Cheque alterado
¿Qué es un cheque alterado?
Un cheque alterado es un cheque u otro instrumento negociable que ha sido alterado material y maliciosamente para realizar un fraude. Por lo general, se cambia el nombre del beneficiario, el monto del cheque o la fecha.
Conclusiones clave
- Un cheque alterado es una forma de fraude de cheques que incluye un cheque alterado en forma de cambios maliciosos.
- Dichos cambios que constituyen un cheque alterado incluyen cambios en el monto y el nombre del beneficiario.
- Generalmente, el fraude debe ser informado por el cliente dentro de un año para asegurar la recuperación de la pérdida.
- Los bancos pueden negarse a pagar un cheque si creen que ha sido alterado.
- Para ayudar a prevenir la alteración de cheques, la Oficina del Contralor de Moneda (OCC) sugiere no dejar espacios grandes en las líneas de número y monto.
Cómo funciona un cheque alterado
Un cheque alterado es uno de los cuatro tipos comunes de fraude de cheques, los otros tres son falsificaciones (firma imitada), cheques falsificados (falsos) y cheques remotos (en lugar de una firma, hay una declaración falsa de que el titular de la cuenta ha autorizado una cheque). Los cheques alterados se tratan específicamente en la Sección 3-407 del Código Comercial Uniforme (UCC). El término «alteración» se define como:
- Un cambio no autorizado en un instrumento que pretende modificar en cualquier aspecto la obligación de una de las partes.
- La adición no autorizada de palabras o números u otro cambio a un instrumento incompleto relacionado con la obligación de una de las partes.
Según el UCC, la responsabilidad por un cheque alterado puede residir en las diversas partes involucradas, incluido el cliente que gira el cheque, el banco en el que se gira el cheque y el banco que presenta el cheque, dependiendo de la negligencia evidente. A veces, la responsabilidad de un cheque alterado recae en el cajón del cheque y otras veces es el librado o los bancos depositarios. Un banco librado puede negarse a aceptar la pérdida en determinadas circunstancias, como la negligencia del cliente o si el fraude fue perpetrado por un malhechor reincidente.
Por lo general, un cliente debe examinar su extracto bancario e informar la pérdida dentro de los 30 días. Independientemente de cualquier negligencia del banco librado, un cliente no podrá recuperarse si no informa la pérdida dentro de un año.
Consideraciones Especiales
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos hace sugerencias para protegerse contra este tipo de fraude. Primero, los clientes deben evitar dejar grandes espacios en blanco en las líneas de número o monto cuando escriben cheques; en segundo lugar, deben informar a la institución financiera librada o pagador cuando sus cheques son robados.
Las instituciones financieras deben revisar los cheques para asegurarse de que la escritura a mano de letras o números sea consistente en todo momento y que no haya signos visibles de borrado o alteración. Si un banco cree que un cheque ha sido alterado, puede negarse a pagarlo.
Ejemplo de un cheque alterado
Un cheque alterado generalmente son cambios realizados en el nombre o la cantidad. Por ejemplo, el monto en dólares de un cheque se puede cambiar de $ 100 a $ 1,000. Los cambios en la cantidad en dólares son más fáciles que los cambios en los nombres.