Política de cartas de crédito bancarias

Política de cartas de crédito bancarias: descripción general

Una póliza de carta de crédito bancaria es una garantía de un banco estadounidense de que se le pagará al comprador en una transacción extranjera. Este tipo de carta de crédito se ha convertido en una parte rutinaria de las transacciones internacionales, que a menudo implican el envío de grandes cantidades de mercancías con la promesa de pago de un banco extranjero cuando se entreguen las mercancías.

Al establecer una política de carta de crédito, un banco asume la responsabilidad de pagar al vendedor en caso de que un comprador no cumpla con un pago. La póliza sirve como seguro para el vendedor en la transacción.

Comprensión de la política de cartas de crédito bancarias

Una póliza de carta de crédito bancaria reduce el riesgo que corren un banco y sus clientes cuando se dedican al comercio exterior.

Una carta de crédito es un mecanismo de pago que se utiliza en el comercio internacional para garantizar el pago de una cantidad específica de manera oportuna. Los bancos emisores contratan cartas de crédito basadas en garantías pignoradas por la parte en cuyo nombre el banco garantiza el pago.

El comercio internacional depende en gran medida de las cartas de crédito para facilitar las transacciones, especialmente entre partes que no tienen una relación comercial existente. En efecto, el banco emisor asegura el riesgo crediticio del comprador y actúa como contraparte de confianza.

El banco también puede emitir una carta de crédito para garantizar la solvencia financiera del vendedor.

Las pólizas generalmente cubren cualquier situación que afecte la convertibilidad de una carta de crédito, aunque pueden restringir elementos de la transacción, como el origen o el destino de los bienes para los que la carta de crédito proporciona el pago.

Políticas emitidas por el Banco de Exportación-Importación

El  Export-Import Bank de los Estados Unidos  emite políticas para cubrir cartas de crédito irrevocables que involucran la exportación de bienes producidos en los Estados Unidos y enviados desde allí. Estas políticas requieren que el banco cubierto tenga una relación existente con el banco extranjero que emite la carta de crédito. Las cartas de crédito irrevocables reducen aún más el riesgo de impago, ya que no pueden modificarse sin el consentimiento explícito del vendedor, el comprador y el emisor.

Las opciones incluyen cobertura integral de riesgos comerciales y políticos a la convertibilidad de la carta de crédito, o cobertura de riesgo político únicamente. Esto último se extiende a interrupciones como guerras y desastres regionales que causan interrupciones financieras.

Los límites de cobertura suelen ser del 95% al ​​100% del monto principal de la carta de crédito y una tasa de interés específica. El banco fija el precio de sus primas de acuerdo con el riesgo involucrado en una transacción determinada.

Estas pólizas no ofrecen cobertura para situaciones en las que el emisor y el asegurado tienen una disputa existente sin resolver con respecto a la documentación de una carta de crédito anterior.

Ejemplo de carta de crédito

Digamos que la Compañía ABC es un fabricante ubicado en China. Recientemente celebró un acuerdo para suministrar widgets a la empresa XYZ en EE. UU.

Todo va bien hasta que surgen tensiones políticas entre China y uno de sus vecinos. La fábrica de ABC en la frontera puede estar en peligro de un cierre prolongado. Tal interrupción podría afectar negativamente las operaciones de XYZ y cambiar su plan para fabricar la cantidad de widgets que pretendía entregar.

Una póliza de carta de crédito podría ayudar a asegurar a XYZ contra tal eventualidad al proporcionar una compensación monetaria por las pérdidas sufridas debido a la crisis inesperada.