5 preguntas clave para hacerle a su asesor financiero
Usar un asesor financiero es una idea inteligente si no está seguro de cómo administrar su cartera o no sabe qué hacer con una gran herencia. Sin embargo, no todos los asesores financieros son iguales, y algunos podrían estar tratando de llenarse los bolsillos con ventas de productos basados en comisiones en lugar de brindarle los mejores consejos para su inversión y jubilación.
En marzo de 2018, los tribunales también rescindieron los requisitos adicionales para los asesores dela Regla Fiduciario DOL que entraron en vigor 9 de junio de, 2017, con el pleno cumplimiento programado para el 1 de enero de 2018.1 La decisión judicial hace que sea aún más importante haga más preguntas con su asesor financiero y, en última instancia, sea más consciente de las inversiones y los honorarios que está pagando junto con sus inversiones asesoradas. Aquí hay varias preguntas que puede hacerle a su asesor este año para asegurarse de recibir el mejor consejo.
1. ¿Cómo invierte?
Sorprendentemente, muy pocas personas le harán esta pregunta a su asesor. Sin embargo, puede brindarle una mejor idea de cómo administran su cartera en comparación con la suya propia. Por supuesto, no puede esperar que su asesor le entregue su cartera personal, pero si están dispuestos a compartir sus estrategias personales para garantizar el éxito, entonces podrían implementar las mismas estrategias para su cartera. En la misma línea, también puede solicitar una explicación de estrategias y filosofías de inversión.
2. ¿Cuánto cobra?
Es una buena idea saber cuáles serán sus costos por adelantado. Si a su asesor se le paga una tarifa y no gana comisión por los productos, puede estar seguro de que probablemente actuará en su mejor interés en lugar de simplemente ser un vendedor. Tenga en cuenta que la mayoría de los profesionales cobran el 1% de las inversiones administradas anualmente y cualquier inversión que realice a través de un asesor puede incluir comisiones de ventas acordadas con la compañía de fondos.
3. ¿Cuáles son sus calificaciones?
Conozca los certificados que posee su asesor. Muchas empresas solo requerirán que sus asesores tomen cursos mínimos o paguen una tarifa. Quiere evitar estos asesores. En su lugar, busque uno de estos tres asesores:
- Un planificador financiero certificado (CFP)
- Un analista financiero colegiado (CFA)
- Contador público certificado (CPA)
También es una buena idea elegir un asesor que tenga al menos una década de experiencia tratando con clientes similares a usted. También desea que su asesor tenga un historial limpio, lo que significa que no ha tenido problemas con los reguladores o la ley. También sería prudente preguntar si alguna vez han sido demandados. Desea asegurarse de que no haya señales de alerta antes de confiarle a un asesor el dinero que tanto le costó ganar.
Dentro de este ámbito, es posible que también desee preguntar sobre la especialidad del asesor y cuántos clientes acepta cada año. Esto le ayudará a familiarizarse con el segmento de mercado en el que se centra el asesor, si lo hay, y la amplitud de los consejos de inversión que ofrecen. Algunos inversores pueden querer a alguien que se centre en un nicho de mercado, mientras que otros aprecian una gama más amplia de consejos.
4. ¿Ofrecen servicios híbridos de Robo-Advisor o acceso a nuevas tecnologías?
La tecnología Robo-advisor y las plataformas avanzadas de gestión financiera personal se están integrando en todo el mercado de asesores financieros. Muchas grandes empresas se están asociando con robo-advisers y nuevas tecnologías para ayudar a sus clientes de inversión a acceder a las mejores y más actualizadas oportunidades para negociar sus cuentas de forma individual y con la ayuda de sus asesores. La tecnología y la gestión de cuentas personales también pueden ser un factor importante para elegir un asesor, ya que muchos inversores buscan la mayor transparencia al seguir su cuenta en línea y comunicarse con su empresa asesora. Las plataformas híbridas de robo-asesor también pueden ofrecer algunos de los mejores canales para recibir el acceso mejor examinado a ofertas de empresas y conocimientos del mercado.
5. ¿Cuáles son las mejores opciones para mi fondo de ahorro líquido?
La mayoría de los inversores quieren centrarse en los ahorros líquidos y la jubilación con la ayuda de sus asesores en el camino con todo lo demás. Un fondo de ahorro líquido suele ser la primera línea de defensa para las inversiones personales y puede ser una de las primeras razones para comenzar a hablar con un asesor financiero. Los fondos líquidos se pueden utilizar para emergencias o simplemente para ahorrar para compras de lujo. Al menos hablar con su asesor sobre las mejores opciones para este tipo de cartera puede ser una de las primeras preguntas más importantes a discutir.
La línea de fondo
No elegiría a cualquiera para vigilar a sus hijos, especialmente sin primero entrevistarlos y verificar sus antecedentes. Por lo tanto, no debe confiar su dinero o sus ahorros para la jubilación con cualquier asesor. No tenga miedo de hacer preguntas e investigar. Podría salvar sus inversiones a largo plazo.