blockchain, ya que puede resultar un gran disruptor para la industria bancaria tradicional. La naturaleza a prueba de manipulaciones, descentralizada e inmutable de la cadena de bloques la hace ideal para reducir costos y agilizar todo, desde pagos, comercio de activos, emisión de valores, banca minorista y compensación y liquidación. Resulta obvio que la tecnología blockchain es mucho más que Bitcoin o criptomonedas. Si bien esas implementaciones como sistemas de pagos y dinero son realmente disruptivas, la mayor disrupción puede provenir de usos alternativos de estas características únicas y poderosas.