5 errores comunes al crear un fondo fiduciario para su hijo
Tabla de contenido
Expandir
- Elegir al administrador incorrecto
- Establecer las metas equivocadas
- Designación del beneficiario incorrecto
- No revisar la confianza anualmente
- Olvidar la planificación universitaria
- La línea de fondo
El término «bebé del fondo fiduciario» se asocia con un estigma negativo. Muestra imágenes de niños privilegiados que crecieron teniendo todas las posesiones materiales que el dinero podía comprar. Si bien eso puede ser cierto en algunos casos, está lejos de ser la norma cuando se habla de fondos fiduciarios.
La mayoría de la gente se sorprendería de la cantidad de fondos fiduciarios que se han establecido para los niños. No tiene nada que ver con proporcionar una cantidad excesiva de efectivo para que el joven pueda comprar lo que quiera. En cambio, se establece un fondo fiduciario para que si los padres no están presentes para mantener al niño, el niño tenga una fuente de ingresos y bienes necesarios para sobrevivir. (Consulte también: Cómo establecer un fondo fiduciario si no es rico ).
Si tiene un seguro de vida, probablemente le resulte familiar. De hecho, si tiene un seguro de vida y sus hijos menores de edad son los beneficiarios, se les establecerá un fondo fiduciario en caso de que usted fallezca.
Desafortunadamente, hay una serie de errores que los padres cometen al crear fondos fiduciarios para sus hijos. Muchos son el resultado de no saber cómo se supone que funcionan estos fondos.
Si tiene un gran abogado trabajando para usted, muchos de estos problemas nunca surgen. Sin embargo, hay muchas ocasiones en las que las cosas se pasan por alto, o la persona que crea el fideicomiso simplemente no tiene la experiencia necesaria. Estos son algunos de los errores más comunes que cometen los padres cuando establecen un fideicomiso para sus hijos.
Conclusiones clave
- Cuando establezca un fondo fiduciario para sus hijos, asegúrese de elegir al fideicomisario adecuado, teniendo en cuenta que es posible que un miembro de la familia no siempre sea la persona adecuada.
- Tenga en cuenta que los adultos jóvenes no son buenos para administrar el dinero y establezca límites a lo que pueden retirar el dinero, especialmente cuando son menores de 25 años.
- Asegúrese de tener la documentación en orden y de que se nombre a los beneficiarios correctos, incluido el nombre del fideicomiso cuando corresponda.
- Asegúrese de revisar el fideicomiso cada año para asegurarse de que aún se sienta cómodo con el fideicomisario y con otros aspectos del plan.
- No se olvide de la planificación universitaria y de cómo el dinero del fideicomiso podría afectar cualquier solicitud de préstamos o becas estudiantiles que hagan sus hijos.
Elegir al administrador incorrecto
Elegir un fideicomisario no parece demasiado difícil. Piensas que dado que tus hijos tienen una gran relación con tu hermano o hermana (su tía o tío), serán grandes fideicomisarios. Incluso si este miembro de la familia acepta asumir ese papel, es posible que no sea lo mejor para él o ella tener control financiero sobre los activos de sus hijos. Esto es especialmente cierto si el fideicomiso está configurado para ceder el control total al niño a los 25 años, y el fideicomisario tiene que ser el malo y no permitir que sus hijos tengan acceso a los 23 años.
Una mejor alternativa a un miembro de la familia es dejar que el banco actúe como fideicomisario. Para mantener ese toque personal, deje que el banco y un hermano actúen como co-fideicomisarios. (Consulte también: ¿Cuáles son las tarifas típicas de administración de fondos fiduciarios? )
Establecer un fondo fiduciario para sus hijos menores les permite tener acceso a los fondos que puedan necesitar en caso de que usted fallezca.
Establecer las metas equivocadas
La mayoría de los adultos jóvenes no son responsables con el dinero. Aunque sus hijos se conviertan en adultos a los 18 años, es probable que no sea lo mejor para ellos obtener el control total sobre el dinero a esa edad.
Al establecer el fideicomiso, puede decidir en qué se puede usar el dinero antes de la edad de vencimiento. Las facturas del hospital, la educación y las bodas son razones comunes para retirar dinero. Cualquier otra cosa y puede configurar el fideicomiso para que el dinero no se pueda recuperar hasta que se cumpla cierta edad.
Designación del beneficiario incorrecto
Cuando compra su seguro de vida, puede decidir quién es el beneficiario. Después de haber establecido su fideicomiso, ¿cambió el nombre del beneficiario del nombre de sus hijos al nombre del fideicomiso?
A menos que se designe específicamente, su patrimonio recibirá los activos, no el fondo fiduciario que estableció para sus hijos.
No revisar la confianza anualmente
Cuando estableció el fondo fiduciario, es posible que haya elegido a un familiar responsable para que actúe como fideicomisario. Después de 10 años, se ha olvidado de esa designación, pero ha visto a ese miembro de la familia caer en la depresión, tal vez involucrarse con las drogas o el alcohol y acumular antecedentes penales. ¿Es él quien todavía quiere que esté a cargo de las finanzas de sus hijos?
Al igual que su seguro de vida, inversiones y planificación financiera general, querrá revisar el fideicomiso todos los años para asegurarse de que siga siendo fiel a sus deseos y realidades generales actuales.
Olvidar la planificación universitaria
Los fondos fiduciarios más comunes para niños son las cuentas UGMA o UTMA. Generalmente son muy simples desde el punto de vista administrativo, y solo tiene que agregarles dinero regularmente para asegurarse de que estén completamente financiados. Pero, ¿sabía que estas cuentas deben figurar como activos propiedad del menor cuando solicite ayuda financiera para la universidad? Si tienen algo de sustancia, pueden terminar descalificando a su hijo para recibir subvenciones, becas o, a veces, incluso préstamos.
La línea de fondo
Has trabajado duro por tu dinero. Mucha gente quiere asegurarse de que se cuide de su familia. Como no pueden dar el dinero directamente a sus hijos menores, establecen un fondo fiduciario en su nombre. Cuando se hacen correctamente, estos fondos fiduciarios pueden ayudar a los niños a atravesar momentos difíciles, pagar facturas médicas, financiar los gastos universitarios, hacer pagos iniciales en casas, establecer negocios y mucho más.
Cuando un fideicomiso se establece incorrectamente, los fondos pueden terminar desperdiciando. ¿Preferiría que sus hijos se beneficiaran de los activos, o preferiría que el tribunal de sucesiones del estado se hiciera rico a costa de usted?