Endoso en blanco
¿Qué es un endoso en blanco?
Un endoso en blanco es una firma en un instrumento financiero como un cheque. No se especifica ningún beneficiario, por lo que cualquier titular del instrumento podría reclamar el pago. Básicamente, la firma convierte el instrumento en una garantía al portador. Es decir, no está registrado a nombre de ningún particular sino que se paga a la persona que lo posee.
Explicación del endoso en blanco
El ejemplo más conocido de un endoso en blanco es un cheque pagadero en efectivo y endosado en el reverso con la firma del titular de la cuenta. Es aconsejable esperar para firmar ese cheque hasta llegar al banco.
Los endosos en blanco son mucho más riesgosos que los endosos de pago. Si el instrumento se pierde o es robado, el buscador puede cobrarlo o depositarlo.
Otras formas de endoso de cheques
Además del endoso en blanco, existen otros dos tipos principales de endoso de cheques.
Conclusiones clave
- Se firma un endoso en blanco pero no tiene un beneficiario designado.
- Un endoso de pago restringe el pago a una persona designada.
- Un endoso restrictivo requiere que el cheque sea depositado, no cobrado.
Uno es un endoso restrictivo, en el que la parte que escribe las notas del cheque “Solo para depósito” en la primera línea del reverso del cheque y luego firma debajo. Esta forma de cheque solo se puede depositar en una cuenta con el nombre especificado en el cheque. Algunos bancos prefieren que un cheque con un endoso restrictivo tenga el número de cuenta del destinatario escrito claramente en el cheque, mientras que otros ven esto como un riesgo de seguridad.
Un endoso especial, como un cheque bancario estándar, incluye el nombre del beneficiario y una firma.
El otro tipo de endoso de cheque se denomina endoso especial y el pagador lo utiliza para entregar el cheque a una persona en particular. Las instrucciones para un endoso especial son las siguientes: Escriba “Pague a la orden de [nombre del destinatario]” y luego firme a continuación.
Notará que este es el idioma habitual en un cheque impreso proporcionado por un banco a sus clientes de cuenta corriente. La persona nombrada es entonces la única persona que puede cobrar o depositar ese cheque.
Endosos en blanco y cheques de depósito
La mayoría de los depósitos en una cuenta corriente o de ahorros bancarios califican como depósitos de transacciones, lo que significa que los fondos están disponibles de inmediato. Ciertos cheques tardan 24 horas en completarse, aunque una parte podría estar disponible para uso inmediato.
Una excepción a esta regla es un certificado de depósito (CD), una cuenta de ahorros que paga un interés relativamente alto pero restringe los retiros por un período de tiempo que dura entre 30 días y cinco años. En general, el propietario de una cuenta de CD debe notificarlo antes de retirar fondos antes de que expire el límite de tiempo. Incluso entonces, el banco puede cobrar una tarifa e incluso una multa por el retiro anticipado.
Por qué todas las reglas
Los depósitos de los clientes, incluidos los cheques que utilizan cualquier variedad de métodos de endoso, proporcionan a los bancos el efectivo disponible para realizar préstamos. Los bancos comerciales ganan dinero otorgando préstamos y obteniendo ingresos por intereses de esos préstamos.