Definición de historial crediticio adverso
¿Qué es un historial crediticio adverso?
Un historial crediticio adverso es un historial de un historial de pago deficiente en uno o más préstamos o tarjetas de crédito. El historial crediticio adverso se reflejará en el informe crediticio del consumidor. Reducirá su puntaje crediticio y hará más difícil obtener un préstamo o tarjeta de crédito con los mejores términos o incluso que sea aprobado.
Conclusiones clave
- Un historial crediticio adverso se refiere a un historial de deudas morosas, pagos atrasados de facturas, grandes cantidades adeudadas y presencia de quiebras o cancelaciones.
- Es probable que aquellos con un historial crediticio adverso tengan calificaciones crediticias bajas y se clasifiquen como prestatarios de alto riesgo.
- Esto puede resultar en más dificultades para obtener crédito y tasas de interés más altas para los préstamos.
- Un historial crediticio deficiente se puede corregir con el tiempo estableciendo mejores hábitos financieros.
Comprensión de los historiales crediticios adversos
El historial crediticio adverso es el resultado de numerosos incumplimientos informados a una agencia de crédito en nombre de un prestatario. Los elementos que contribuyen a un historial crediticio adverso incluyen pagos atrasados, pagos atrasados, cancelaciones, cobros, liquidaciones de deudas, quiebras, ventas al descubierto, ejecuciones hipotecarias, embargos, embargos de salarios y gravámenes fiscales.
Muchos prestatarios experimentan eventos crediticios adversos debido a diversas razones. Cada elemento adverso informado a una agencia de crédito tendrá diferentes efectos en el informe crediticio y la puntuación crediticia del prestatario. Los efectos de los elementos adversos pueden variar desde una disminución de 240 puntos hasta una disminución de 50 puntos, dependiendo de la ocurrencia. Por ejemplo, una quiebra podría reducir el puntaje crediticio de un prestatario en 240 puntos y permanecerá en el informe crediticio hasta por 10 años.
Otros sucesos con disminuciones más sustanciales del puntaje de crédito pueden incluir liquidaciones de deudas, cancelaciones, gravámenes fiscales y ejecuciones hipotecarias. La morosidad en los pagos suele ser la menos grave, con una disminución de aproximadamente 50 puntos; sin embargo, las moras continuas resultarán en una deducción de puntaje de crédito por cada ocurrencia.
Es probable que aquellos con antecedentes crediticios adversos encuentren más difícil obtener crédito y tengan que pagar tasas de interés más altas sobre los préstamos o requerirpréstamos de alto riesgo.
Otras Consideraciones
Los prestamistas y acreedores se preocupan por el historial crediticio adverso porque si un prestatario ha tenido problemas crediticios en el pasado, es más probable que los tenga en el futuro. Como resultado, es posible que los prestamistas no deseen prestar dinero o que solo estén dispuestos a prestar dinero a una tasa de interés más alta que la que cobran a sus clientes de menor riesgo que no tienen un historial crediticio adverso.
Los prestatarios pueden averiguar si tienen un historial crediticio adverso obteniendo un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Las compañías de tarjetas de crédito también ofrecen a los clientes la opción de obtener una actualización mensual del puntaje crediticio a través de sus servicios y el informe no tiene ningún efecto sobre el puntaje crediticio a través de una consulta suave.
En el caso de los préstamos para estudiantes, el historial crediticio adverso tiene un significado muy específico. Significa que un prestatario tiene una mora de 90 días en cualquier deuda o que ha experimentado un evento crediticio adverso específico en los últimos cinco años, como una quiebra, una recuperación o un gravamen fiscal. El historial crediticio adverso puede hacer que un prestatario no sea elegible para un préstamo federal PLUS.3