6 errores de inversión que los ultra ricos no cometen
Los ultrarricos, conocidos como individuos de patrimonio neto ultra alto (UHNWI, por sus siglas en inglés), constituyen un grupo de personas que tienen un patrimonio neto de al menos $ 30 millones. El patrimonio neto de estas personas se compone de acciones en empresas públicas y privadas, bienes raíces e inversiones personales, como arte, aviones y automóviles.
Cuando las personas con patrimonios netos más bajos miran estos UHNWI, muchos de ellos creen que la clave para convertirse en ultra ricos radica en alguna estrategia de inversión secreta. Sin embargo, este no suele ser el caso. En cambio, los UHNWI comprenden los conceptos básicos de hacer que su dinero funcione para ellos y saben cómo tomar riesgos calculados.
Conclusiones clave
- Las personas con un patrimonio neto ultra alto a menudo comprenden la importancia de los ahorros, los conceptos básicos de la inversión y cómo asumir riesgos calculados.
- Concentrar carteras con inversiones solo de EE. UU. Y la UE es un ejemplo de un enfoque que pasa por alto las oportunidades potenciales en otros lugares, como los mercados emergentes.
- Los UHNWI no intentan mantenerse al día con sus vecinos o compararse con los demás, sino que se enfocan en lograr sus objetivos y metas.
- Reequilibrar periódicamente las carteras es esencial cuando se trata de lograr la combinación adecuada de acciones y bonos a lo largo del tiempo.
- Los UNNWI a menudo encuentran oportunidades en los mercados privados que son ignoradas por los inversionistas que se enfocan solo en los mercados públicos.
En palabras de Warren Buffett, la regla de inversión número uno es no perder dinero. Los UHNWI no son místicos y no albergan secretos de inversión profundos. En cambio, saben qué simples errores de inversión deben evitar. Muchos de estos errores son de dominio público, incluso entre inversores que no son especialmente ricos. Aquí hay una lista de los errores de inversión más grandes que los UHNWI evitan cometer.
1. Solo invertir en EE. UU. Y la UE
Si bien se cree que los países desarrollados como los los mercados fronterizos y emergentes. Algunos de los principales países en los que están invirtiendo los ultrarricos incluyen Indonesia, Chile y Singapur. Por supuesto, los inversores individuales deben investigar los mercados emergentes y decidir si encajan en sus carteras de inversión y en sus estrategias de inversión generales.
2. Invertir solo en activos intangibles
Cuando la gente piensa en invertir y en estrategias de inversión, normalmente se le ocurren acciones y bonos. Si esto se debe a una mayor liquidez o un menor precio de entrada, no significa que este tipo de inversiones sean siempre las mejores.
En cambio, los UHNWI comprenden el valor de los activos físicos y asignan su dinero en consecuencia. Los individuos ultra ricos invierten en activos tales como bienes raíces comerciales y privados, terrenos, oro e incluso obras de arte. Los bienes raíces siguen siendo una clase de activos popular en sus carteras para equilibrar la volatilidad de las acciones. Si bien es importante invertir en estos activos físicos, a menudo ahuyentan a los inversores más pequeños debido a la falta de liquidez y al precio de inversión más alto.
Sin embargo, según los ultrarricos, la propiedad de activos ilíquidos, especialmente aquellos que no están correlacionados con el mercado, es beneficiosa para cualquier cartera de inversiones. Estos activos no son tan susceptibles a los cambios del mercado y se amortizan a largo plazo. Por ejemplo, el fondo patrimonial de Yale ha implementado una estrategia que incluye activos físicos no correlacionados y arrojó un promedio de 8.1% por año entre junio de 2006 y junio de 2016.
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3. Asignación del 100% de las inversiones a los mercados públicos
Los UHNWI comprenden que la riqueza real se genera en los inversiones de capital privado para generar altos rendimientos y aumentar la diversificación de los fondos.
4. Mantenerse al día con los vecinos
Muchos inversores pequeños siempre están mirando lo que hacen sus pares e intentan igualar o superar sus estrategias de inversión. Sin embargo, no quedar atrapado en este tipo de competencia es fundamental para generar riqueza personal.
Los ultrarricos lo saben y establecen objetivos de inversión personales y estrategias de inversión a largo plazo antes de tomar decisiones de inversión. Los UHNWI imaginan dónde quieren estar en 10 años, 20 años y más. Y se adhieren a una estrategia de inversión que los llevará allí. En lugar de intentar perseguir a la competencia o asustarse por la inevitable recesión económica, mantienen el rumbo.
Además, los ultrarricos son muy buenos para no comparar su riqueza con la de otras personas. Esta es una trampa en la que caen muchas personas no ricas. Los UHNWI evitan el deseo de comprar un Lexus solo porque sus vecinos lo están comprando. En cambio, invierten el dinero que tienen para aumentar el rendimiento de sus inversiones. Luego, cuando hayan alcanzado el nivel deseado de riqueza, pueden retirar y comprar los juguetes que quieran.
5. No reequilibrar una cartera personal
La educación financiera es un gran problema en Estados Unidos, pero todos deberían comprender la práctica de reequilibrar sus carteras. Mediante un reequilibrio constante, los inversores pueden garantizar que sus carteras permanezcan adecuadamente diversificadas y asignadas proporcionalmente. Sin embargo, incluso si algunos inversores tienen objetivos de asignación específicos, a menudo no se mantienen al día con el reequilibrio, lo que permite que sus carteras se inclinen demasiado hacia un lado u otro.
Una cartera equilibrada generalmente incluye la combinación correcta de efectivo, acciones y bonos según la edad y la tolerancia al riesgo de una persona.
Para los ultrarricos, el reequilibrio es una necesidad. Pueden realizar este reequilibrio mensual, semanal o incluso diario, pero todos los UHNWI reequilibran sus carteras de forma regular. Para las personas que no tienen el tiempo para reequilibrar o el dinero para pagarle a alguien para que lo haga, es posible establecer parámetros de reequilibrio con empresas de inversión en función de los precios de los activos.
6. Omitir una estrategia de ahorro de un plan financiero
Invertir es esencial para convertirse en ultrarricos, pero muchas personas se olvidan de la importancia de una estrategia de ahorro. Los UHNWI, por otro lado, entienden que un plan financiero es una estrategia dual: invierten sabiamente y ahorran sabiamente.
Como resultado, los ultrarricos pueden concentrarse en aumentar sus entradas de efectivo y reducir sus salidas de efectivo, aumentando así la riqueza general. Si bien puede que no sea común pensar en los ultrarricos como ahorradores, los UHNWI saben que vivir por debajo de sus posibilidades les permitirá alcanzar el nivel deseado de riqueza en menos tiempo.