Estancia automática
¿Qué es una estancia automática?
Una suspensión automática es una disposición de la ley de quiebras de los Estados Unidos que impide temporalmente que los acreedores, las agencias de cobranza, las entidades gubernamentales y las personas persigan a los deudores por los montos adeudados.
Según la Sección 362 del Código de Quiebras de los Estados Unidos, una suspensión automática entra en vigencia en el momento en que un deudor se declara en quiebra. La suspensión automática se aplica tanto a individuos como a empresas, y a todos los capítulos del Código de Quiebras.
La suspensión automática no protege a las entidades que no son deudores, como filiales corporativas, funcionarios corporativos, codemandados o garantes.
Comprensión de la estancia automática
Las disposiciones de suspensión automática protegen al deudor contra ciertas acciones de los acreedores, incluido el inicio o la continuación de procedimientos judiciales contra el deudor, la ejecución de la ejecución hipotecaria de la propiedad de un deudor, la creación, el perfeccionamiento o la ejecución de un gravamen contra la propiedad de un deudor y el intento de recuperar la garantía.
Un deudor puede demandar a un acreedor que continúe contactándolo o que intente demandarlo después de que se haya establecido una suspensión automática. Sin embargo, ciertas deudas, como la manutención de los hijos, las deficiencias fiscales del IRS y los préstamos de pensiones, no se suspenden.1 Los beneficios de una suspensión automática suelen ser una consideración primordial en la decisión de un deudor de declararse en quiebra.
Conclusiones clave
- Las disposiciones de suspensión automática protegen a los deudores de los acreedores al congelar sus reclamaciones sobre la propiedad, las garantías y los activos hasta que se completen los procedimientos judiciales de quiebras.
- Una vez que entre en vigor una suspensión automática, es poco probable que los acreedores reciban el monto total que se les adeuda.
- La duración de una suspensión automática depende de varios factores, incluida la duración del caso judicial de quiebras y el tipo de presentación.
Otro objetivo de la suspensión automática es poner a todos los acreedores en igualdad de condiciones y evitar que un acreedor se apodere de los activos de un deudor antes de que otros hayan tenido la oportunidad de hacerlo. Una vez que entre en vigor una suspensión automática, es poco probable que los acreedores reciban los montos totales que se les adeuda. En cambio, los acreedores recibirán una parte proporcional de los activos limitados del deudor en quiebra. Los acreedores que crean que tienen motivos suficientes pueden solicitar al tribunal que levante la suspensión automática para poder continuar con el proceso de cobro.
La exención de una suspensión automática se concede a los acreedores en tres casos. El tribunal puede otorgar una exención de la suspensión automática «por causa justificada, incluida la falta de protección adecuada de un interés en la propiedad…»
En pocas palabras, esto se relaciona con circunstancias en las que el valor de una propiedad o una garantía garantizada puede disminuir mientras se resuelve el caso de quiebra.
Una declaración de quiebra de mala fe no creará una suspensión automática.
Por ejemplo, un acreedor hipotecario de una propiedad puede estar obligado a recibir pagos mensuales de la persona o empresa que se declaró en quiebra, si se espera o sufrirá el valor de la propiedad mientras el caso está en curso.
La segunda instancia en la que se puede otorgar un alivio es si la propiedad no es propiedad directa de la propiedad o si la propiedad no se incluirá en una reorganización por quiebra.
La duración de una estancia automática
La suspensión automática dura lo que dure la quiebra y cesa si se desestima un caso. La duración también depende de si se aplica a la actividad de cobranza dirigida al deudor personalmente oa la actividad de cobranza dirigida a la propiedad. La duración también varía según el tipo de declaración de bancarrota, ya que los casos de bancarrota del Capítulo 13 generalmente duran mucho más que los presentados bajo el Capítulo 7.
Tener más de un caso de quiebra pendiente al mismo tiempo se conoce como presentaciones en serie. Por ejemplo, algunos deudores primero se declararán en bancarrota del Capítulo 7 y luego seguirán con una presentación del Capítulo 13. Si un deudor ha tenido un caso pendiente durante el año anterior y luego presenta un segundo, la suspensión automática solo durará 30 días en el segundo caso, a menos que el tribunal acuerde extenderlo. Si un deudor ha tenido dos casos pendientes durante el año anterior, no entrará en vigencia una suspensión automática cuando se presente un tercer caso, a menos que se presente una moción ante el tribunal y un juez esté de acuerdo en que presentar tres casos es razonable para las circunstancias del deudor.
Ejemplo de estancia automática
El negocio de Aki se fue al agua y se atrasó en la hipoteca de su tienda, la deuda de la tarjeta de crédito y los pagos del préstamo. En total, debía 170.000 dólares a varios acreedores. Se declaró en bancarrota del Capítulo 7 y la corte le otorgó una suspensión automática de sus deudas. Las agencias de cobranza, que lo perseguían, dejaron de acosarlo.
Sin embargo, sus acreedores solicitaron una exención de la suspensión automática en su caso. La tienda de ropa de Aki estaba situada en un mercado inmobiliario caliente y sus prestamistas querían aprovechar la apreciación de los precios para alquilarla a otro propietario de negocio o vender la tienda.
Aki reveló el estado de sus finanzas a la corte y no eran buenas. Teniendo en cuenta los hechos del caso de Aki, el tribunal otorgó un alivio de la suspensión a sus acreedores y pudieron recuperar la posesión de la tienda y otros créditos garantizados.